Nominalna stopa procentowa

Definicja nominalnej stopy procentowej

W finansach i ekonomii nominalna stopa procentowa odnosi się do stopy procentowej bez korekty inflacji. Zasadniczo jest to stawka „jak podano”, „zgodnie z ogłoszeniem” i tak dalej, która nie uwzględnia inflacji, efektu kumulacji odsetek, podatków ani żadnych opłat na koncie.

Jest również znany jako roczna stopa procentowa. Są to odsetki naliczane lub naliczane raz w roku.

Matematycznie można to obliczyć za pomocą poniższego wzoru, który jest przedstawiony poniżej,

Wzór na nominalną stopę procentową  = [(1 + Realna stopa procentowa) * (1 + Stopa inflacji)] - 1
  • Rzeczywista stopa procentowa to stopa procentowa uwzględniająca inflację, efekt łączenia i inne opłaty.
  • Inflacja jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na nominalną stopę procentową. Zwiększa się wraz z inflacją i maleje wraz z deflacją.

Przykład nominalnej stopy procentowej

Załóżmy, że realne oprocentowanie inwestycji wynosi 3%, a inflacja 2%. Oblicz nominalną stopę procentową.

Dlatego można go obliczyć za pomocą poniższego wzoru,

Wzór na nominalną stopę procentową = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] -

Tak więc stawka nominalna wyniesie -

Stopa nominalna = 5,06%

Aplikacje

  • Jest szeroko stosowany w bankach do opisania odsetek od różnych kredytów.
  • Jest szeroko stosowany w dziedzinie inwestycji, aby sugerować inwestorów dla różnych ścieżek inwestycyjnych obecnych na rynku.
  • Na przykład pożyczki samochodowe dostępne na 10% oprocentowania. To twarz oprocentowanie w wysokości 10% to stopa nominalna. Nie pobiera opłat ani innych opłat na koncie.
  • Obligacja dostępna na 8% jest stopą kuponową, ponieważ nie uwzględnia bieżącej inflacji. Oprocentowanie w wysokości 8% jest stopą nominalną.

Oblicz efektywną stopę procentową na podstawie stopy nominalnej

Efektywna stopa procentowa to taka, która obejmuje okresy mieszane w planie spłaty pożyczki. Efektywna stopa procentowa jest obliczana tak, jakby była kapitalizowana corocznie, co pół roku, miesięcznie lub codziennie. Z drugiej strony podana lub nominalna stopa procentowa jest niższa od efektywnej stopy procentowej. Jest to stopa procentowa, w przypadku której odsetki naliczane są tylko raz w roku.

Wzór na efektywną stopę procentową:

Efektywna stopa procentowa = (1 + r / m) ^ m - 1

gdzie,

  • r stopa nominalna (ułamek dziesiętny),
  • oraz „m” liczba okresów składania w ciągu roku.

Firma XYZ dokonała inwestycji w wysokości 250000 rupii z oprocentowaniem 12% skumulowanym kwartalnie, oblicz roczną efektywną stopę procentową.

W tym przykładzie inwestycja jest dokonywana ze stopą nominalną z 12% kapitalizacją kwartalną.

  • r = 0,12
  • m = 4

Efektywna stopa procentowa = (1 + r / m) ^ m - 1

  • = (1 + 0,12 / 4) ^ 4 - 1
  • = 0,12551
  • = 12,55%

Niedogodności

  • Stopa nominalna nie uwzględnia inflacji, a zatem nie może być traktowana jako prawdziwy wskaźnik kosztu kredytu lub inwestycji.
  • Pod tym względem nie jest to lukratywne rozwiązanie, ponieważ inflacja jest nieunikniona.

Znaczenie

  • Teraz wiemy, że stopa nominalna nie uwzględnia inflacji. Aby więc uniknąć erozji siły nabywczej spowodowanej inflacją, inwestorzy nie mogą brać pod uwagę nominalnej stopy procentowej określonej przez bankierów lub inne podmioty, a raczej muszą pamiętać o rzeczywistej stopie procentowej, aby dokonać faktycznej wyceny inwestycji i zwrotu z inwestycji.
  • Biorąc pod uwagę rzeczywistą stopę procentową, dowiedzą się, czy zyskują, czy tracą w danym okresie. Pomaga inwestorowi zdecydować, czy wybrać instrumenty oszczędnościowe, takie jak depozyty stałe, fundusze emerytalne lub instrumenty inwestycyjne, takie jak akcje, fundusze wspólnego inwestowania itp.
  • Ponadto, oceniając koszt pożyczki, pożyczkobiorca nie może brać pod uwagę nominalnej stopy pobranej przez pożyczkodawcę, a raczej musi wziąć pod uwagę efektywne stopy procentowe. Efektywna stopa procentowa daje jasny obraz, kiedy odsetki składają się z wielu okresów w roku. Jeśli osoba jest winna 20000 $ w wysokości 20% rocznie, zapłaci 4000 Rs jako odsetki. Jeśli jest winien tyle samo 20000 dolarów na karcie kredytowej, która jest naliczana codziennie, efektywna stopa procentowa wyniesie 22,13%. Będzie musiał zapłacić 0,4426 dolara jako odsetki.

Wniosek

Po przeczytaniu o nominalnej stopie procentowej możemy wywnioskować, że odsetki nominalne są określoną stopą procentową, a zatem jest to chwytliwe określenie i może zmylić pożyczkobiorcę lub inwestora, ponieważ nie daje prawdziwego obrazu kosztu pożyczki lub zwrotu netto z inwestycja.

Ponieważ nie bierze pod uwagę inflacji, podatków, opłat inwestycyjnych, składanego efektu odsetek, musimy zastosować alternatywną stopę procentową, taką jak rzeczywista stopa procentowa lub efektywna stopa procentowa, do rzeczywistej oceny naszego kosztu pożyczki lub inwestycji, stosownie do potrzeb.