Co to jest poręczenie?
Poręczenie to umowa zawarta między trzema stronami, w której poręczyciel gwarantuje wierzycielowi wykonanie określonego zadania lub kwoty, jeżeli główny dłużnik zhańbi zobowiązanie lub dług, o którym mowa w obligacji, chroniąc w ten sposób wierzyciela przed utratą niewykonania lub brak płatności.
Jakie strony są zaangażowane w uzyskanie Poręczenia?
Poniżej przedstawiono trzy strony, które są zaangażowane w uzyskanie poręczenia:
- Zobowiązany - osoba lub firma, która wymaga zabezpieczenia. Wierzyciel to podmiot, który jest chroniony obligacją.
- Zleceniodawca - osoba lub firma, która kupuje obligację i obiecuje przestrzegać warunków gwarancji. Zwykle dyrektor musi wykonać zadanie lub powstrzymać się od wykonywania określonej czynności.
- Poręczenie - Poręczyciel wystawia i zabezpiecza obligację dla głównego zobowiązanego oraz gwarantuje wierzycielowi wypłatę odszkodowania w przypadku zgłoszenia roszczenia. Krótko mówiąc, poręczenie gwarantuje wierzycielowi, że zleceniodawca może wykonać zadanie.
Przykład obligacji poręczeniowych
A teraz weźmy przykład i zrozummy, jak działa gwarancja.
Przykład 1
Załóżmy, że lokalne władze USA (zobowiązane) chcą zbudować biurowiec i zatrudniają wykonawcę XYZ (zleceniodawcę) do wykonania tego zadania. Wykonawca XYZ jest zobowiązany przez lokalne władze USA do wniesienia zabezpieczenia należytego wykonania budowy, aby zagwarantować pełne wypełnienie warunków umowy. Wykonawca XYZ kupi gwarancję należytego wykonania budowy od rzetelnej i zaufanej firmy poręczającej.
Zasadniczo poręczenie chroni lokalne władze USA, gwarantując wykonanie przez kontrahenta XYZ zobowiązania wynikającego z umowy. Załóżmy, że wykonawca XYZ nie wywiązuje się w pełni ze zobowiązania, wówczas firma poręczycielska musi wypłacić odszkodowanie lokalnym władzom USA.
Przykład nr 2
Mienie domu i część majątku pozostawia zmarły rodzic, którego dzieci są jeszcze nieletnie, sąd może wtedy zażądać zabezpieczenia kaucji opiekuńczej przez wybranego opiekuna. Zabezpieczenie ma na celu zapewnienie, aby wyznaczony opiekun działał w najlepszym interesie osoby, której sprawował opiekę (tutaj sąd jest Obligatem, a opiekun jest głównym). Sąd zatwierdza opiekunów na podstawie dowodów świadczących o tym, że opiekun zadba o majątek finansowy w najlepszym interesie małoletnich dzieci. Jeśli opiekun nadużywa finansów drugiej osoby, wówczas można wnieść roszczenie przeciwko tej kaucji.
Służy jako gwarancja wykonania zlecenia przez zleceniodawcę zgodnie z warunkami umowy, a jeśli kiedykolwiek wierzyciel stwierdzi, że warunki umowy nie są spełnione, może dochodzić roszczenia z tytułu poręczenia, jeżeli poręczyciel stwierdzi że roszczenie jest zasadne, wtedy Poręczyciel wypłaci wierzycielowi odszkodowanie, a zleceniodawca będzie odpowiedzialny za zwrot poręczenia za roszczenie i wszelkie inne koszty. W związku z tym Poręczyciel jest w środku oferując gwarancję płatności jednej stronie i pobierając płatność w przypadku roszczenia drugiej strony.
Rodzaje poręczenia
Poniżej przedstawiono rodzaje poręczeń.
- # 1- Poręczenie sądowe - Ten rodzaj kaucji zapewnia zabezpieczenie przed utratą, która może wystąpić w przypadku postępowania sądowego. Zabezpieczenia te są wymagane przed postępowaniem sądowym.
- # 2 - Fidelity Surety Bond - tego typu poręczenie jest przyjmowane przez firmy w celu ochrony przed kradzieżami pracowników i nieuczciwymi działaniami. Obligacje te stanowią element zarządzania ryzykiem biznesowym.
- # 3 - Komercyjne obligacje poręczeniowe - tego typu obligacje są wykorzystywane na rzecz ogółu społeczeństwa. Obligacje te są obowiązkowe w niektórych określonych sektorach przez agencje rządowe. Na przykład przemysł alkoholowy lub wszelkie firmy posiadające licencję.
- # 4 - Poręczenie kontraktu - ten rodzaj zabezpieczenia gwarantuje wykonanie kontraktu budowlanego zgodnie z warunkami. Na jednej umowie zawsze wystawiane są dwie poręczenia: jedna zapewniająca wykonanie, a druga zapewniająca płatność.
Zalety
- Zapewnia ochronę przed nieuzasadnionymi roszczeniami.
- Zachowaj poufność wszystkich działań.
- Zapewnia wysoką wiarygodność.
- Zapewnij ochronę w przypadku jakiegokolwiek sporu.
- Daje pewność, że prace zostaną wykonane zgodnie z umową.
- Poręczenie daje gwarancję pokrycia straty przez poręczyciela w przypadku braku możliwości pokrycia przez zleceniodawcę jakichkolwiek nieprzewidzianych kosztów.
- Daje to wykonawcy większą dźwignię, dzięki czemu może zbierać więcej przetargów, które zapewniają dodatkowe przychody.
- Daje to wierzycielowi pewność, że wykonawca ma dobrą sytuację finansową do obsługi ryzyka związanego z działalnością budowlaną.
- Poręczenie jest jak narzędzie ograniczające ryzyko, które zapewnia ochronę klientom przedsiębiorstwa.
Niedogodności
- Kompromis jakościowy w niektórych przypadkach, ponieważ aby to zminimalizować, poręczyciel może wdrożyć najmniej i najtańszy środek zaradczy w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez wykonawcę, co ostatecznie może zagrozić jakości dla właściciela.
- Wierzyciel musi oszacować szkodę, jaką poniósł w przypadku zwłoki ze strony wykonawcy. Jeżeli wierzyciel nie dokona prawidłowej kalkulacji, wierzyciel może nie otrzymać deficytu od Poręczyciela.
- Koszt kontraktu rośnie, ponieważ Wykonawca jest zobowiązany do uzyskania zabezpieczenia, a następnie doliczy koszt zabezpieczenia do kosztu kontraktu.
- Może to skutkować procesem sądowym, bo mimo że poręczenie daje gwarancję na wypadek niewywiązania się przez kontrahenta, wierzyciel musi udowodnić poręczycielowi, że wykonawca nie wywiązał się z konfliktu pomiędzy Poręczycielem a Zobowiązanym, co może skutkować procesem sądowym.
Należy mieć na uwadze wszystkie powyższe zalety i wady, a dla każdego projektu budowlanego należy przeprowadzić analizę kosztów i korzyści, aby określić, czy wiązanie jest odpowiednie dla danego projektu, czy nie.
Zmiana poręczenia
Rider obligacji jest legalnym sposobem aktualizowania informacji o poręczeniu obligacji. Poniżej przedstawiono punkty, które można zmienić, a następnie odpowiednio przepisać obligację poręczeniową.
- Zmiana adresu głównego zobowiązanego.
- Wzrost kwoty obligacji.
- Zmiana terminu obligacji lub okresu obowiązywania obligacji.
- Jeśli w oryginalnej wiązaniu jest błąd, który można poprawić.
Wniosek
Poręczenie w najprostszym znaczeniu to przyrzeczenie Poręczyciela, że określone zadanie zostanie wykonane zgodnie z warunkami wykonawcy zgodnie z przepisami. Najczęściej obligacje poręczeniowe są wymagane przez agencje rządowe, Departament Regulacji, Sąd Stanowy, Sąd Federalny lub Generalnych Wykonawców do formalnej ochrony.
Zatem sednem jest wykorzystanie obligacji jako ubezpieczenia Obligatariusza, ponieważ jest on beneficjentem i kredytem dla Zleceniodawcy, ponieważ wierzytelność powinna zostać spłacona przez Zleceniodawcę Poręczycielowi.
