Różnica między wekslem bankowym a czekiem poświadczonym
Weksel bankowy to instrument finansowy wydawany przez bank na rzecz określonego podmiotu na zlecenie płatnika, w przypadku którego płatność została już odebrana przez bank, a kwota jest przekazywana temu podmiotowi w momencie jej przedstawienia, zaś czek potwierdzony wystawiany jest przez osobę, która posiada rachunek w banku na rzecz odbiorcy, na którym kwota jest przelewana z tego rachunku do odbiorcy po przedstawieniu, biorąc pod uwagę dostępność środków emitenta.
Poświadczone czeki i weksle bankowe to niektóre z usług świadczonych przez banki na rzecz klientów, które pomagają im płacić za towary i usługi. Chociaż brzmią podobnie, jest kilka punktów, w których się różnią. Oba te instrumenty korzystają z dostępnych środków na rachunku bankowym. Cel jest ten sam, ale metoda osiągnięcia tego samego celu jest inna. Zrozumienie, jak działają te instrumenty, jest ważne przy wyborze odpowiedniego do Twojej sytuacji.
W dzisiejszych czasach wiele firm akceptuje płatności kartą, ale zdarza się, że wymagany jest zbywalny instrument, taki jak czek potwierdzony i przekaz bankowy. Oba są traktowane jako ekwiwalent gotówki.
Główna różnica polega głównie na tym, kto je wystawia i na jakim etapie bank pobiera kwotę z rachunku na pokrycie czeku.
Infografiki czeków bankowych a certyfikowane
Kluczowe różnice
Kluczowe różnice są następujące -
- Kluczowa różnica polega na tym, że czek poświadczony jest używany przez klientów do płatności za towary i usługi, a przekaz bankowy jest instrumentem, który można wykorzystać do tego samego, z wyjątkiem tego, że bank go dostarcza.
- Posiadacz rachunku jest wystawcą czeku. Z kolei w przypadku przekazu bankowego bank go wystawia. Posiadacz składający wniosek jest wystawcą, a strona otrzymująca jest odbiorcą
- W przypadku przekazu bankowego podpis nie jest wymagany, natomiast czeki poświadczone wymagają podpisu i są przetwarzane po potwierdzeniu przez pracownika banku. Co oznacza, że dostępne są wystarczające środki, aby przetworzyć poświadczony czek
- Jak powyższy punkt sugeruje, że czek poświadczony jest obciążany wyższą opłatą niż przekaz bankowy, ponieważ jest poświadczony i podpisany. Przekazy bankowe są podatne na oszustwa i mogą być nadużywane, stąd też pobierane za nie opłaty są niższe
- Dane wymagane w przekazie bankowym to data, kwota do zapłaty i imię i nazwisko odbiorcy. Podobnie, dane wymagane w przypadku czeku poświadczonego to data, nazwa, kwota (słownie i na rysunku) oraz podpis
- Proces, po którym następuje przekaz bankowy, wygląda następująco -
- W przypadku przekazu bankowego występują przedstawiciele banków, którzy pełnią rolę pośrednika.
- Bank wystawia weksel na Twoją prośbę, ale przetwarza go dopiero po sprawdzeniu, czy na koncie znajdują się wystarczające środki na pokrycie czeku.
- W tym momencie bank pobiera kwotę z Twojego konta bankowego.
- Proces jest zakończony, gdy odbiorca wpłaci lub zrealizuje wersję roboczą
- Proces poświadczonej kontroli wygląda następująco:
- W przypadku czeku poświadczonego zaangażowany jest również pośrednik, którym jest pracownik banku
- Pracownik banku sprawdza, czy emitent ma na koncie wystarczające środki
- Po potwierdzeniu pracownik przetwarza go. Kwota jest potrącana po zaświadczeniu przez pracownika
Przelew bankowy a tabela porównawcza czeków certyfikowanych
| Podstawa | Weksel bankowy | Certyfikowany czek | ||
| Kluczowa różnica | Przekazy bankowe są wystawiane przez banki i są gwarantowane | Czeki są wystawiane przez klientów i nie są gwarantowane, jednak czek poświadczony jest podobny, z tym wyjątkiem, że pracownik banku sprawdza, czy fundusz jest dostępny do dokonania płatności, zatrzymuje tę kwotę, a następnie podpisuje lub poświadcza, że kwota jest dostępna | ||
| Znaczenie | Przekaz bankowy to instrument płatniczy, który jest wydawany przez bank na żądanie płatnika | Jest to instrument płatniczy, który umożliwia rozliczanie transakcji firmom i osobom fizycznym. Taka możliwość jest zapewniana przez bank, w którym znajduje się rachunek wystawcy | ||
| Wystawca | Bank wystawia przekaz bankowy na żądanie swoich klientów. Bank wykonuje przelewy bezpośrednio na rachunek bankowy, który może znajdować się w tym samym lub innym banku | Czek poświadczony wystawia klient, który posiada rachunek w banku i zleca bankowi dokonanie płatności na rzecz wskazanej osoby lub okaziciela czeku | ||
| Podpis | Weksel bankowy nie wymaga podpisu klienta. Istnieje jednak potwierdzony czek bankowy podpisany przez urzędnika banku, co czyni go bezpieczniejszym | Certyfikowany czek wymaga podpisu klienta. Ponadto bank poświadcza czek, dodając do podpisu słowo „Potwierdzony” | ||
| Proces | 1. W przypadku przekazu bankowego występują przedstawiciele banków, którzy pełnią rolę pośrednika. 2. Bank wystawia weksel na Twoją prośbę, ale przetwarza go dopiero po upewnieniu się, że na rachunku znajdują się wystarczające środki na pokrycie czeku. 3. W tym momencie bank pobiera kwotę z Twojego konta bankowego. Proces jest zakończony, gdy odbiorca wpłaci lub zrealizuje wersję roboczą | 1. W przypadku czeku poświadczonego zaangażowany jest również pośrednik, którym jest pracownik banku 2. Pracownik banku sprawdza, czy emitent posiada wystarczające środki na rachunku 3. Po potwierdzeniu pracownik przetwarza go. Kwota jest potrącana po zaświadczeniu przez pracownika | ||
| Wstrzymać wypłatę | Możliwym sposobem zatrzymania płatności za przekaz bankowy jest jego zgubienie lub zniszczenie. Bank może zamiast tego dostarczyć projekt emisji zastępczej | Potwierdzony czek gwarantuje wypłatę, co oznacza, że nie ma możliwości wstrzymania płatności po wystawieniu potwierdzonego czeku | ||
| Bezpieczeństwo | Banki pobierają niższą opłatę za przekaz bankowy w porównaniu z czekiem poświadczonym | Potwierdzony czek jest gwarantowany, a za jego wystawienie banki pobierają wyższą opłatę | ||
| Dane szczegółowe | Data, kwota do zapłaty, imię i nazwisko odbiorcy płatności | Data, imię i nazwisko, kwota słownie i cyframi, podpis |
Wniosek
Konieczne jest zrozumienie obu tych instrumentów oferowanych przez bank. Zarówno czek poświadczony, jak i przekaz bankowy są dostarczane przez bank i są szeroko stosowane. Różne kraje mają różne nazwy i chociaż ścieżka jest inna, efekt końcowy jest taki sam. Instrumenty te pomagają w rozliczaniu się za towary i usługi. Dlatego bardzo ważne jest, aby zrozumieć te instrumenty, aby zdecydować, których użyć w danej sytuacji
