Poręczenie

Co to jest poręczenie?

Poręczenie to pisemna zgoda wydawana przez bank stwierdzająca, że ​​jeśli zainteresowany klient nie dokona płatności za towar zakupiony u dostawcy, to bank zapłaci w imieniu klienta. Pomaga dostawcy mieć zaufanie do transakcji i dostarczyć produkt. Bank / strona, która przyjmie na siebie odpowiedzialność za płatność, jest określana jako gwarant.

Przykłady poręczenia

Omówmy przykłady listów gwarancyjnych dla lepszego zrozumienia.

Przykład 1 - Handel zagraniczny

Powiedzmy, że w Brazylii jest dostawca drogich antyków. Klient z Londynu chce kupić produkty od dostawcy. Klient nie będzie skłonny dokonać płatności przed dostawą produktu, tak jak myśli, co jeśli dostawca nie dostarczy po otrzymaniu płatności. Dostawca myśli również w ten sam sposób, co zrobić, jeśli klient nie zapłaci po otrzymaniu produktu.

Więc co klient może zrobić, może udać się do banku i wystąpić o „list gwarancyjny”. W liście tym zostanie napisane, że jeśli klient nie zapłaci pieniędzy, to bank gwarantuje, że bank zapłaci. Gdy klient otrzyma pismo, może wysłać go do dostawcy, a dostawca w zamian wyśle ​​towar do klienta, ponieważ nie będzie musiał martwić się o zaległą płatność. Bank pobierze opłatę za tę usługę od klienta.

Przykład 2 - Nowy dostawca w biznesie

Gdy dostawca bardzo dobrze zna swojego klienta, może dostarczać mu towary bez obaw. W przypadku nowych dostawców dostawca może chcieć gwarancji, że otrzyma zapłatę, gdy klient otrzyma produkt. W takim przypadku klient będzie musiał udać się do banku i wystąpić o „list gwarancyjny”.

Przykład 3 - Firmy na etapie rozruchu

Firmy w fazie rozruchu nie mają dobrej woli na rynku. Dla nich uzyskanie produktów od dostawcy jest trudne bez pełnych płatności. Dlatego polegają na liście gwarancyjnym, aby otrzymać produkty do nich.

Przykład # 4 - Call Writer

Poza tym, jeśli cena akcji zacznie rosnąć, istnieje prawdopodobieństwo nieograniczonej straty. Tak więc w rozmowie telefonicznej broker prosi o gotówkę lub równoważne zabezpieczenia jako gwarancje. Wielu inwestorów instytucjonalnych prowadzi rachunki inwestycyjne w bankach powierniczych. Powiedzmy więc, że inwestor instytucjonalny posiada 1000 akcji spółki ABC i wystawia opcję kupna akcji.

Jeśli więc cena akcji zacznie rosnąć, straci pieniądze na podpisanym przez siebie kontrakcie. Dlatego broker potrzebuje gwarancji, że zapłaci, gdy poniesie stratę. Tak więc inwestor instytucjonalny może udać się do banku powierniczego i poprosić o list gwarancyjny. Ponieważ bank depozytariusz posiada udziały w spółce, może wystosować pismo, że jeśli cena akcji wzrośnie, to może zapłacić w imieniu inwestora instytucjonalnego.

Przykład 5 - Emisja obligacji

Kiedy spółka emituje obligacje z „listem gwarancyjnym” przez bank, wówczas jest traktowana jako obligacja zabezpieczona i jest sprzedawana z premią. W tym przypadku bank może zagwarantować spłatę odsetek lub kwoty głównej lub obu tych kwot w przypadku niewywiązania się z płatności. Jest to powszechne w przypadku emisji obligacji.

Jak uzyskać „List gwarancyjny”?

Poniżej przedstawiono proces uzyskiwania listu gwarancyjnego.

Krok 1: Aby otrzymać list gwarancyjny; trzeba będzie napisać wniosek do banku.

Krok 2: Kiedy bank otrzyma wniosek; będzie musiała ustalić, czy wnioskodawca kwalifikuje się do tego samego.

Krok 3: Bank robi to, przeprowadzając dogłębnie transakcję; sprawdzi również poprzednie transakcje i wszystkie istotne materiały wymagane do wydania orzeczenia.

Krok 4: Bank pobiera opłaty za wydanie tego listu.

Zalety

  • Pomaga rozwijać się nowym firmom, ponieważ banki pomagają im w pozyskiwaniu towarów od dostawców.
  • Pomaga w handlu zagranicznym i zwiększa eksport i import.
  • Chroni kupującego obligacje przed niewypłacalnością.

Niedogodności

Niektóre z wad są następujące.

  • Nie gwarantuje 100% ochrony. Jeśli kwota roszczenia jest duża, to strona, która występowała w roli poręczyciela, może nie być w stanie całkowicie zatuszować roszczenia.
  • Ponieważ bank pełni rolę gwaranta, umożliwia emitentom obligacji wyemitowanie większej liczby obligacji niż jest to wymagane, aw przypadku niewywiązania się z zobowiązań bank dokona płatności. Więc domyślna stawka wzrasta.

Wniosek

Obecnie jest to ważna część gospodarki. Pomaga w sprawnym prowadzeniu biznesu ponad granicami. List gwarancyjny zwiększył bezpieczeństwo rynku obligacji, a inwestorzy są skłonni inwestować w ryzykowne obligacje, a także gwarancje bankowe.