Realna stopa procentowa

Jaka jest rzeczywista stopa procentowa?

Realne stopy procentowe to stopy procentowe otrzymywane po uwzględnieniu wpływu inflacji, która jest sposobem uzyskania zwrotów z różnych depozytów, pożyczek i zaliczek skorygowanych o inflację, a zatem odzwierciedla rzeczywisty koszt środków dla pożyczkobiorcy, jednak nie koszt uzyskania.

Formuła rzeczywistej stopy procentowej

Można ją łatwo obliczyć, odejmując rzeczywistą lub oczekiwaną stopę inflacji od stopy procentowej podanej dla dowolnego rodzaju oszczędności lub inwestycji, znanej również jako nominalna stopa procentowa.

Pomaga to spojrzeć z perspektywy na fakt, że inwestycje należy najpierw ocenić pod kątem tego, czy pomogłyby one w utrzymaniu siły nabywczej początkowej inwestycji, zanim jeszcze zacznie się myśleć o rzeczywistych zyskach.

Aby obliczyć rzeczywisty zwrot z każdej inwestycji, należy uwzględnić podatki i inflację, a zrozumienie tej koncepcji jest pierwszym krokiem w tym kierunku.

Jak obliczyć rzeczywistą stopę procentową?

Jeśli złożyłeś stałą wpłatę w wysokości 10 000 USD z roczną stopą procentową w wysokości 3%, ale stopa inflacji w tym roku również wynosi 3%, obliczenie Rzeczywistej stopy procentowej wyglądałoby następująco.

Rozwiązanie-

• Nominalna stopa procentowa = 3%
• Rzeczywista lub przewidywana stopa inflacji = 3%

Rzeczywista stopa procentowa = nominalna stopa procentowa - rzeczywista lub przewidywana stopa inflacji

W związku z tym,

• = 3% - 3% = 0%

W naszym przykładzie okazuje się, że wynosi ona 0%, co oznacza, że ​​siła nabywcza inwestycji pozostała na tym samym poziomie bez realnej zmiany w żadnym kierunku.

Gdyby w tym samym przykładzie nominalna stopa procentowa wynosiła 5%, a stopa inflacji była taka sama i wynosiła 3%, skutkowałoby to obliczeniem realnej stopy procentowej na poziomie 2%, wskazującym na stopy zwrotu skorygowane o inflację. Zasadniczo oznacza to, że siła nabywcza inwestycji wzrosła w tym roku o 2%.

źródło - gulfnews.com

Biorąc pod uwagę podstawową koncepcję o krok do przodu, ta stopa procentowa jest również przydatna w zrozumieniu, jak działa inwestycja i czy zwroty można rzeczywiście dostosować do celów. Opierając się na wyobrażeniu, ile można faktycznie zarobić na konkretnej inwestycji, można również zbadać opłacalne alternatywy, aby osiągnąć cel inwestycyjny. Na przykład, jeśli zarabiasz 3% rocznie na zwykłym rachunku oszczędnościowym, może to faktycznie przełożyć się na 1% spadek siły nabywczej, jeśli stopa inflacji w tym roku wynosi 4%.

Dlatego nawet jeśli stopa inflacji może nie wydawać się ważnym czynnikiem do rozważenia, może znacząco wpłynąć na Twoje inwestycje.

Różnica między nominalną a realną stopą procentową

• Nominalna stopa procentowa to stopa podana dla każdego depozytu lub inwestycji, która jest po prostu procentem pierwotnej kwoty uzyskanej w formie odsetek w określonym okresie. Nominalna stopa procentowa nie uwzględnia żadnego czynnika, który mógłby wpłynąć na stopę procentową lub zwrot z inwestycji, w tym inflację. W tym sensie. Nie jest to zbyt pomocne w uzyskaniu wyobrażenia o rzeczywistych zwrotach.
• Z drugiej strony, stopa realna bierze pod uwagę inflację i zapewnia sposób obliczania zwrotów skorygowanych o inflację z najprostszych depozytów lub inwestycji w obligacje, a nawet zwykłą pożyczkę. Wykorzystując nominalną stopę procentową, można odliczyć rzeczywistą lub przewidywaną stopę inflacji, aby uzyskać realną stopę dla tej inwestycji.

Rzeczywista stopa procentowa i CPI

Stopa inflacji jest obliczana w ujęciu rocznym lub miesięcznym i stanowi ważny wskaźnik ekonomiczny oprócz wpływu na finanse krajowe i osobiste. Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) śledzi wpływ inflacji na ceny dóbr konsumpcyjnych w sektorze detalicznym i jest zwykle uważany za punkt odniesienia do pomiaru inflacji i jest szeroko stosowany do wykonywania obliczeń, w których bierze się pod uwagę inflację.

Ponieważ wzrost cen wpływa na aktywność gospodarczą bardziej bezpośrednio niż większość innych czynników, rządy publikują również dane dotyczące przewidywanej stopy inflacji na nadchodzące miesiące i lata. Jest to często opisywane jako zakres braku dokładności, a dokładne dane można uzyskać tylko przez lata. Mimo że są przybliżeniami, te przewidywane liczby mają duże znaczenie przy dokonywaniu szacunków dla całej gospodarki.

Do obliczenia tego wskaźnika przydatne są również dane CPI, które pomagają w wiarygodnym przybliżeniu tego, ile można faktycznie zarobić na inwestycji. Mając zrozumienie stóp procentowych skorygowanych o inflację, można wybrać odpowiednie ścieżki inwestycyjne i uniknąć wybierania opcji, w których stopa inflacji może przewyższać nominalną stopę procentową, co skutkowałoby ujemnym RIR, jak już omówiliśmy.

Skutecznie odebrałoby to siłę nabywczą pierwotnie zainwestowanej kwoty i dla porównania lepiej byłoby wydać pieniądze na materiały eksploatacyjne zamiast inwestować, jeśli zyski nie nadążają za przewidywaną stopą inflacji.

Trafność i zastosowanie

• Daje wgląd w tę elegancką koncepcję siły nabywczej w pracy, biorąc pod uwagę wpływ inflacji na zwrot z każdej inwestycji.
• Siła nabywcza i inflacja to dwie powiązane ze sobą koncepcje, które pojawiają się tutaj i odgrywają kluczową rolę w określaniu kierunku każdej gospodarki, a także stanu finansów osobistych.
• Pokazuje zakres wzrostu lub spadku siły nabywczej. Wzrost cen oparty na czynnikach rynkowych prowadzi do inflacji i skutkuje proporcjonalnym spadkiem siły nabywczej pieniądza, dlatego żadna stała kwota nie pozwala na zakup takiej samej ilości towarów w różnych momentach.
• Siła nabywcza podlega ciągłym zmianom, a decydującym czynnikiem jest tutaj inflacja, która decyduje o tym, które rządy tworzą polityki mające na celu ustabilizowanie gospodarki i pomoc mieszkańcom na zasłużoną wartość ich pieniędzy.

Wniosek

Pomaga ocenić i zrozumieć, w jaki sposób stopa inflacji bezpośrednio wpływa na zwrot z inwestycji, a także staje się czynnikiem przewodnim przy wyborze właściwej ścieżki inwestycyjnej. Jest to również pierwszy krok do zrozumienia, w jaki sposób siły makroekonomiczne kształtują indywidualne wybory i wyniki dotyczące pieniądza, kładąc w ten sposób podstawę do dokonywania bardziej świadomych wyborów przez jednostki i grupy.