Hawala

Znaczenie Hawala

Hawala to nieformalny system przekazów pieniężnych, w którym pieniądze są przekazywane przez sieć brokerów (znanych jako hawaladary) bez faktycznego / fizycznego przepływu gotówki. Jest to przekazywanie pieniędzy w inny sposób niż zwykłe drogi bankowe i stąd czasami nazywane jest bankiem podziemnym.

Hawala to arabskie słowo, które dosłownie oznacza „transfer”. Nazywa się go również „hundi”. Jest to system, który niekoniecznie musi być prawnie egzekwowany, ponieważ zasadniczo zależy od koncepcji zaufania. W związku z tym hawaladars nie muszą dokonywać transakcji za pomocą weksli.

Jak działa Hawala?

Zrozummy głębiej na przykładzie:

1. Załóżmy, że Robert, pracownik pracujący w USA, chce wysłać 500 dolarów swoim rodzicom przebywającym w Indiach. Robert podejdzie do hawaladara w Stanach Zjednoczonych, powiedzmy do pana Harveya i przekaże mu pieniądze, które mają otrzymać jego rodzice, wraz z ich danymi i kodem dostępu.
2. Harvey z kolei skontaktuje się z dealerem hawala, panem Arjunem w mieście rodziców Roberta, i poprosi go o przekazanie im kwoty, jeśli podadzą poprawny i pasujący kod dostępu.
3. Arjun przelewa pieniądze rodzicom Roberta z własnego konta po potrąceniu prowizji, a Harvey będzie teraz winien Arjunowi kwotę 500 dolarów. Cała transakcja zaczynająca się od wysłania przez Pana Roberta pieniędzy do rodziców i otrzymania takiej kwoty wydaje się skomplikowana, ale w niektórych przypadkach byłaby zakończona w ciągu kilku godzin, aw innych maksymalnie 2-3 dni .

Z tego możemy wywnioskować, że taka transakcja składa się z 5 głównych elementów, a mianowicie -

• Nadawca (Pan Robert),
• Odbiorcy (rodzice pana Roberta),
• Dwa Hawaladary (Harvey i Arjun),
• Pieniądze / fundusze (500 USD) i
• Kod dostępu.

W jaki sposób dwaj hawaladarowie uregulują należności między sobą nie są tak istotne jak sama transakcja, ale robią to za pomocą kilku transakcji, takich jak transport gotówki, przelewy bankowe, zakłady, przemyt złota itp.?

Cechy systemu Hawala

Poniżej przedstawiono cechy systemu hawala.

• Opiera się na koncepcji zaufania i reputacji.
• Transakcje obejmują zarówno legalne, jak i nielegalne.
• Hawaladary nie muszą zajmować się podstawową działalnością związaną z przesyłaniem pieniędzy, tj. Przekazywanie funduszy jest działalnością poboczną hawaladarów.
• Nie ma fizycznego momentu gotówki ani przelewów bankowych.
• W takim systemie istnieje weryfikacja kart identyfikacyjnych, certyfikatów itp.

Dlaczego taki system byłby preferowany nawet w czasach współczesnych?

• Ułatwienie uchylania się od płacenia podatków.
• Łatwość transmisji.
• Czas potrzebny na przesłanie jest stosunkowo krótszy w porównaniu z oficjalną trasą.
• Ta trasa może być preferowana, gdy pieniądze muszą zostać przelane z odległego obszaru, gdzie usługi bankowe nie są dostępne.

Zalety

Oto kilka zalet systemu hawala.

• System ten przyspiesza przepływ pieniędzy między krajami, w których droga bankowa wiąże się z wysokimi opłatami i wydaje się kosztowna.
• Łatwy w użyciu, jeśli zostanie znaleziony zaufany broker hawala.
• Osoby zatrudnione poza krajem mogą w wygodny sposób, szybciej i po stosunkowo niższych kosztach, wysyłać pieniądze członkom rodziny i znajomym.
• Transakcje zakończyłyby się w bardzo krótkim czasie.
• Można by uniknąć wysiłków podejmowanych w celu otwarcia rachunków bankowych.
• Usługi są jakościowe, wydajne i wysoce niezawodne.

Niedogodności

Oto kilka wad systemu hawala.

• W kilku krajach jest to nielegalne.
• W kilku krajach za przeprowadzanie takich transakcji nakładane są kary.
• Hawaladary zwykle nie prowadzą żadnych zapisów swoich transakcji, dlatego podczas dochodzenia w sprawie oszukańczych transakcji nie można domniemywać żadnych informacji.
• Staje się głównym powodem wzrostu czarnych, nieksięgowanych i nieujawnionych pieniędzy w gospodarce, a to z kolei prowadzi do korupcji.
• Zyskał złą sławę jako łatwy sposób sponsorowania grup terrorystycznych, nielegalnych i podejrzanych działań.

Metody Hawali

Najpopularniejsze metody stosowane w przypadku Hawali są następujące -

•  Spółki Shell: Spółki zarejestrowane, które nie mają celu ani treści handlowej, a głównym celem jest ukrycie głównych stron korzystnych dla transakcji.
• Przemyt banknotów
• Firmy w przebraniu: firmy, które są zarejestrowane w celu prowadzenia działalności, ale także prowadzą nielegalną działalność i ukrywają takie nielegalne zyski za pomocą zysków z innej legalnej działalności.
• Elektroniczny transfer środków : oznacza przelew środków. Wybór kandydatów, którzy będą przeprowadzać takie transakcje w ich imieniu.
• Smurfing - zwany również strukturalizacją, to praktyka polegająca na administrowaniu dużymi transakcjami w mniejsze transakcje, tak aby nie rzucała się w oczy organów regulacyjnych i nie budziła podejrzeń.

Jak podporządkować sobie transakcje Hawala?

• Śledzenie podejrzanych działań.
• Zatrudnianie większej liczby agencji śledczych.
• Wprowadzenie surowych przepisów karnych dla stron zaangażowanych w takie działania.
• Zmniejszenie utrudnień na zwykłych szlakach bankowych, tak aby osoby chcące dokonywać autentycznych i legalnych transakcji nie preferowały ścieżki hawala.
• Podejmowanie kroków w celu ograniczenia korupcji.

Podsumowując, hawala to transfer pieniędzy bez przepływu pieniędzy. oznacza to przesyłanie pieniędzy bez standardowych systemów bankowych.