Inflacja a stopa procentowa

Stopa inflacji oznacza zmianę ceny towarów i usług w wyniku inflacji, co oznacza wzrost ceny i rosnący popyt na różne towary, podczas gdy stopa procentowa to stopa, którą pożyczkobiorcy lub emitenci instrumentów dłużnych pobierają, gdy podwyższona stopa procentowa zmniejsza popyt zaciągania pożyczek i zwiększa popyt na inwestycje.

Inflacja i stopy procentowe - czy są ze sobą powiązane?

Stopa procentowa wpływa na inflację i obie są ze sobą ściśle powiązane. W makroekonomii na ogół są one określane łącznie. W tym artykule przyjrzymy się różnicom między stopami procentowymi a inflacją.

Co to jest inflacja?

Inflacja to tempo, w jakim rośnie ogólny poziom cen towarów i usług. Jeśli chodzi o wzrost cen, prowadzi to do spadku siły nabywczej waluty. Utrzymywanie inflacji w dopuszczalnych granicach jest bardzo konieczne dla sprawnego funkcjonowania gospodarki.

Rozumiemy inflację na przykładzie - załóżmy, że w 1990 roku mężczyzna kupuje do swojego samochodu benzynę o wartości 100 INR dziennie, a cena jednego litra to 40 INR, w 100 INR dostaje 2,5 litra benzyny, a teraz, jeśli kupuje benzynę o wartości 100 INR biorąc pod uwagę obecną stawkę benzyny 90 INR za litr, dostanie 1,1 l benzyny. Chociaż 100 INR pozostaje bez zmian, jego siła nabywcza spadła o 28 lat wcześniej, benzynę 2,5 l za tę samą cenę, co dzisiejsze 1,1 l. Nazywa się to inflacją.

Co to jest stopa procentowa?

Stopa procentowa to stopa, po której pożyczkodawca pożycza środki pożyczkobiorcy. Stopa procentowa ma istotny wpływ na gospodarkę kraju i ma duży wpływ na akcje i inne inwestycje.

O stopie procentowej decydują dwa czynniki.

  • Dostępność kapitału, jeśli stopa procentowa jest wysoka, kapitał jest kosztowny.
  • Jeśli oprocentowanie jest niskie, klienci banku nie uzyskają wystarczającego zwrotu ze swojego funduszu, co będzie demotywować klientów do utrzymywania kwoty w banku, w efekcie bank nie będzie miał środków.

Jeśli pieniądze są tanie, ludzie będą mieli motywację do zdobywania pieniędzy na rynku, w wyniku czego wartość pieniądza spadnie. To zwiększy inflację.

Oprocentowanie pożyczek i depozytów jest różne. Oprocentowanie kredytów jest wysokie, podczas gdy dla depozytów stosunkowo niższe. Stopa procentowa to cena za przechowywanie lub pożyczanie pieniędzy, tj. Cena za zdeponowanie lub pożyczenie pieniędzy.

Infografiki

Aby lepiej zrozumieć związek między tymi stopami, należy wiedzieć o teorii ilości pieniądza.

Związek między inflacją a stopą procentową

  • Teoria ilości pieniądza określa, że ​​podaż i popyt na pieniądz determinują inflację. Jeśli w rezultacie wzrasta podaż pieniądza, inflacja rośnie, a jeśli podaż pieniądza spada, prowadzi to do spadku inflacji.
  • Zasada ta jest stosowana do badania relacji między inflacją a stopą procentową, gdzie przy wysokiej stopie procentowej podaż pieniądza jest mniejsza, a co za tym idzie, spadek inflacji, co oznacza spadek podaży, natomiast gdy stopa procentowa jest obniżona lub niska, więcej, aw efekcie wzrost inflacji oznacza wzrost popytu.
  • Aby zapanować nad wysoką inflacją, bank centralny podwyższa stopę procentową. Wraz ze wzrostem stopy procentowej rośnie koszt kredytu. To sprawia, że ​​pożyczanie jest drogie. W związku z tym zmniejszy się zadłużenie i podaż pieniądza. Spadek podaży pieniądza na rynku doprowadzi do spadku ilości pieniądza, który ludzie będą musieli wydać na towary i usługi. Przy stałej podaży i spadku popytu na towary i usługi, co prowadzi do spadku cen towarów i usług.
  • W sytuacji niskiej inflacji stopa procentowa spada. Spadek stopy procentowej spowoduje, że pożyczanie będzie tańsze. W związku z tym wzrosną zadłużenie i podaż pieniądza. Wraz ze wzrostem podaży pieniądza ludzie będą mieli więcej pieniędzy do wydania na towary i usługi. Tak więc popyt na towary i usługi wzrośnie, a przy utrzymaniu stałej podaży prowadzi to do wzrostu poziomu cen, czyli inflacji.

Stąd są one ze sobą odwrotnie powiązane i mają swój własny wpływ. Jak opisano powyżej, jeśli stopa procentowa jest wysoka, wówczas inflacja i obieg pieniądza na rynku będą niskie, a jeśli stopa procentowa będzie niższa, wówczas obieg pieniądza będzie wysoki na rynku, a zatem inflacja wzrośnie.

Odsetki a inflacja - odwrotna zależność?

Podstawa OprocentowanieInflacja
Efekt wzrostu Jeśli stopa procentowa rośnie, inflacja spadaJeśli inflacja rośnie, stopa procentowa spada
Obroty pieniężne na rynku spadająObroty pieniężne na rynku rosną
Pożyczanie stało się drogiePożyczanie stało się tanie
Spadek popytu na towary i usługiRośnie popyt na towary i usługi
Wzrost stóp procentowych prowadzi do spadku cen usług i towarówInflacja prowadzi do wzrostu cen usług i towarów
Efekt spadkuJeśli stopa procentowa spada, inflacja rośnieJeśli inflacja spada, stopa procentowa rośnie
Obroty pieniężne na rynku rosnąObroty pieniężne na rynku spadają
Pożyczanie stało się taniePożyczanie stało się drogie
Rośnie popyt na towary i usługiSpadek popytu na towary i usługi
Spadek stóp procentowych prowadzi do wzrostu cen usług i towarówSpadek inflacji prowadzi do spadku cen usług i towarów

Dzięki temu możemy powiedzieć, że inflacja i stopa procentowa są od siebie zależne, a relacja między nimi jest zależnością odwrotną, w której jedna rośnie, a druga maleje i odwrotnie.

Końcowe przemyślenia

Inflacja wpływa na ceny towarów i usług, a ceny te są bardzo ważne zarówno dla klienta, jak i dla sprzedającego, ponieważ chcą oni zapewnić inflację tam, gdzie ceny są stabilne lub w przypadku jej wzrostu, powinna ona stopniowo rosnąć. Siła nabywcza ich waluty nie powinna mieć wpływu. Stabilność cen jest bardzo potrzebna dla zdrowej gospodarki. Biorąc pod uwagę tę stopę procentową decyduje się. Jeśli chodzi o kontrolę inflacji, stopa procentowa musiała się zmieniać po regularnych odstępach czasu, aby utrzymać zdrową gospodarkę. Inflacja a stopa procentowa odgrywa istotną rolę na rynku, pomaga inwestorowi obliczyć, jaki zwrot musi przynieść jego inwestycja, aby utrzymać standard życia, a inwestor inwestuje w produkt, który daje większy zwrot niż inflacja.