Co to jest kredyt bezpośredni?
Kredyt bezpośredni to wpłata pieniężna dokonana na konto dowolnej osoby, firmy lub innego podmiotu, głównie za pomocą elektronicznego transferu środków w szybszy, łatwiejszy i wygodniejszy sposób niż inne formy przelewu.
Jak to działa?
- Za każdym razem, gdy płatnik dokona bezpośredniego uznania rachunku odbiorcy, powiązany bank otrzymuje powiadomienie o takiej transakcji. W takim przypadku bank zarejestruje kwotę, jaką uznano rachunek odbiorcy zaraz po dokonaniu transakcji. Jednak w księgach banku i odbiorcy będzie różnica.
- Odbiorca zarejestruje transakcję depozytu, w tym przypadku tylko wtedy, gdy otrzyma z banku powiadomienie o przyznaniu kredytu. Z drugiej strony bank wykazuje wyższe saldo, ponieważ otrzymuje kwotę przed odbiorcą. Dalsze rozstrzygnięcie takich różnic jest uzależnione od uzgodnienia oświadczeń.
Przykład bezpośredniego kredytu
Załóżmy, że księgowy firmy odzieżowej płaci swojemu dostawcy co miesiąc 5000 USD za zakup opakowań. Robi to pierwszego dnia każdego miesiąca poprzez bezpośredni kredyt. Załóżmy, że dziś jest 31 marca, a pieniądze zostaną przelane na konto dostawcy jutro. Konto bankowe dostawcy będzie wyglądać następująco:
- Data: 3.31.2020
- Saldo konta: 1,00 000 USD
Po otrzymaniu kredytu konto będzie wyglądać następująco:
- Data: 04.04.2020 r
- Kredyt: 5000 USD
- Saldo konta: 1,05 000 USD
Dostawca dokona uzgodnienia wpisu do swoich ksiąg rachunkowych, aby zrealizować dochód, który został otrzymany w drodze bezpośredniego kredytu. Wpis będzie wyglądał następująco:
- Konto bankowe obciążone kwotą 5000 USD
- Kup konto zasilone kwotą 5000 USD
Zastosowania i znaczenie
Systemy te są używane na całym świecie z wiodącymi sieciami ACH (Automated Clearing House) w Stanach Zjednoczonych i australijskim systemem bezpośredniego wjazdu.
# 1 - USA
- ACH jest krajowym biurem rozliczeniowym Stanów Zjednoczonych zajmującym się automatyzacją. ACH działa zarówno w przypadku polecenia zapłaty, jak i polecenia zapłaty. W całym kraju płatności są dokonywane za pośrednictwem tego systemu, ale duża część transakcji jest związana z listą płac i ubezpieczeniem społecznym. W 2018 roku sieci ACH dokonały płatności pieniężnych o łącznej wartości 50 bilionów dolarów.
- Niektóre z głównych zastosowań ACH to płatności eCommerce, świadczenia związane z ubezpieczeniem społecznym, zwroty podatków, płatności między przedsiębiorstwami, czynsze, rachunki konsumenckie itp.
# 2 - Australia
- Australia używa systemu bezpośredniego wejścia jako środka bezpośredniego transferu środków. Australijskim organem odpowiedzialnym za rozliczanie i rozliczanie transakcji w systemach elektronicznych jest APCA (Australian Payments Clearing Association). System wykorzystuje numer BSB i numer konta utworzony dla unikalnego zestawu kombinacji kont. Poza tym banki Wielkiej Czwórki w Australii używają wśród nich systemu płatności rachunków BPAY, który nie jest regulowany przez APCA.
- System zapewnia synergie kosztowe na więcej niż jeden sposób. Banki i instytucje korzystające z kredytów bezpośrednich znacznie zyskały dzięki ograniczeniu nadmiernych potrzeb kadrowych i szkoleniowych. System bez papieru pozwala również na większą elastyczność i łatwiejsze przechowywanie (charakter elektroniczny).
Zalety
- Jest to szybsza i łatwiejsza metoda przelewu pieniędzy.
- Te metody transferu oszczędzają również czas i inne koszty, takie jak przetwarzanie, transport i koszty drukowania.
- Metody wpłat bezpośrednich są również wyposażone w automatyzację, która umożliwia automatyczne potrącenie z jednego konta w celu zasilenia innego konta.
- Nie ma potrzeby odwiedzania banków, aby zdeponować pieniądze, oszczędzając w ten sposób dużo papierowego i fizycznego trudu.
- W przypadkach, gdy organizacje rządowe lub firmy / pracodawcy muszą okresowo i regularnie zasilać konta odbiorców, preferowanym wyborem staje się kredyt bezpośredni.
Niedogodności
- Bezpośredni kredyt ma bardzo niewiele wad. Jednak w przypadku przekroczenia stanu konta, okresowa lokata pieniężna zostanie wykorzystana przez banki lub instytucje finansowe na pokrycie debetu.
- Należy zaznaczyć, że wiąże się to z ograniczeniami dotyczącymi znaków i rozmiaru, dlatego płatnik stosuje awizację przy transakcji. Pomaga w łatwym rozpoznawaniu transakcji, a także w każdym sensownym kodzie referencyjnym, który ustanawia unikalną relację między dwiema stronami.
- Najczęściej odniesienia to numery kont, numery faktur zakupu, krajowe numery identyfikacyjne i kody identyfikacyjne.
Wniosek
- Wielu pracodawców ma w pełni elektroniczny system płacenia swoim pracownikom, dostawcom itp. Bezpośredni kredyt ma wiele zalet i zyskał popularność wśród firm. Ten system transferu środków pomaga uniknąć braków płatności i obowiązku przestrzegania przepisów, ponieważ zaangażowane instytucje bankowe są przygotowane do zajmowania się takimi kwestiami.
- Jest niezbędny dla działalności instytucji bankowych i finansowych, w tym instytucji rządowych i pozarządowych, ponieważ z powodzeniem udźwignął ciężar ogromnych płatności, które odbywają się wokół. Jest to celowe, gdy strony transakcji mają wystarczającą wiedzę o sobie, a płatnik ma swobodę decydowania o płatnościach bez udziału odbiorcy.
