Co to są inwestycje gotówkowe?
Inwestycja gotówkowa odnosi się do inwestycji w instrumenty krótkoterminowe lub rachunek oszczędnościowy na okres 90 dni lub krótszy, który generalnie wiąże się z niską stopą procentową lub zwrotem przy stosunkowo niskim ryzyku w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji.
Inwestycje te to wysoce płynne aktywa krótkoterminowe, które można łatwo zamienić na gotówkę. Inwestycje te są również znane jako inwestycje na rynku pieniężnym lub rezerwy gotówkowe. Przykłady inwestycji gotówkowych obejmują zaświadczenia o depozytach, bony skarbowe, rachunki oszczędnościowe itp.
- Kwota zainwestowana w inwestycje gotówkowe zwykle zapewnia najniższy potencjalny zwrot w porównaniu z innymi typami inwestycji przeważającymi na rynku, ale jednocześnie wiąże się to z najniższym ryzykiem, które może pomóc osobie inwestującej w to w sprostaniu jej krótkoterminowym terminom cele bez większego ryzyka.
- Odgrywa ważną rolę w budowaniu zdywersyfikowanego portfela, ponieważ pomaga w uzupełnianiu aktywów o wyższym ryzyku w portfelu.
- Z tego powodu są również uważane za aktywa „defensywne”, które pomagają zmniejszyć zmienność portfela.
Rodzaje opcji na inwestycje gotówkowe
Istnieją różne rodzaje opcji inwestycji gotówkowych, w których inwestorzy mogą inwestować swoje pieniądze.
# 1 - Instrumenty rynku pieniężnego
Instrumenty rynku pieniężnego to bardzo krótkoterminowe wierzytelności i papiery wartościowe, które są sprzedawane na rynkach pieniężnych, zwykle o terminie zapadalności krótszym niż sześć miesięcy. Instrumenty rynku pieniężnego są inwestycjami o dużej płynności, tj. Można je łatwo zamienić na gotówkę i płacić odsetki od inwestycji przy zmiennej stopie procentowej, która jest nieco wyższa od zwrotu uzyskanego na rachunku oszczędnościowym. Różne przykłady tego samego obejmują papiery komercyjne, bony skarbowe itp.
# 2 - Konto oszczędnościowe
Rachunek oszczędnościowy to rachunek depozytowy prowadzony w banku lub innych instytucjach finansowych, które zapewniają odsetki od zdeponowanej kwoty. Niektórzy ludzie uważają konto oszczędnościowe za alternatywę dla inwestycji gotówkowej. Na tych kontach oprocentowanie jest jednak bardzo minimalne. Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych zależy od banku lub instytucji finansowej, w której konto jest prowadzone. Niektóre instytucje mogą również pobierać opłaty z tych rachunków, chyba że na koncie utrzymuje się określone średnie minimalne saldo miesięczne
Przykład inwestycji gotówkowych
Rząd Stanów Zjednoczonych wyemitował bony skarbowe o wartości nominalnej 1000 USD, czyli 950 USD. Weksel skarbowy jest wystawiany z przyrzeczeniem zapłaty pełnej wartości nominalnej inwestorowi w terminie zapadalności.
Teraz rząd w momencie zapadalności zapłaci inwestorowi 1000 USD, co stanowi pełną wartość bonu skarbowego. Daje to inwestorowi zysk w wysokości 50 USD (1000 - 950 USD). Kwota zysku jest uważana za zarobione odsetki.
Zalety
Istnieje kilka różnych zalet inwestycji gotówkowych, które dają inwestorom możliwość inwestowania swoich pieniędzy w aktywa płynne. Niektóre z zalet są następujące:
- Prowadzi do zachowania kapitału, co jest jego główną zaletą. Uważana jest również za bardzo bezpieczną inwestycję.
- Kiedy pojawia się nieoczekiwany kryzys związany z gotówką, inwestycje gotówkowe pomagają pokryć te nieoczekiwane wydatki, ponieważ są to aktywa o dużej płynności i można je bardzo łatwo zamienić na gotówkę. W ten sposób uniemożliwia inwestorowi sprzedaż aktywów, takich jak akcje lub obligacje, które mogą stanowić część jego portfela. Zatem posiadanie inwestycji gotówkowej jest prostym sposobem spełnienia tych zobowiązań finansowych.
- Ponieważ te inwestycje są niezwykle płynnymi aktywami, można je szybko wymienić na produkty lub usługi, z których chce skorzystać inwestor, ponieważ dzięki prostej wypłacie może mieć natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy.
Niedogodności
Oprócz różnych zalet ma również pewne ograniczenia i wady, z których niektóre są następujące:
- Główna wada inwestycji gotówkowej wiąże się z ogólną stopą zwrotu, jaką daje inwestycja. Te inwestycje są z natury bezpieczne, więc nie zapewniają takiego zwrotu, jaki zapewniają ryzykowne inwestycje. Mniejsze ryzyko, mniejszy będzie zwrot z mniej ryzykownej inwestycji.
- Ponieważ zwrot z gotówki z inwestycji jest znacznie mniejszy, inwestorzy od czasu do czasu określają kwotę gotówki, której potrzebują, aby ich pieniądze nie były bezczynne, a ogólny zwrot portfela nie powinien ucierpieć. Ze względu na ogromną ilość czasu inwestor poświęca na dokładne określenie swoich potrzeb gotówkowych.
- W przypadku inwestycji gotówkowej również część lokat ma określony czas trwania iw przypadku, gdy inwestor zdecyduje się wypłacić swoje pieniądze w połowie okresu, to zwykle musi zrezygnować z płatności odsetek i jednocześnie może być zobowiązany do zapłacenia pewnej kwoty opłata za wcześniejszą wypłatę.
Ważne punkty
- Ta inwestycja jest również określana jako bezpośredni wkład finansowy osoby lub firmy w przedsięwzięcie, w przeciwieństwie do pożyczonych pieniędzy.
- Zazwyczaj takie inwestycje są podejmowane przez tych, którzy potrzebują tymczasowego miejsca na przechowywanie gotówki, jednocześnie poszukując innych produktów inwestycyjnych.
Wniosek
Inwestycje te to wysoce płynne aktywa krótkoterminowe, które można łatwo zamienić na gotówkę. Mają minimalne ryzyko wymagane przez niektórych inwestorów, ale jednocześnie oferują bardzo niską stopę zwrotu, która może niektórych nie przyciągać. Na ogół podejmują się tego ci, którzy potrzebują tymczasowego miejsca na przechowywanie gotówki, jednocześnie poszukując innych produktów inwestycyjnych. Jest to korzystne w przypadku nagłej potrzeby środków, ponieważ inwestor może mieć dostęp do zainwestowanych przez siebie pieniędzy łatwo i w krótkim czasie. Różne inwestycje gotówkowe obejmują zaświadczenia o depozytach, bony skarbowe i rachunki oszczędnościowe itp., Które zapewniają inwestorom stabilny dochód o niskim ryzyku w postaci regularnych płatności odsetek.
