Dłużnik

Znaczenie dłużnika

Dłużnik to osoba lub inna forma strony transakcji, która jest winna pieniądze drugiej stronie. Syndyk nazywany jest wierzycielem, podczas gdy dawca jest znany jako dłużnik, a warunki płatności różnią się dla każdej transakcji w zależności od warunków omówionych między stronami.

W przypadku kredytu hipotecznego Dłużnik płaci odsetki w zamian za pożyczkę zaciągniętą od pożyczkodawcy oprócz pożyczonego kapitału.

Jak obliczyć pożyczkę pożyczkową dłużnika?

Przypadek 1

Zwrot po prostu pożyczonych pieniędzy bez odsetek:

Pożyczony kapitał = kapitał do zwrotu

Przypadek 2

Zwrot po prostu pożyczonych pieniędzy z prostymi odsetkami

Kwota do zwrotu (A) = kwota główna (P) * stopa procentowa (R) * czas (T) / 100

Przypadek 3

Zwrot po prostu pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami składanymi

Kwota do zwrotu (A) = kwota główna (P) * [1 + stopa procentowa (R)] ^ (czas (T)   

W większości przypadków dłużnicy są zobowiązani do płacenia według stopy procentowej.

Przykłady dłużnika

Możesz pobrać ten szablon Excel dla dłużników tutaj - Szablon Excel dla dłużników

Przykład 1

Pan A chce kupić samochód wart 100 000 dolarów. Może zainwestować 30 000 dolarów z dostępnych oszczędności. Jednak brakuje mu 70 000 dolarów. Zwraca się do doradcy finansowego, który radzi mu, aby zdecydował się na pożyczkę osobistą.

Pan A odwiedza ABC Bank, który oferuje mu pożyczkę w wysokości 70 000 USD na okres 5 lat z oprocentowaniem w wysokości 10% rocznie. Po zaciągnięciu pożyczki Pan A jest znany jako „dłużnik”, a bank, który jest drugą stroną nazywany jest „wierzycielem”. Po wypłacie kwoty pożyczki pan A zwraca się do dealera samochodowego, płaci mu kwotę 100 000 USD i otrzymuje prawo własności do tego samochodu.

Ponieważ jednak część kwoty stanowi jego zadłużenie wobec banku, musi je spłacić na podstawie warunków ich kredytu.

Ponieważ kalkulacja odsetek nie jest wymieniona jako podstawa składana, należy rozumieć, że są to odsetki proste.

• Kapitał (P): 70 000 USD
• Termin (T): 5 lat
• Oprocentowanie (R): 10% rocznie

Dlatego obliczenie kwoty do wypłaty na koniec 5 lat według poniższego wzoru wygląda następująco:

Kwota do zapłaty na koniec 5 lat (A) = [(PXRXT)] + kwota główna (P)

• (A) = 70 000 + [(70 000 X 10% X 5)]
• = 105 000 USD

Na podstawie obliczeń część odsetkowa wynosi 35 000 USD, a kwota główna 70 000 USD.

Przykład nr 2

Anna zaciąga dług w wysokości 20 000 USD na okres 2 lat przy oprocentowaniu 2% składanym rocznie. Anna jest w tym przypadku dłużnikiem. Oblicz kwotę do zapłaty na koniec 2 lat i łączne odsetki zapłacone od tego długu.

(Załóżmy, że Anna spłaca raty co roku).

Rozwiązanie

• Kapitał (P): 20 000 USD
• Oprocentowanie (R): 2% rocznie
• Czas (T): 2 lata

Dlatego obliczenie kwoty do zapłaty na koniec 2 lat przy użyciu poniższego wzoru wygląda następująco:

Kwota (A) = [P (1 + R) ^ T]

•  (A) = [20 000 ((1 + 2%) ^ 2)]
• = 20 808 USD

Łączne odsetki zapłacone za ten dług

Całkowite odsetki zapłacone za ten dług = 20 808 USD - 20 000 USD = 808 USD.

Zalety

• Pożyczoną kwotę można od razu zwiększyć. Kwotę pożyczki (lub zadłużenie) można otrzymać jednorazowo, która spłacana jest później w ratach. W przypadku pilnych potrzeb, gdy dłużnikowi brakuje wymaganego kapitału, zadłużenie może wzrosnąć natychmiast.
• Zaciągnięcie pożyczki to sposób na lewarowanie pieniędzy na rynkach. Bezczynne pieniądze leżące u wierzycieli można wykorzystać do stworzenia większej ilości pieniędzy, pożyczając je dłużnikom. Zadłużenie może być oparte na warunkach uzgodnionych między stronami.

Niedogodności

• To jest forma odpowiedzialności. Ze względu na wartość pieniądza w czasie, każdy pożyczony grosz kosztuje w przyszłości więcej niż obecnie. Dlatego z zadłużeniem wiąże się odsetki. Dłużnik zawsze ma element spłaty związany z jego finansami. Nawet jeśli płatność może być w mniejszych ratach w przyszłych terminach, płaci więcej niż wierzyciel.
• Kredytodawca zawsze dotrzymuje swoich warunków w momencie udzielenia pożyczki, do czego Dłużnik musi się zastosować, aby z niej skorzystać.
• Zbyt duże zadłużenie odbija się negatywnie na bilansie.
• Wierzycielowi grozi ryzyko niewykonania zobowiązania. Dłużnik może nie spłacać pożyczki w przyszłości. Dlatego taka transakcja wiąże się z ryzykiem. W większości przypadków wierzyciele są zobowiązani do zabezpieczenia swojego ryzyka poprzez zajęcie pozycji kompensującej.

Ograniczenia

• Dłużnik może być świadomy korzyści, jakie może osiągnąć ze stóp procentowych, ale nie musi. Stopy procentowe są bardzo zmienne na rynkach, a gdy zaczną się zmieniać, rzeczywiste zwroty / płatności z tytułu papierów wartościowych mogą się znacznie zmienić. Jednak trudno jest przewidzieć ruch w przyszłości. W związku z tym muszą zawrzeć umowę o dług zgodnie z ich poglądem na rynek, który może być poprawny lub nie.
• Dłużnik idzie za dług tylko w przypadku „potrzeby” pieniędzy (lub korzyści z takiego długu). W związku z tym stanowi dla nich ograniczenie, w przypadku którego niedoboru / braku nie można podjąć kolejnej procedury. Może się również zdarzyć, że wymagane do takiego zadłużenia, a dostępne opcje zostaną zawarte po szczegółowej analizie.

Wniosek

Z punktu widzenia dłużnika, Różni wierzyciele i zobowiązania jako pozycje bilansu są dodawane po stronie pasywów bilansu, podczas gdy z punktu widzenia wierzyciela, po stronie aktywów dodawane są różne dłużniki lub należności.

Oprócz płatności gotówką umowa może wymagać od nich zapłaty w naturze, poza zasadą dotyczącą zadłużenia. Takie transakcje są specyficzne, dostosowane do wielkości pożyczki i relacji między wierzycielem a dłużnikiem. W takich przypadkach warunki płatności również odbiegają od ogólnych warunków kredytu.