Nadmiar rezerw

Co to są rezerwy nadmiarowe?

Nadwyżka rezerw odnosi się do kwoty utrzymywanej lub zdeponowanej w głównym lub centralnym organie regulacyjnym (w Indiach, Reserve Bank of India) powyżej wymogów ustawowych. Jeśli rezerwy są dodatnie, oznacza to po prostu, że bank zatrzymał kwotę w rezerwach więcej niż jest to wymagane ustawowo i odwrotnie. W przypadku wartości zerowej oznacza to, że nie ma utrzymywanego salda deficytu lub nadwyżki rezerw.

Czasami można zauważyć, że bank regulujący płaci odsetki od kwoty dodatkowo zdeponowanej na rachunku rezerwowym, aby zachęcić banki do zdeponowania dodatkowego salda gotówkowego na rachunku rezerwowym, ponieważ jest to bardzo konieczne dla ogólnego wzrostu gospodarczego, aby odpowiednio utrzymać środki pieniężne i fundusze gospodarki.

Wzór nadwyżki rezerw

Wzór nadwyżki rezerw = Rezerwy prawne (zdeponowana kwota) - Wymagane rezerwy

Krok 1: Oblicz kwotę wymaganą do utrzymania zgodnie z wymogami ustawowymi (wymagane rezerwy). Aby obliczyć minimum wymagane do utrzymania, skorzystanie z poniższego wzoru daje nam wymagane wyniki:

Minimalny wymóg = stawka minimalnego zapotrzebowania * Całkowita kwota, do której ma zastosowanie stawka.

Krok 2: Zidentyfikuj kwotę trzymaną lub utrzymywaną przez bank na rachunku rezerw z uprawnieniami ustawowymi (rezerwa prawna). Weź sumę wszystkich kwot zdeponowanych w ciągu roku na rachunku rezerwowym prowadzonym przez organ regulacyjny.

Krok 3: Oblicz różnicę między rezerwami prawnymi obliczonymi w kroku 2 powyżej a rezerwami wymaganymi obliczonymi w kroku 1 powyżej. Matematycznie reprezentowane jako:

Nadwyżka rezerw = rezerwy prawne (zdeponowana kwota) - rezerwy wymagane

Przykłady

Możesz pobrać szablon Formuły rezerw nadwyżkowych w formacie Excel tutaj - Formuła rezerw nadwyżkowych Szablon Excel

Przykład 1

Wytyczne ustawowe dla banku są następujące: Bank powinien utrzymywać przez cały czas minimum 20 (dwadzieścia) procent depozytów płatnych na żądanie w centralnym organie regulacyjnym (powiedzmy ABC Bank). Obecnie Bank P ma depozyty płatne na żądanie w wysokości 50 000 000 USD i utrzymuje 11 000 000 USD w ABC Bank. Teraz, wykonując powyższe kroki, możemy obliczyć nadwyżkowe rezerwy w następujący sposób:

Rozwiązanie

Dany:

  • Rezerwy prawne = 11 000 000 USD
  • Minimalna rezerwa procentowa = 20% depozytów płatnych na żądanie
  • Depozyty na żądanie = 50000000 USD

Obliczenie wymaganych rezerw

Wymaganie ustawowe (wymagane rezerwy) = depozyty na żądanie * 20%

  • = 50000000 * 20%
  • Wymagane rezerwy = 10000000

Obliczenie nadwyżki rezerw można wykonać w następujący sposób:

  • = 11000000 - 10000000

Przykład nr 2

Bank rezerw, który cały czas powinien utrzymywać, to 150 proc. Swoich depozytów. Bank PQR zdeponował 35 000 USD na koncie rezerw i ma łączną kwotę 75 000 USD. Oprocentowanie dodatkowych depozytów przez bank regulacyjny wynosi 3% rocznie. Z poniższych opcji musimy dowiedzieć się, która opcja jest właściwa w odniesieniu do odsetek uzyskanych od nadwyżki rezerw: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.

Rozwiązanie

Dany:

  • Rezerwy prawne = 1000 USD
  • Minimalny procent rezerwy = 150% depozytów
  • Depozyty = 500 USD

Obliczenie wymaganych rezerw

Wymaganie ustawowe (wymagane rezerwy) = depozyty na żądanie * 20%

  • = 500 * 150%
  • = 750

  • = 1000–750

Przykład nr 3

Bank rezerw, który cały czas powinien utrzymywać, to 150 proc. Swoich depozytów. Bank PQR zdeponował 35 000 USD na koncie rezerw i ma łączną kwotę 75 000 USD. Oprocentowanie dodatkowych depozytów przez bank regulacyjny wynosi 3% rocznie. Z poniższych opcji musimy dowiedzieć się, która opcja jest właściwa w odniesieniu do odsetek uzyskanych od nadwyżki rezerw: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.

Rozwiązanie

Dany:

  • Rezerwy prawne = 75000 USD
  • Minimalny procent rezerwy = 150% depozytów
  • Depozyty = 35000 USD

Obliczenie wymaganych rezerw

Wymaganie ustawowe (wymagane rezerwy) = depozyty na żądanie * 20%

  • = 3500 $ * 150%
  • = 52500 USD

Obliczenie nadwyżki rezerw można wykonać w następujący sposób:

  • = 75000 USD - 52500 USD

Dochód z odsetek od dodatkowych depozytów

Dochód z odsetek od dodatkowych depozytów = nadwyżka rezerw * stopa procentowa.

  • = 22500 USD * 3%
  • = 675 USD

Trafność i zastosowanie

  • Banki, które utrzymywały nadwyżkowe rezerwy, są bezpieczniejsze w przypadku nagłej straty lub w sytuacji dużego zapotrzebowania na gotówkę.
  • Rozwiązują problemy płynnościowe banku w sytuacji braku podaży gotówki.
  • W sytuacji, gdy bank ma przy sobie duże saldo gotówki, może to samo zdeponować w banku regulacyjnym i może otrzymać od tego odsetki, jeśli jest powyżej minimalnego wymogu. Na przykład, jeśli Bank A jest zobowiązany do utrzymywania 500 USD jako rezerwy obowiązkowej i zdeponował 750 USD na rachunku rezerwowym, wówczas bank ustawowy wypłaca mu odsetki od nadwyżki 250 USD za okres, w którym został zdeponowany.