Warunki kredytu Znaczenie
Warunki kredytu definiuje się jako warunki płatności ustalone przez pożyczkodawcę w zamian za korzyść kredytową. Przykłady obejmują kredyt udzielony przez dostawców nabywcom produktów, a warunki mogą wynosić 3/15, 60 netto, co oznacza po prostu, że nawet jeśli kwota jest wymagalna za 60 dni, kupujący może skorzystać z dodatkowego rabatu w wysokości 3%, jeśli zapłaci w ciągu 15 dni.
Czynniki warunków kredytu
Każdy rodzaj warunków kredytu na rynku ma 4 czynniki.
#1 raz
Beneficjentowi przysługuje korzyść czasowa (dlatego nie jest to płatność gotówkowa), tak aby transakcja mogła zostać rozliczona przed faktyczną płatnością. Zazwyczaj limity czasowe są ustalane przed dokonaniem transakcji.
# 2 - Kwota
Kwota, którą ma wykorzystać beneficjent, jest ograniczona w oparciu o ich wiarygodność. Strona zapewniająca kredyt najpierw weryfikuje tę wiarygodność na podstawie ocen kredytowych, ratingów i innych wskaźników związanych z wynikami. Im lepsza wiarygodność, tym wyższy jest limit kredytu.
# 3 - Odsetki
W zależności od rodzaju wykorzystanego kredytu beneficjenta podlega opłacie. Na przykład Pan A zaciąga kredyt samochodowy w wysokości 100 000 USD od ABC Bank na 5 lat, który ma zostać spłacony wraz z odsetkami w wysokości 10% w skali roku. Rezerwa na odsetki to opłaty pobierane przez bank w zamian za udzielony przez niego kredyt. W niektórych przypadkach, np. W przypadku kart kredytowych, dostawca karty kredytowej pobiera jednorazową opłatę od beneficjenta. W innych przypadkach, takich jak czeki z datą postdatowaną, płatnik może nie zostać obciążony taką opłatą; jednak transakcja może zostać rozliczona dopiero po rozliczeniu kwoty w banku. W takim przypadku nie jest pobierana gotówka; jednakże opóźnienie w skorzystaniu z usług można uznać za zapłatę w naturze.
# 4 - Warunki domyślne
Ze względu na ryzyko związane ze spłatami kredytodawca zawsze ma określone warunki związane ze spłatami. Warunki te obejmują odsetki, opłaty za opóźnienia w płatnościach, nadpłaty lub, w niektórych przypadkach, rozwiązanie umowy. Na przykład, w powyższym przypadku kredytu samochodowego Pana A, bank stawia warunek, że w przypadku niewywiązania się Pana A ze spłaty, od dnia wymagalności do momentu zapłaty takiej kwoty będą naliczane odsetki w wysokości 2% miesięcznie.
Warunki kredytu dotyczące sposobów płatności
Poniżej znajdują się warunki kredytowe dotyczące trybów płatności.
1 - czek z datą opublikowania
- Transakcja może zostać rozliczona dopiero po rozliczeniu transakcji między odbiorcą a bankami płatników.
# 2 - Karty kredytowe
- Korzyść czasowa z poszczególnych dni przez danego usługodawcę w ramach cyklu rozliczeniowego.
- Brak dodatkowych opłat od kwoty transakcji, jeśli rachunek zostanie zapłacony w terminie.
- Od kwoty zapłaconej po terminie płatności (a niekiedy poza uzgodnionym okresem karencji) zostaną naliczone odsetki.
- Dzierżawa karty kredytowej, zazwyczaj w ujęciu rocznym, płatna zgodnie z decyzją między dostawcą a korzystającym z usługi.
# 3 - Pożyczki zabezpieczone (długi)
- Odsetki pobierane od pożyczkobiorcy według okresowej stawki zwykle dominującej na rynkach.
- W przypadku zwłoki pożyczkobiorca jest obciążany dodatkową opłatą za zwłokę od kwoty należnej do spłaty.
- Zabezpieczenie jest utrzymywane przez pożyczkodawcę jako zabezpieczenie do czasu całkowitej spłaty przez pożyczkobiorcę.
# 4 - Niezabezpieczone pożyczki (długi)
- Pożyczki niezabezpieczone wiążą się z wyższym stopniem ryzyka spłaty przez pożyczkobiorcę. W związku z tym warunki są bardziej rygorystyczne niż pożyczki zabezpieczone, czasami dostosowywane między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą na podstawie transakcji.
- Ze względu na brak zabezpieczenia w tego typu kredytach stopa spłaty odsetek jest wyższa niż w przypadku kredytów zabezpieczonych.
- Standardowe warunki są bardziej rygorystyczne, a czasami prowadzą nawet do rozwiązania umów lub odzyskania środków ze sprzedaży innych aktywów pożyczkobiorcy.
# 5 - Warunki kredytu związane z usługą
- Warunki kredytu mogą być również tworzone dla przekazanych usług. Na przykład firma zajmująca się malowaniem otrzymywałaby wynagrodzenie dopiero po zakończeniu pracy, a pracownik firmy otrzymywałby wynagrodzenie dopiero na koniec miesiąca lub cyklu.
- W większości przypadków, w przypadku kredytów związanych z usługą, dostawca zawiera umowy ze stroną, która korzysta z usługi.
Znaczenie i zastosowania warunków kredytu
Kupujący kredyt jest sprzedawcą ryzyka
Strona, która korzysta z kredytu od tego usługodawcy, przenosi swoje ryzyko na usługodawcę w zamian za pewne opłaty nałożone przez dostawcę. W związku z tym jest wolny od ryzyka kredytowego, które pozwala im na niezwłoczne dokonanie wymaganej transakcji na czas. Z drugiej strony mówi się, że usługodawca jest nabywcą takiego ryzyka.
Płynny obieg pieniędzy na rynkach
Przy pomocy takiego systemu kredytowego w gospodarce istnieje mniejsze prawdopodobieństwo zablokowania pieniądza w obiegu, chyba że gospodarka wpadnie w poważny kryzys. Jeśli zadbamy również o ryzyko spłaty, system ten pozostawia bardzo małe szanse na niepowodzenie.
Opcja do systemu kasowego
System ten działa jako opcja dla wstępnego systemu kasowego.
Wniosek
Warunki kredytu ewoluowały dynamicznie na rynkach pieniężnych i są obecnie na bardzo zaawansowanym etapie, a każdy usługodawca stara się zapewnić więcej i lepsze usługi na rynku. Obecnie prawie każdy materialistyczny przedmiot można kupić na kredyt i istnieje wiele łatwych opcji, aby skorzystać z tego samego. Należy jednak zawsze pamiętać, że powodzenie tego systemu zależy całkowicie od warunków kredytowania ustalonych przez usługodawców oraz od tego, jak dobrze są one realizowane w danym okresie.
