Pełna forma lustrzanki

Jaka jest pełna forma lustrzanki cyfrowej?

Pełna forma SLR to Statutory Liquidity Ratio. Określa się go jako stosunek płynnych aktywów posiadanych przez bank do popytu netto i zobowiązań terminowych, które jest on winien. Płynne aktywa obejmują gotówkę, złoto i inne zbywalne papiery wartościowe. Ustawowy wskaźnik płynności określany jest jako racjonalna podstawa, na podstawie której bank centralny określa wymogi dotyczące rezerw obowiązkowych, jakie powinien spełniać bank na jego podstawie. Termin „ustawowy” oznacza, że ​​bank jest prawnie i obligatoryjnie zobowiązany do przestrzegania rezerw obowiązkowych wyznaczonych przez bank centralny.

Cele lustrzanki

1. Bank centralny upoważnia banki komercyjne do utrzymywania depozytów na żądanie i aktywów płynnych w niezależnym skarbcu.
2. Wskaźnik pomaga w ustalaniu polityki pieniężnej dla narodu.
3. Bank centralny ustala ten stosunek między 40 procentami dla górnych i 23 procent dla dolnych.
4. Wskaźnik ten ma zasadnicze znaczenie dla ograniczania bankom komercyjnym upłynniania aktywów powyżej określonego progu.
5. Jeśli wskaźnik nie zostanie ustalony lub ustalony, banki lub instytucje finansowe mogą uciekać się do nadmiernej likwidacji aktywów, co z kolei może zagrozić ich kondycji finansowej.
6. Wskaźnik SLR pomaga w ustalaniu i kontrolowaniu kredytu bankowego. Bank centralny zmodyfikowałby ten wskaźnik w szczególności, gdy nastąpiłaby wyraźna zmiana poziomu inflacji.
7. Kiedy rośnie inflacja, bank podnosi wskaźnik SLR, co z kolei ogranicza kredyt bankowy.
8. Kiedy w gospodarce panuje recesja, bank obniża współczynnik SLR, co z kolei podnosi kredyt bankowy.

Komponenty lustrzanki

Ustawowy stosunek ma dwa szerokie składniki, a mianowicie: -

# 1 - Płynne aktywa

Są to aktywa, które można zlikwidować w ciągu 1 do 2 dni na gotówkę. Aktywa takie zwykle składają się z ekwiwalentów środków pieniężnych, złota, bonów skarbowych, obligacji rządowych, papierów wartościowych i zbywalnych papierów wartościowych.

# 2 - Czas netto i zobowiązania z tytułu popytu

Są to depozyty, które banki lub instytucje finansowe przyjmują od banków. Banki są zobowiązane do płacenia tym podmiotom na żądanie. Na NTDL składają się weksle na żądanie, przeterminowane depozyty stałe, weksle na żądanie i depozyty oszczędnościowe oraz depozyty terminowe o różnych terminach zapadalności. Deponenci lokat terminowych nie mogą zlikwidować depozytów do czasu ich zapadalności, a jeżeli takie depozyty zostaną zlikwidowane przed terminem zapadalności, bank nakłada kary za takie wypłaty na posiadaczy depozytów.

Jak działa SLR?

• System finansowy kraju jest zarządzany przez pośredników finansowych i uczestników rynku. Bank centralny to instytucja finansowa lub pośrednik finansowy, który ma wyłączne prawa do produkcji i dystrybucji funduszy w różnych częściach kraju. Otrzymują wyłączne prawa od rządów narodu. W Indiach rolę banku centralnego reprezentuje indyjski bank rezerwowy, podczas gdy w USA rolę banku centralnego przedstawia rezerwa federalna.
• Banki komercyjne działające w innej części narodów podlegają bankom centralnym. Bank centralny monitoruje i nadzoruje wyniki dostosowanych do niego banków komercyjnych. Aby zapewnić zgodność i standardy wydajności wśród banków komercyjnych, bank centralny ustala ustawowy wskaźnik płynności.
• Bank musi posiadać określony procent gotówki i złota, aby zaspokoić popyt netto i zobowiązania czasowe. Bank centralny ustala ten współczynnik, a wszystkie powiązane z nim banki komercyjne muszą przestrzegać ustalonego wskaźnika. Jeśli wskaźnik się umacnia, bank ogranicza przepływ pieniądza do gospodarki. Ustawowy wskaźnik płynności pomaga w regulowaniu polityki pieniężnej i zapewnia wypłacalność banków komercyjnych.

Jak obliczyć lustrzankę?

Wzór na obliczenie ustawowego wskaźnika płynności jest przedstawiony w następujący sposób: -

Tutaj,

• Aktywa płynne są przedstawiane jako LA.
• Zobowiązania czasowe i na żądanie netto są przedstawiane jako NTDL.

Przykłady

Weźmy na przykład ABC Bank. Bank posiada aktywa płynne o wartości 20 mln USD. Bank ma zobowiązania czasowe i na żądanie netto NTDL lub netto o wartości 200 milionów USD. Pomóż kierownictwu banku ABC w ustaleniu ustawowego wskaźnika płynności.

Określ współczynnik lustrzanki, jak pokazano poniżej: -

• = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Ustawowy wskaźnik płynności = 10%.

Dlatego bank ma współczynnik SLR na poziomie 10%.

Wpływ

• Wpływ SLR jest ogromny, ponieważ reguluje przepływ funduszy w gospodarce, ponieważ ustala stopę bazową. Stopa bazowa to stopa ustalona przez bank centralny, poniżej której banki komercyjne nie mogą pożyczać środków pożyczkobiorcom. W związku z tym stopa bazowa sprzyja przejrzystości w zakresie udzielania i zaciągania pożyczek.
• Ustawowy wskaźnik płynności gwarantuje, że pewna część depozytów zawsze pozostanie bezpieczna i będzie łatwo dostarczana posiadaczom depozytów, jeśli wykupią depozyty w przypadku upadku systemu finansowego. Aby zapewnić, że lustrzanka cyfrowa pozostanie na konkurencyjnym poziomie, bank musi co dwa tygodnie zgłaszać swój czas netto i zobowiązania na żądanie.
• Jeśli banki komercyjne podlegające kompetencji banków centralnych nie przestrzegają ustawowego wskaźnika płynności, wówczas bank komercyjny musi płacić bankowi centralnemu grzywnę w wysokości trzech procent powyżej stawki bankowej w skali roku. Dodatkowo, jakiekolwiek niewywiązanie się z płatności w najbliższym dniu roboczym skutkuje 5-procentową karą dla banków komercyjnych.

Różnica między SLR i CRR

1. CRR oznacza wskaźnik rezerwy gotówkowej.
2. Wskaźnik rezerwy gotówkowej koncentruje się wyłącznie na środkach pieniężnych i ich ekwiwalentach, które banki komercyjne utrzymują w bankach centralnych.
3. Na ustawowy wskaźnik płynności składają się środki pieniężne, złoto i skarbowe papiery wartościowe, które bank komercyjny musi utrzymywać w bankach centralnych.
4. Ustawowy wskaźnik płynności koncentruje się na zdolności banku komercyjnego do udzielania kredytów kredytobiorcom.
5. Wskaźnik rezerwy gotówkowej koncentruje się na zdolności banku centralnego do udzielania kredytów bankom komercyjnym, a zatem banki centralne kontrolują podaż pieniądza w komercyjnym systemie bankowym za pomocą CRR.
6. Banki komercyjne uzyskują odsetki od płynnych aktywów utrzymywanych w bankach centralnych za przestrzeganie wytycznych SLR, podczas gdy banki komercyjne nigdy nie pobierają odsetek od rezerw gotówkowych utrzymywanych w banku centralnym.
7. Wskaźnik rezerwy gotówkowej monitoruje przepływ pieniądza w gospodarce, a ustawowy wskaźnik płynności pomaga bankom komercyjnym sprostać wymaganiom posiadaczy depozytów.

Wniosek

Wskaźnik ustawowy musi być utrzymywany przez wszystkie banki komercyjne raportujące do banków centralnych. Banki centralne regularnie dokonują przeglądu sytuacji gospodarczej kraju i odpowiednio modyfikują ustawowy wskaźnik płynności. Jeśli bank centralny podnosi lustrzankę, oznacza to, że bank centralny chce, aby bank komercyjny ograniczył dostępność limitu banku.

Wskaźnik zapewnia, że ​​bank będzie w stanie obsłużyć żądania posiadaczy depozytów, jeżeli posiadacz zlikwiduje depozyty, które złożył na rzecz banku komercyjnego. Jeśli banki komercyjne nie przestrzegają ustawowego wskaźnika płynności, to muszą ponieść grzywny i kary za nieprzestrzeganie nałożonych przez banki centralne.