Różnica między bankowością komercyjną a bankowością handlową

Bankowość komercyjna a bankowość handlowa

Bankowość komercyjna odnosi się do formy usługi bankowej, w której banki komercyjne oferują różnego rodzaju usługi pieniężne każdemu, kto chce skorzystać z ich usług, w tym ogół społeczeństwa, a także korporacje, podczas gdy bankowość handlowa odnosi się do formy usługi bankowej, w której akceptant banki oferują usługi finansowe dużej firmie lub zamożnym osobom.

Obie bankowość to dwie podstawowe formy usług bankowych, które oferują jedne z najbardziej lukratywnych karier w finansach. Ich funkcje można zdefiniować oddzielnie w oparciu o charakter oferowanych usług finansowych i klientów, z którymi mają do czynienia.

Co to jest bankowość komercyjna?

Banki komercyjne oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe dla osób fizycznych i firm, wydawanie kart debetowych i kredytowych oraz szereg detalicznych usług bankowych. Oferują również pożyczki osobom fizycznym i małym firmom i zarabiają na oprocentowaniu takiego kredytu. Banki komercyjne mogą również wystawiać certyfikaty depozytów i programów oszczędnościowych skierowane do klientów detalicznych.

Banki komercyjne realizują swoją pracę poprzez pozyskiwanie środków od ludności w formie lokaty, oferowanie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz wypłatę środków w formie pożyczki i oprocentowanie tych pożyczek. Oprócz gromadzenia depozytów i wypłaty kredytów, inne funkcje banków komercyjnych obejmują lokowanie środków, dyskontowanie weksli, funkcje agencyjne itp.

Co to jest bankowość handlowa?

Banki kupieckie świadczą usługi finansowe dla podmiotów korporacyjnych, w tym finansowanie handlu i całego szeregu międzynarodowych działań finansowych. Zwykle obsługują średniej wielkości korporacje i mogą pomagać w gwarantowaniu emisji papierów wartościowych, pozyskiwaniu kapitału podwyższonego ryzyka oraz oferować szereg usług doradztwa handlowego w zależności od konkretnych potrzeb swoich klientów. Zarabiają głównie na opłatach za usługi doradcze.

Głównym celem banków handlowych jest inwestowanie aktywów deponenta w portfel finansowy, który najlepiej odpowiada ich różnym wymaganiom, takim jak zwrot, zdolność do podejmowania ryzyka itp., A następnie zarządzanie tymi inwestycjami we właściwy sposób. Inne usługi oferowane przez banki kupieckie obejmują doradztwo i usługi doradcze dla zamożnych osób i dużych korporacji. Ponieważ banki te oferują różne funkcje inwestycyjne, w Stanach Zjednoczonych nazywa się je zwykle bankami inwestycyjnymi.

Infografiki dotyczące bankowości komercyjnej i handlowej

Kluczowe różnice

1. Pośrednik finansowy ustanowiony w miejscu, którego głównym celem jest świadczenie podstawowych różnych usług finansowych dla ogółu społeczeństwa, które obejmują przyjmowanie depozytów i wypłatę kredytów, jest znany jako bank komercyjny, podczas gdy instytucje finansowe utworzone z głównym celem jest świadczenie usług doradztwa finansowego i doradztwa finansowego klientom o dużej wartości netto oraz korporacjom międzynarodowym.
2. Głównym źródłem dochodów banków komercyjnych są odsetki otrzymane z wypłaty różnych rodzajów kredytów, w tym kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, kredytów mieszkaniowych, pożyczek na finansowanie małych przedsiębiorstw itp. Oprócz tych innych dochodów, które są uzyskiwane przez banki komercyjne obejmują opłaty pobierane z różnych usług, np. opłaty pobierane za wydanie karty bankomatowej i usługi z tym związane, opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku rozliczeniowego klienta, czynsz za sejf itp.

   Z drugiej strony bank kupiecki generuje swoje podstawowe dochody z opłat, które są uiszczane za usługi doradcze świadczone przez niego dużym klientom. Banki handlowe świadczą swoim klientom różne usługi finansowe związane głównie z inwestycjami, takimi jak inwestowanie aktywów deponentów w portfel finansowy zgodnie z ich wymaganiami, a następnie zarządzanie tymi inwestycjami w odpowiedni sposób, aby klient mógł uzyskać odpowiednią kwotę pieniędzy z tych inwestycji i w zamian Banki handlowe pobierają opłaty od tych klientów. Oprócz tych opłat banki dokonują również dużej liczby inwestycji kapitałowych w prywatne firmy, które są w fazie wzrostu, a gdy te inwestycje są sprzedawane na późniejszym etapie, firma zarabia sporo pieniędzy.

3. Wpływ obu banków dotyczy różnych gospodarek, gdzie w przypadku banku komercyjnego główny wpływ ma wpływ na gospodarkę obszaru, w którym świadczy swoje usługi, ponieważ kwota pieniędzy udzielona jako pożyczka jest wydawana przez konsumentów na zakup domy, nowe startupy i inne wymagane obszary, co również prowadzi do tworzenia miejsc pracy, wpływając tym samym na gospodarkę lokalnych obszarów.

   Z kolei w przypadku banków akceptantów główny wpływ wywiera na duże korporacje, którym świadczy swoje usługi. Te duże korporacje inwestują swoje pieniądze na rynku akcji, wpływając w ten sposób na ceny na giełdzie i całej krajowej gospodarce.

4. Ponieważ główną funkcją banku komercyjnego jest udzielanie kredytów klientom, jego rola przypomina rolę finansisty, podczas gdy główną funkcją banku handlowego jest doradztwo i doradztwo klientom, więc jego rola przypomina rolę finansową. doradca.
5. Jeśli chodzi o ryzyko, banki komercyjne są mniej podatne na straty i inne ryzyka finansowe, podczas gdy z drugiej strony banki komercyjne są bardziej narażone na szereg ryzyk.

Edukacja i umiejętności

# 1 - Bankowość komercyjna

Dyplom z finansów, matematyki lub rachunkowości pomógłby stworzyć solidne podstawy dla kogoś, kto chce wejść w tę dziedzinę.

• Jednak warunki wstępne dotyczące kariery w bankowości komercyjnej mogą się różnić w zależności od charakteru konkretnej roli, ale doskonałe umiejętności ludzkie i komunikacyjne są niezbędne dla prawie każdego rodzaju kariery bankowej.
• Dobra znajomość rachunkowości może być dużym plusem, a osoby planujące pełnienie roli zorientowanej na rachunkowość mogą rozważyć uzyskanie tytułu biegłego rewidenta (CPA), co może być dużą zaletą.
• Praktyki bankowe mogą być jednym z najlepszych sposobów zdobycia wiedzy branżowej i doświadczenia w karierze bankowej. Niektóre role w bankowości komercyjnej obejmują między innymi urzędnika ds. Kredytów, analityka kredytowego, bankiera hipotecznego, zarządcę powierniczego i kierownika oddziału. Każdy z nich wymagałby innego zestawu umiejętności, aby odnieść sukces w tej roli i innego poziomu odpowiedzialności specjalisty, dlatego najlepiej byłoby się odpowiednio przygotować.

Niektóre z kluczowych potrzebnych umiejętności to:

• Dobre umiejętności technologiczne
• Powinien zwracać uwagę na szczegóły
• Doskonałe umiejętności księgowe
• Silne umiejętności marketingowe i sprzedażowe

# 2 - Bankowość handlowa

Najlepsze banki kupieckie regularnie zatrudniają absolwentów i studentów studiów magisterskich z zakresu finansów, inżynierii, a nawet prawa.

• Wolą jednak zatrudniać z najlepszych programów MBA z wyjątkowymi wynikami akademickimi.
• Role w banku handlowym mogą być wyjątkowo konkurencyjne, wymagające doskonałych umiejętności komunikacyjnych, talentu do finansów oraz umiejętności bycia świetnym graczem zespołowym, a także znajomości języka obcego, co może być dodatkowym atutem.
• Uzyskanie odpowiedniego certyfikatu, w tym Chartered Financial Analyst (CFA) lub Financial Risk Manager (FRM), może być bardzo korzystne w zdobywaniu zaawansowanych umiejętności wymaganych na wyższych stanowiskach w bankowości handlowej.

Krytyczne umiejętności potrzebne do pracy obejmują:

• Doskonałe zdolności analityczne
• Umiejętność działania pod presją
• Powinien być dobry w obliczaniu liczb
• Silna etyka pracy

Perspektywy zatrudnienia

Prawdą jest, że bankowość jako branża odnotowała pozytywne zmiany, ale istnieje kilka powodów, dla których w ostatnim dziesięcioleciu wpłynęło to na zatrudnienie w bankach. Według US Bureau of Labor Statistics, zatrudnienie w bankowości spadło o 2% w latach 2004–2014. Niektóre z przyczyn takiego stanu rzeczy obejmują konsolidację branży i coraz większe uzależnienie od technologii oraz nagły zryw w usługach bankowych online.

Wpłynęło to na popyt na kasjerów bankowych i podobne stanowiska, które zazwyczaj obejmują osobiste kontakty z klientami. Jednocześnie jednak wzrosło zapotrzebowanie na analityków finansowych, doradców finansowych, specjalistów ds. Marketingu i techników, którzy rozumieją cały pakiet produktów finansowych oferowanych przez banki komercyjne i mogą pomóc w ich skutecznej sprzedaży.

Wraz z uchyleniem ustawy Glassa-Steagalla rozpoczęła się nowa era konsolidacji branży wraz z fuzjami i przejęciami banków inwestycyjnych i komercyjnych. Dwa najlepsze przykłady tego trendu obejmują przejęcie Wachovii przez Wells Fargo i FleetBoston przez Bank of America. Przyczyniło się to również do spowolnienia popytu na tradycyjne zawody w bankowości, ponieważ branża przechodzi poważną transformację zarówno pod względem charakteru usług oferowanych przez banki, jak i sposobu ich działania.

Jeśli chodzi o zawody w bankowości kupieckiej, należałoby dodać w tym miejscu, że chociaż teoretycznie zdefiniowano je jako odrębne formy bankowości, niewiele banków kupieckich i banków inwestycyjnych funkcjonuje wyłącznie w ramach swoich technicznie określonych granic. Wiele banków kupieckich jest również zaangażowanych w działalność związaną z fuzjami i przejęciami oraz inne role w bankowości inwestycyjnej, z czego logicznie wynika, że ​​czynniki wpływające na zatrudnienie w bankowości inwestycyjnej również przyczyniły się do spadku zatrudnienia w bankach handlowych. Niektóre z tych czynników obejmują konsolidację branży, którą omówiliśmy powyżej, oraz kryzys kredytowy w 2008 roku.

Podsumowując, osoby planujące karierę w bankowości komercyjnej lub kupieckiej muszą nabyć kompetencje na pojawiające się stanowiska w branży bankowej, aby móc je jak najlepiej wykorzystać. Należy zdać sobie sprawę, że ponieważ zmiany w branży wymuszają fundamentalną zmianę w charakterze karier bankowych, stają się one coraz bardziej wymagające i konkurencyjne.

Tabela porównawcza

Wynagrodzenie

Bankowość komercyjna:

Pomimo silnego uderzenia konsolidacji branży i pojawienia się usług bankowości internetowej, bankowość komercyjna nadal jest główną atrakcją dla osób planujących wejście do sektora bankowego. Wynagrodzenie może się różnić w zależności od ról zawodowych i zazwyczaj role wymagające umiejętności technicznych i personalnych zapewniają lepszy pakiet wynagrodzenia.

• Pożyczkobiorca zajmuje stanowisko zawodowe na najniższym szczeblu, uzyskując roczne wynagrodzenie w przedziale od 30 000 do 120 000 USD, w zależności od poziomu doświadczenia zawodowego.
• Bankowość odgrywa bardziej tradycyjną rolę w bankowości, na którą obecnie jest mniej popytu ze względu na wpływ konsolidacji branży i wzrost automatyzacji bankowości. Zwykle kasjer bankowy może zarabiać od 20 000 do 40 000 dolarów rocznie.
• Jako kierownik oddziału można zarabiać od 40 000 do 150 000 USD rocznie. Zwykle to stanowisko zajmuje doświadczony profesjonalista i może pozwolić sobie na duże możliwości zapoznania się z działalnością M&A.
• Programista jest bardziej technicznym zajęciem ze stosunkowo lepszymi perspektywami na przyszłość i przyciąga pakiet o wartości od 35 000 do 150 000 dolarów.
• Trust Officer to bardziej praca z umiejętnościami ludzkimi, odpowiednia dla osób posiadających specjalistyczną wiedzę w zakresie finansów i zainteresowanych doradztwem finansowym dla HNI. Może zarobić od 45 000 do 80 000 dolarów.

Sprzedaż to jedna z niewielu ról, które nadal mają ogromne znaczenie i mogą oferować jedne z najlepszych możliwości budowania kariery w bankowości i finansach. Rocznie można zarobić od 30 000 do 150 000 dolarów. Nie obejmuje to wszelkich zarobionych prowizji i premii.

Bankowość handlowa:

Tradycyjnie bankowość handlowa uważana jest za jedną z najbardziej satysfakcjonujących karier w finansach. Jednak kilka omówionych powyżej czynników miało w pewnym stopniu negatywny wpływ na wzrost zatrudnienia.

• Ogólnie rzecz biorąc, średnia roczna pensja bankiera kupieckiego wynosiła około 69 680 USD w maju 2008 r. Nie obejmuje to znacznej kwoty premii uzyskanych przez bankiera handlowca.
• Średnie wynagrodzenie bankiera handlowego może się różnić w zależności od lokalizacji. Na przykład liczby te wynoszą 157,640 USD dla stanu Connecticut, 129,620 USD dla Nowego Jorku i 111,750 USD dla Waszyngtonu.

Dlatego wiele osób może szukać możliwości pracy w określonych lokalizacjach o stosunkowo lepszych perspektywach.

W tym miejscu uwzględniono średnie zarobki na niektórych popularnych stanowiskach w bankowości handlowej.

• Handlowiec Specjalista ds. Sprzedaży 63 000 USD
• Konsultant ds. Sprzedaży biznesowej 71 000 USD
• Doświadczony przedstawiciel handlowy 61 000 USD
• Niezależny agent sprzedaży 78 000 USD
• Analityk ds. Fuzji i przejęć 41 000 USD

Kariera wady i zalety

Bankowość komercyjna

Plusy:

• Niektóre z najpopularniejszych opcji kariery w bankowości oferują banki komercyjne. Role zawodowe w tej dziedzinie obejmują osoby o bardzo zróżnicowanych umiejętnościach, a wynagrodzenie jest również odpowiednie.
• Zaawansowane kwalifikacje edukacyjne lub doświadczenie praktyczne nie są konieczne na niektórych stanowiskach dla początkujących w bankowości komercyjnej, co sprawia, że ​​jest to bardziej dostępna opcja kariery dla przeciętnej osoby.

Cons:

• Zapotrzebowanie na tradycyjne stanowiska związane z osobistymi kontaktami z klientami spada ze względu na konsolidację branży i automatyzację bankowości. Osoby posiadające kombinację ludzi i umiejętności technicznych są obecnie preferowane, gdy pojawiają się bardziej wymagające role.

• Korzyści nie należą do najlepszych, a przynajmniej nie są tak konkurencyjne, jak w przypadku bankowości handlowej. Ponadto godziny pracy również nie są tym, czym były, ale są stosunkowo lepsze niż godziny w banku handlowym.

Bankowość handlowa

Plusy:

• Jedna z najlepszych opcji kariery w bankowości pod względem pakietu i premii, a także ekscytujące i wymagające role zawodowe. Bankowość handlowa to bardziej prestiżowa kariera, w której specjaliści pomagają w zabezpieczaniu dużych transakcji i ułatwiają gromadzenie funduszy dla korporacji.
• Wynagrodzenie jest dość konkurencyjne, jeśli chodzi o stanowiska na najniższym szczeblu, a perspektywy rozwoju są doskonałe, co umożliwia oddanemu profesjonaliście awansowanie na stanowiska wiceprezesa lub dyrektora zarządzającego w firmie.

Cons:

• Pomimo tego, że jest to kariera o wysokim profilu, perspektywy w zakresie pakietów wynagrodzeń i możliwości rozwoju zależą w dużej mierze od miejsca pracy. Przeniesienie się do centrum działalności w zakresie bankowości handlowej może nie być możliwe dla każdego.
• Niewiele osób może faktycznie awansować na wyższe stanowiska kierownicze z powodu zaciekłej konkurencji w tej dziedzinie i mniejszych możliwości na szczycie. W rzeczywistości, ze względu na spowolnienie spowodowane konsolidacją przemysłu, w ostatnich latach wpłynął na wzrost liczby miejsc pracy.
• Godziny pracy są dłuższe w porównaniu z bankowością komercyjną, a stres związany z pracą jest większy, z czym nie każdy może sobie poradzić.

Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym

Bankowość komercyjna oferuje wyraźną przewagę nad rolami bankowości kupieckiej, jeśli chodzi o godziny pracy. Biorąc pod uwagę konkurencyjny charakter pracy i wymagane intensywne zaangażowanie, bankierzy handlowi mają zwykle znacznie dłuższe godziny pracy i wysoki poziom stresu w pracy w porównaniu z bankierami komercyjnymi. Większość bankierów kupieckich pracuje sześć lub siedem dni w tygodniu, spędzając w pracy od 65 do 75 godzin. Wpływa to niekorzystnie na równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, a bankierzy handlowi prowadzą stosunkowo stresujące życie, spędzając mało czasu z rodziną i przyjaciółmi. W dłuższej perspektywie ten niezdrowy trend może wpływać na zdrowie i dobre samopoczucie jednostki oraz powodować problemy związane ze stresem.

W bankowości komercyjnej godziny pracy są zwykle ograniczone do 50-55 godzin, nawet na stanowiskach wyższego szczebla, ponieważ praca nadal koncentruje się na standardowych godzinach pracy. Jednak ze względu na zmiany w branży role zawodowe są coraz częściej redefiniowane w bankach komercyjnych, a pracownicy muszą spędzać dużo czasu w pracy poza godzinami bankowymi. Z tego powodu bankierzy komercyjni w obecnym wieku mogą nie mieć idealnej równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, a mimo to są w znacznie lepszej sytuacji w porównaniu z bankierami handlowymi. Bankowcy komercyjni mają zwykle niższy poziom problemów związanych ze stresem niż bankierzy handlowi i prowadzą bardziej zrównoważone życie.

Wniosek

Dla dynamicznych, otwartych i ambitnych osób bankowość handlowa może być właściwym wyborem kariery, oferując bardzo konkurencyjne zaangażowanie w pracę z jednymi z najlepszych korzyści w branży. Z drugiej strony osoby o doskonałych umiejętnościach kadrowych i wiedzy technicznej mogą lepiej nadawać się do bankowości komercyjnej przy stosunkowo mniej stresującej pracy.

W obu tych dziedzinach istnieje wiele możliwości rozwoju, jednak korzyści, godziny pracy i charakter ról znacznie się różnią, a te czynniki zwykle odgrywają kluczową rolę w wyborze odpowiedniej kariery. Bankowość handlowa może być preferowanym wyborem pod względem korzyści i premii, a także ekscytującej i wymagającej ścieżki kariery. Z drugiej strony bankowość komercyjna oferuje stosunkowo lepszą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, a korzyści również nie są złe. Jednak zawody w bankowości komercyjnej również stają się coraz bardziej konkurencyjne wraz z dłuższymi godzinami pracy i skupieniem się na rolach związanych z technologią.

Każdy, kto planuje karierę w bankowości, kryteria te mogą być pomocne w dokonaniu właściwego wyboru. Co ważniejsze, chodzi o podążanie za popularnym wyborem lub po prostu o lepszych korzyściach, ale o zidentyfikowanie indywidualnych zestawów umiejętności i predyspozycji, aby móc wybrać odpowiedni profil pracy.