Definicja finansowania krótkoterminowego
Finansowanie krótkoterminowe oznacza finansowanie działalności ze źródeł krótkoterminowych, które są na okres krótszy niż jeden rok i to samo pomaga spółce w generowaniu środków pieniężnych na prowadzenie działalności i na wydatki operacyjne, które są zwykle mniejsze i wiąże się z generowanie gotówki poprzez pożyczki online, linie kredytowe, finansowanie faktur.
Nazywa się to również finansowaniem kapitału obrotowego i jest wykorzystywane na zapasy, należności itp. W większości przypadków ten rodzaj finansowania jest wymagany w procesie biznesowym ze względu na nierównomierny przepływ gotówki do firmy lub sezonowość.
Rodzaje finansowania krótkoterminowego
Poniżej przedstawiono rodzaje finansowania krótkoterminowego
# 1 - Kredyt handlowy
Jest to czas, w którym firma może zapłacić za towary lub usługi, które kupiła lub otrzymała. Ogólny dozwolony czas na wypłatę wynosi 28 dni. Pomaga to przedsiębiorstwom w bardziej efektywnym zarządzaniu przepływami pieniężnymi i pomaga w zarządzaniu ich finansami. Kredyt kupiecki to dobry sposób na sfinansowanie zapasów, co oznacza, ile dni sprzedawca będzie miał pozwolenie, zanim zapadnie termin płatności. Kredyt kupiecki jest oferowany przez sprzedawcę jako zachęta do kontynuowania działalności i dlatego nic nie kosztuje.
# 2 - Pożyczki na kapitał obrotowy
Banki lub inne instytucje finansowe udzielają pożyczek na krótszy okres po przeanalizowaniu charakteru działalności, jej cyklu kapitału obrotowego, wcześniejszych zapisów itp. Po zatwierdzeniu i wypłacie pożyczki przez bank lub inne instytucje finansowe można ją spłacać w małych ratach lub zostać spłacone w całości na koniec okresu spłaty kredytu w zależności od warunków pożyczki uzgodnionych między stronami. Często zaleca się finansowanie stałego zapotrzebowania na kapitał obrotowy z tych pożyczek
# 3 - Dyskontowanie faktur
Chodzi o zorganizowanie środków na poczet przedłożenia faktur, których płatności mają wpłynąć w najbliższej przyszłości. Faktury na należności są dyskontowane w bankach, instytucjach finansowych lub podmiotach trzecich. Po przedłożeniu rachunków zapłacą zdyskontowaną wartość rachunków, aw terminie płatności, w imieniu firmy, odbiorą płatność.
# 4 - Faktoring
Jest to podobny sposób finansowania, jak dyskontowanie faktur. Jest to finansowanie dłużne, w ramach którego firma sprzedaje swoje wierzytelności stronie trzeciej, którą nazywamy faktorem, po stawce niższej niż możliwa do uzyskania wartość netto. Może to być dowolny rodzaj z regresem lub bez regresu, w przeciwieństwie do dyskontowania faktur, który może odbywać się tylko z regresem.
# 5 - Linia kredytowa
To najlepszy sposób na sfinansowanie potrzeb w zakresie kapitału obrotowego. Firma może zwrócić się do banku o zatwierdzenie określonej kwoty na podstawie struktury linii kredytowej ocenianej na podstawie oceny kredytowej, modelu biznesowego i prognozowanych wpływów. Firma może wypłacić kwotę w razie potrzeby, z zastrzeżeniem maksymalnej zatwierdzonej kwoty. Mogą ponownie zdeponować kwotę, gdy będzie dostępna. Co więcej, najlepsze jest to, że od wykorzystanej kwoty naliczane są odsetki metodą dziennego salda redukcyjnego. W ten sposób staje się bardzo opłacalnym sposobem finansowania.
Przykład finansowania krótkoterminowego
Marry zaciągnęła pożyczkę w wysokości 10 000 USD na okres 6 miesięcy przy 5% APR. Ponieważ pożyczka jest udzielana na krótszy okres, tj. Krótszy niż rok, będzie traktowana jako krótkoterminowe. Po 6 miesiącach małżeństwo musi spłacić kwotę pożyczki wraz z należnymi odsetkami.
Zalety pożyczek krótkoterminowych
- Mniejsze odsetki : ponieważ mają one zostać spłacone w bardzo krótkim czasie w ciągu około roku, łączna kwota kosztów odsetek z tego tytułu będzie najmniejsza w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi, których spłata trwa wiele lat. Całkowity koszt odsetek od pożyczki długoterminowej może przekraczać kwotę główną.
- Szybko wypłacone: Ryzyko związane z niespłaceniem pożyczki jest mniejsze niż w przypadku pożyczki długoterminowej, ponieważ mają one długi termin wymagalności. Z tego powodu udzielenie sankcji na pożyczkę krótkoterminową zajmuje mniej czasu, ponieważ termin ich spłaty będzie krótszy. W ten sposób można uzyskać zatwierdzenie pożyczki i bardzo szybko wypłacić środki.
- Mniej dokumentacji: ponieważ jest to mniej ryzykowne, dokumenty wymagane do tego samego również nie będą zbyt duże, dzięki czemu wszyscy będą mogli skorzystać z opcji pożyczki krótkoterminowej.
Wady pożyczek krótkoterminowych
Główną wadą finansowania krótkoterminowego jest to, że można otrzymać tylko mniejszą kwotę kredytu, a także z krótszym terminem spłaty, aby kredytobiorca nie został obciążony większymi ratami. Ustalono, że okres kredytowania będzie krótszy niż 1 rok i w przypadku przyznania dużej kwoty kredytu miesięczna rata będzie bardzo wysoka, co spowoduje wzrost prawdopodobieństwa niespłacenia kredytu, co wpłynie na zdolność kredytową niekorzystnie.
Może pozostawić pożyczkobiorcę bez innego wyjścia, jak tylko wpaść w pułapkę cyklu zaciągania pożyczek, w którym kontynuuje się pożyczkę, aby spłacić poprzednio niespłaconą pożyczkę. W tym cyklu stopa procentowa stale rośnie i może strasznie wpłynąć na biznes i jego płynność.
Ważne uwagi
- Głównym celem wyboru krótkoterminowego finansowania dla biznesu jest pozyskanie środków na kapitał obrotowy, aby cykl przebiegał sprawnie, a fundusz nie stał się przeszkodą w codziennej działalności.
- Jeśli dana osoba nie jest w stanie spłacić pożyczki, wpłynie to również na jej zdolność kredytową
Wniosek
Pożyczki krótkoterminowe są bardzo pomocne nie tylko dla firm, ale także dla osób fizycznych. W biznesie rozwiązuje to problem nagłych przepływów pieniężnych i tym samym rozwiązuje problem awaryjnego funduszu dla osoby fizycznej. Konsekwencje niespłacenia raty pożyczek krótkoterminowych mogą być bardzo niebezpieczne, ponieważ nie tylko wpłynie to na zdolność kredytową, ale zwiększy obciążenie finansowe i utrudni codzienne prowadzenie działalności. Wskazane jest, aby przed podjęciem decyzji o finansowaniu odpowiednio przeanalizować prognozowaną działalność i przepływy pieniężne.
