Praca w osobistym bankierze - role i obowiązki
Opis pracy Personal Banker obejmuje pomoc klientom w różnych obszarach, takich jak otwieranie rachunków oszczędnościowych i czekowych, rozwiązywanie różnych problemów klientów, prezentowanie różnych produktów i usług dostępnych dla obecnych i potencjalnych klientów, inwestowanie w certyfikaty depozytowe itp.
Bankier osobisty to profesjonalista, który zajmuje się kontami osobistymi swoich klientów, głównie w pionach bankowości detalicznej oraz w dużych instytucjach finansowych. Potrafią bardzo dobrze znać rynki, aby wspierać swoich klientów oraz posiadają dobre umiejętności decyzyjne i analityczne.
Co robi osobisty bankier?
Poniżej przedstawiono podstawowy opis stanowiska osobistego bankiera:
- Wspieranie klientów w otwieraniu rachunków;
- Zarządzanie codziennymi zapytaniami klienta związanymi z jego kontem osobistym;
- Zrozumienie wymagań klienta w odniesieniu do każdego nowego lub istniejącego produktu oferowanego przez bank lub instytucję finansową;
- Wprowadzanie i wprowadzanie nowych produktów do bazy klientów, w tym wyjaśnienie korzyści;
- Ogólne zarządzanie kontami osobistymi klienta;
- Staraj się stworzyć nową bazę danych klientów, stosując techniki marketingowe.
Uwzględniono kilka dodatkowych zadań bankiera osobistego:
- Doradztwo klientom w wyborze najlepszej alternatywy dla inwestycji;
- Zapewnianie klientowi konsultacji na temat przyszłych wymagań;
- Utrzymywanie rachunków klientów i proaktywne kierowanie ich w celu uniknięcia jakichkolwiek opłat lub obciążeń z tytułu niewykonania zobowiązań lub tym podobnych.
W rzeczywistości praca osobistego bankiera może być całkowicie subiektywna, w zależności od relacji między klientem a jego osobistym bankierem - osobisty bankier może towarzyszyć wymaganiom klienta, sugerując mu najlepsze i najgorsze.
Praca w osobistym bankierze - wymagane kwalifikacje edukacyjne
Osobisty bankier powinien wyróżniać się rachunkami i analizami finansowymi. Stąd licencjat z finansów (lub licencjat w dziedzinie finansów) jest korzystny. Niemniej jednak dopuszczalny jest inny stopień naukowy, ale studia podyplomowe wymagają studiów z zakresu finansów.
Kandydat na osobistego bankiera powinien posiadać kwalifikacje osobistego bankiera w zakresie poniższych przedmiotów (preferowane posiadanie podstawowych stopni w tych):
- Konta
- Analiza finansowa
- Matematyka
- Statystyka
- Ekonomia
- Badanie ilościowe
- Zarządzanie ryzykiem
Umiejętności do pracy w osobistym bankierze
źródło: recruiting.ultipro.com
Poniżej wymagane są podstawowe umiejętności osobistego bankiera:
- Umiejętności księgowe i dobre techniki analityczne
- Dobry w obliczeniach
- Techniki sprzedaży i obsługi klienta
- Dobre umiejętności komunikacyjne i prezentacyjne powinny być silną, nieskuteczną pozytywną komunikacją z przekonywującymi umiejętnościami
- Silna umiejętność osiągania celów i dotrzymywania terminów
- Dobre umiejętności przywódcze
- Podstawowa wiedza na temat księgowości lub powiązanego oprogramowania jest zawsze na plus
- Zrozumienie, jak działa rynek i powinno być w stanie skutecznie pokierować klientem
- Znajomość produktów dostępnych na rynku i oferowanych samodzielnie
Perspektywy kariery
Bankier osobisty może utorować sobie drogę w bankowości detalicznej, bankowości inwestycyjnej lub w instytucjach finansowych, takich jak firmy zarządzające majątkiem i fundusze. Branża ta jest rozległym rynkiem (a raczej powinienem wspomnieć, że jest to jeden z największych rynków w istniejącej dziedzinie finansów obok rynku oferowanego przez rząd) i ma duży potencjał wzrostu. Oferuje również indywidualny rozwój w zakresie osobistych umiejętności bankowych, wiedzy, finansów osobistych i rozwoju osobowości.
- Można rozpocząć karierę osobistego bankiera; dalej badać nowe produkty i ich skuteczność oferowane przez swoją instytucję i na rynku; nawiązywać dobre kontakty z klientami; zrozumieć model bankowy, transakcje typu end-to-end; a następnie podejmij decyzję (jeśli osiągną określony poziom nasycenia), aby kontynuować to samo lub iść dalej.
- Idąc dalej, mogą zbadać role w zarządzaniu funduszami lub instytucjach zarządzających majątkiem - mogą wykorzystać zdobytą wiedzę i zestaw umiejętności do zarządzania funduszami i portfelami posiadanymi przez HNI (High Net Worth Individuals), którzy stanowią bazę klientów dla takich instytucji; mogą doradzić takim klientom, jak ich inwestycje mogą okazać się dla nich najlepsze w przyszłości.
- Kolejnym przystankiem w karierze bankiera osobistego może być wybranie funkcji konsultanta finansowego lub doradcy finansowego. Są to prywatni konsultanci, którzy dostarczają produkty i usługi finansowe osobom fizycznym i firmom. W niektórych częściach świata powinni posiadać licencje lub stopnie naukowe, zanim zaczną ćwiczyć. W zależności od posiadanej licencji mogą sprzedawać swoje produkty. Jest to wymagane, ponieważ każdy produkt ma określony poziom złożoności - kilka z nich może być tak skomplikowanych, że zwykły człowiek może popełnić błąd, jeśli położy ręce na tym samym, ale ma niewielkie pojęcie o tym, jak to działa, a to wpłynęłoby na gospodarka jako całość. Niektóre produkty są również drogie ze względu na ich złożoność. Można jednak zacząć od czegoś podstawowego iz upływem czasu powoli zdobywać wyższe poziomy.
Końcowe przemyślenia
Jeśli masz zamiar wykorzystać te osobiste umiejętności bankiera i masz odpowiedni stopień w tym zakresie, powinieneś pomyśleć o tej roli i kto wie, że dostaniesz idealną osobistą posadę bankiera przeznaczoną tylko dla Ciebie. Zanim zaczniesz cokolwiek, musisz pomyśleć o kilku rzeczach -
- Zrozum dobrze rolę, w tym jej wymagania - nie powinieneś zdawać sobie sprawy, że podążasz złą drogą.
- Poznaj swoje priorytety w karierze osobistego bankiera - czy myślisz, że musisz to zrobić w tym momencie, czy możesz znaleźć alternatywne podejście przez jakiś czas, a następnie przejść do tego po określonym czasie? Zaplanuj odpowiednio!
- Postaraj się określić swoje aspiracje i jak chcesz wyglądać, gdy patrzysz w przyszłość - jeśli jest to Twoja wymarzona rola, wykonaj to, czego potrzebujesz, w przeciwnym razie pomyśl jeszcze raz!
- Zrozum, co może sprawić, że osiągniesz cel, do którego zmierzasz - wybierz najlepsze dla siebie podejście i we właściwym czasie, co jest dla Ciebie wykonalne i co najlepiej wyląduje we właściwej pozycji. Znać siebie!
- Wszystko powiedziane i zrobione, ale wybieraj najlepiej płatne zawody osobistego bankiera - w końcu finanse są tym, czym należy się zająć. Najlepiej opłacalne zawody osobistego bankiera, którymi się opiekujesz, to to, do czego powinieneś dążyć.
