Przeniesienie ryzyka

Co to jest transfer ryzyka?

Transfer ryzyka można zdefiniować jako mechanizm zarządzania ryzykiem polegający na przenoszeniu przyszłych ryzyk z jednej osoby na drugą, a jednym z najczęstszych przykładów zarządzania ryzykiem jest zakup ubezpieczenia, w którym ryzyko osoby lub firmy jest przenoszone na trzecią strona (firma ubezpieczeniowa).

Przeniesienie ryzyka w swojej prawdziwej istocie to przeniesienie skutków ryzyka z jednej strony (osoby fizycznej lub organizacji) na drugą (stronę trzecią lub firmę ubezpieczeniową). Takie ryzyko może, ale nie musi mieć miejsca w przyszłości. Przeniesienie ryzyka można dokonać poprzez wykupienie polisy ubezpieczeniowej, uzgodnienia umowne itp.

Jak działa transfer ryzyka?

  1. Jednym z najczęstszych obszarów, w których następuje przeniesienie ryzyka, jest ubezpieczenie. Polisę ubezpieczeniową można zdefiniować jako dobrowolne porozumienie między osobą fizyczną lub organizacją (posiadaczem polisy) a firmą ubezpieczeniową. Ubezpieczający zostaje ubezpieczony od potencjalnych ryzyk finansowych wraz z zakupem polisy ubezpieczeniowej od firmy ubezpieczeniowej.
  2. Ubezpieczający będzie musiał dokonywać regularnych i okresowych wpłat na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego, aby upewnić się, że jego polisa ubezpieczeniowa nie wygasa z powodu braku terminowych płatności, tj. Składek. Ubezpieczający może wybierać spośród szeregu polis ubezpieczeniowych oferowanych przez różne firmy.

Przykład przeniesienia ryzyka

A kupuje ubezpieczenie samochodu za 5000 USD, które jest ważne tylko na szkody fizyczne tego samego i to ubezpieczenie jest ważne do 31 grudnia 2019 r. A miał wypadek samochodowy 20 listopada 2019 r. Jego samochód doznał poważnych uszkodzeń fizycznych i kosztów naprawy tych samych kont do 5050 USD. A może żądać od swojego ubezpieczyciela maksymalnie 5000 USD, a pozostała część kosztów zostanie poniesiona wyłącznie przez niego.

Rodzaje

# 1 - Ubezpieczenie

  • W mechanizmie ubezpieczeniowym osoba fizyczna lub firma może wykupić polisę ubezpieczeniową od preferowanego towarzystwa ubezpieczeniowego i odpowiednio zabezpieczyć się przed konsekwencjami ryzyk finansowych związanych z przyszłością.
  • Ubezpieczający będzie musiał terminowo dokonywać płatności lub składek w celu zapewnienia, że ​​podjęta polisa pozostanie ważna i nie zawiedzie z powodu braku terminowych płatności.

# 2 - Instrumenty pochodne

Można go zdefiniować jako produkt finansowy, który osiąga swoją wartość dzięki aktywowi finansowemu lub stopie procentowej. Instrumenty pochodne są najczęściej kupowane przez firmy w celu ochrony przed ryzykiem finansowym, takim jak ryzyko związane z kursem walut itp.

# 3 - Umowy z klauzulą ​​odszkodowania

Umowy z klauzulami odszkodowawczymi są również wykorzystywane przez osobę fizyczną lub organizację w celu przeniesienia ryzyka. Umowy z taką klauzulą ​​zapewniają przeniesienie ryzyka finansowego ze strony zabezpieczającej na ubezpieczającego. W takim przypadku przyszłe straty finansowe ponosi Zabezpieczający.

# 4 - Outsourcing

Outsourcing to rodzaj przeniesienia ryzyka, w którym proces lub projekt jest zlecany na zewnątrz w celu przeniesienia różnych rodzajów ryzyka z jednej strony na drugą.

Znaczenie

  • Można to zdefiniować jako strategię zapewniającą zabezpieczenie aktywów finansowych przed przyszłymi przypadkami. Pomaga w sprawiedliwej alokacji ryzyka, tj. Nakłada odpowiedzialność za ryzyko finansowe na osobę trzecią (zakład ubezpieczeń w przypadku ubezpieczenia i ubezpieczyciela w przypadku umowy), która przejęła odpowiedzialność za ochronę ubezpieczający lub ubezpieczony na wypadek przyszłych zdarzeń losowych.
  • Oznacza to, że w przypadku zaistnienia nieszczęśliwego zdarzenia ubezpieczający lub ubezpieczony mogą być pewni, że szkody powstałe w wyniku skutków takiego zdarzenia zostaną należycie zatroszczone przez firmę ubezpieczeniową lub Ubezpieczającego.

Różne sposoby przenoszenia ryzyka

1 - Certyfikat ubezpieczenia

  • Certyfikat ubezpieczenia służy zminimalizowaniu odpowiedzialności finansowej osoby lub organizacji. Poświadczenie ubezpieczenia zawierane jest między ubezpieczającym a firmą ubezpieczeniową lub ubezpieczycielem.
  • Zaświadczenie to musi zawierać niezbędne informacje, takie jak data wystawienia zaświadczenia, nazwa ubezpieczyciela, nazwa polisy, numery polis, data rozpoczęcia i wygaśnięcia polisy ubezpieczeniowej, nazwa, adres i inne szczegóły ubezpieczenia agent, kwota kwalifikującego się ubezpieczenia dla każdego rodzaju ryzyka finansowego itp.

# 2 - Klauzula niewinności

Jest również znany jako klauzula nieszkodliwa dla uratowania. Są to umowy z klauzulami odszkodowawczymi, które są zawierane między zabezpieczającym a zabezpieczającym. Niniejsza umowa musi odzwierciedlać ważne informacje, takie jak odpowiedzialność Zabezpieczającego za jakąkolwiek stratę, szkodę lub przyszłe zdarzenia losowe wobec osoby zabezpieczającej itp.

Zalety

  1. Zabezpieczenie przed przyszłymi zdarzeniami losowymi - chroni osobę fizyczną lub organizację przed nieprzewidzianymi zagrożeniami finansowymi, które mogą mieć postać szkód, kradzieży, strat itp. Ubezpieczający lub osoba uprawniona do odszkodowania może zawsze mieć pewność, że przyszłe zdarzenia losowe będą ponoszone przez ubezpieczyciela lub Ubezpieczającego w wyniku przeniesienia ryzyka na podstawie polisy ubezpieczeniowej lub umowy o zabezpieczeniu przed szkodami.

Niedogodności

  1. Kosztowne - jedną z najczęstszych wad może być poziom wydatków, które osoba lub organizacja powinna ponieść na zakup i utrzymanie ubezpieczenia, instrumentów pochodnych lub klauzuli odszkodowawczej.
  2. Czasochłonne - czasochłonne inna wada. Zakup polisy ubezpieczeniowej może zająć dużo czasu, podobnie jak ubieganie się o ubezpieczenie. Może to być naprawdę męczące i być jednym z czynników zniechęcających do skorzystania z transferu ryzyka.