Finansowanie dostawcy

Znaczenie finansowania dostawcy

Vendor Financing, nazywane również kredytem kupieckim, polega na pożyczaniu pieniędzy przez sprzedawcę swoim klientom, którzy z kolei wykorzystują te pieniądze do zakupu produktów / usług od tego samego sprzedawcy. Klient nie musi płacić za produkty z góry przy zakupie, ale po sprzedaży produktu. Sprzedawca udziela swojemu klientowi linii kredytowej na podstawie jego dobrej woli i relacji, aby zapłacić za produkty po określonym czasie lub w pewnym okresie.

Rodzaje finansowania przez dostawców

# 1 - Finansowanie dłużne

W przypadku finansowania dłużnego pożyczkobiorca otrzymuje produkty / usługi po cenie sprzedaży, ale z ustaloną stopą procentową. Pożyczkodawca będzie zarabiał to oprocentowanie w momencie spłaty rat przez pożyczkobiorcę. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, zostaje on oznaczony jako niewypłacalny, a pożyczka jest odpisywana w ramach nieściągalnych długów.

# 2 - Finansowanie kapitałowe

W przypadku finansowania kapitałowego pożyczkobiorca otrzymuje produkty / usługi w zamian za uzgodnioną liczbę akcji. Ponieważ sprzedawca jest opłacany w akcjach (z góry lub w określonym czasie), pożyczkobiorca nie musi płacić dostawcy żadnej gotówki za transakcję. Sprzedawca staje się udziałowcem i zacznie otrzymywać dywidendy. Sprzedawca podejmie również ważną decyzję w sprawie pożyczkodawcy, ponieważ jest on również właścicielem (w zakresie liczby posiadanych udziałów) firmy pożyczkobiorcy.

Przykład finansowania dostawcy

Załóżmy, że firma produkcyjna A chce nabyć surowce od firmy B za 10 milionów. Przedsiębiorstwo A może zapłacić firmie B tylko 4 miliony ze względu na kryzys płynności. W tym przypadku firma B zgadza się przekazać surowce o wartości 10 milionów po pobraniu 4 milionów. Za pozostałe 6 milionów pozostających do spłaty kwoty przedsiębiorstwo B obciąża firmę nominalną stopą procentową w wysokości 10% przez określony czas. Teraz firma A może nabyć surowce o wartości 10 mln, płacąc z góry 4 mln, a pozostałe 6 mln w ratach za 10% oprocentowania.

Znaczenie

Finansowanie przez sprzedawcę umożliwia właścicielom firm zakup wymaganych towarów i usług bez możliwości zwrócenia się do instytucji finansowej o fundusze. Pomoże im to zaoszczędzić spore odsetki od pożyczonej kwoty. Czasami banki proszą również o zabezpieczenie pożyczek, które można złagodzić, jeśli zdecydują się na finansowanie przez sprzedawców. Właściciele firm mogą wykorzystać przyznany przez banki limit kredytowy na inne przedsięwzięcia (ekspansja, park maszynowy, łańcuch dostaw, zasoby). To z kolei zwiększy przychody. Najważniejsze jest to, że ustanawia relację między pożyczkobiorcą a sprzedawcą.

Brak gotówki na sprzedaż towarów / usług nie jest idealnym rozwiązaniem biznesowym, ale lepiej nie robić sprzedaży i generować sprzedaż w ogóle. Sprzedawca zarabia również odsetki od sfinansowanej kwoty. W przypadku firmy prowadzącej małą działalność często korzysta z finansowania od dostawców kapitału, które jest czasami nazywane również finansowaniem zapasów. Sprzedawca w momencie przekazania finansowania właścicielowi firmy otrzymuje notę ​​sprzedawcy zawierającą wszystkie szczegóły transakcji wraz z warunkami.

Korzyści

  • Sprzedawca znacznie zwiększa sprzedaż.
  • Sprzedawca zarabia odsetki od pozostałej do spłaty kwoty u pożyczkobiorcy. To zainteresowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku innych instytucji finansowych.
  • Relacje ze sprzedawcą i firmą pożyczającą poprawiają się wraz z lepszym zrozumieniem.
  • Pożyczkobiorca dostarcza udziały sprzedającemu, innymi słowy, oferuje częściowe prawo własności do firmy.
  • Transakcja i zakup towarów stają się atrakcyjne, co zmniejsza wrażliwość cenową.
  • Zamówienie na pożyczkodawcę przebiega płynnie i nie trzeba szukać pożyczkodawcy w celu sfinansowania transakcji.
  • Kupujący może kupić towar, na który w innym przypadku nie może sobie pozwolić ze względu na ograniczenia finansowe.
  • Przepływy pieniężne pożyczkobiorcy są złagodzone, ponieważ mają ustalony odpływ płatności na kolejne lata.
  • Niektórzy sprzedawcy oferują również opcje leasingu dla firm pożyczkobiorców, co ogranicza pełną płatność i jest bardzo efektywne podatkowo.

Ograniczenia

  • Głównym powodem, dla którego pożyczkobiorca decyduje się na finansowanie przez sprzedawcę, jest kryzys płynności finansowej. Udzielanie pożyczek takim firmom może prowadzić do zalegania ze spłatą i zaliczenia pożyczki do nieściągalnych należności w księgach firmy pożyczkowej (sprzedawcy)
  • Akcje otrzymane przez sprzedającego w przypadku finansowania kapitałowego mogą być bezwartościowe, jeśli pożyczkobiorca stanie się płynny i ogłosi upadłość.
  • Istnieją firmy pośredniczące, które znajdują sprzedawcę do finansowania dla firm typu „blue chip”, za usługę agenci pobierają prowizję, która jest kosztem i wydatkiem dla firmy pożyczkowej, która w tym przypadku jest sprzedawcą. Czasami pobierają również prowizję od pożyczkodawcy.
  • Podczas recesji lub gdy gospodarka nie radzi sobie dobrze, firmy zazwyczaj wybierały opcję finansowania przez dostawców, aby rozwiązać swoje problemy z płynnością i pomóc swojej sprawie w zarządzaniu kapitałem obrotowym.
  • Sprzedawca pobiera od pożyczkobiorcy wyższe odsetki niż zwykłe banki, gdy dowiaduje się, że pożyczkobiorca ma ograniczone możliwości finansowania sprzedaży.
  • Sprzedawca musi podjąć ryzyko związane z niewywiązaniem się z zobowiązań, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności i nie dokona płatności, rentowność sprzedawcy spadnie.

Wniosek

Finansowanie przez sprzedawcę to doskonała funkcja w biznesie, z której może skorzystać firma pożyczająca (klient) i firma pożyczkowa (sprzedawca). Pożyczkobiorca może z tego skorzystać w przypadku scenariusza zapaści płynności, a pożyczkodawca może pożyczyć dodatkowe środki pieniężne poprzez oprocentowanie naliczane od jego klientów. Sprzedawca musi mieć pewność, zanim skorzysta z tej opcji i powinien zaryzykować, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci płatności lub zostanie zlikwidowany w najgorszym przypadku. Jest to więc zarówno dobrodziejstwo, jak i zakaz w dziedzinie biznesu, który powinien być wykonywany z najwyższą ostrożnością i tylko na żądanie i pod pewnymi warunkami. Jeśli transakcja przebiega bezproblemowo, ten rodzaj finansowania poprawi jedynie relacje między sprzedawcą a pożyczkobiorcą.