Znaczenie bancassurance
Bancassurance to połączenie banku i towarzystwa ubezpieczeń na życie. Jest to partnerstwo między bankiem a firmą ubezpieczeniową w celu sprzedaży produktów, takich jak ubezpieczenia na życie i inne produkty ubezpieczeniowe klientom banku, oferują również świadczenia ubezpieczeniowe klientom banku, a robiąc to, obie firmy osiągają zyski.
Wyjaśnienie
Bancassurance to nic innego jak sprzedaż produktów ubezpieczeniowych na życie za pośrednictwem banków. Banki i towarzystwa ubezpieczeń na życie łączą siły, aby prowadzić interesy w ramach partnerstwa. Jest to przydatne zarówno dla banków, jak i dla firm ubezpieczeniowych, ponieważ tutaj bank sprzedaje klientom produkty ubezpieczycieli, a także oferuje produkty bankowe tym klientom.
Firma ubezpieczeniowa oferuje klientowi polisę, w ramach której klienci muszą co roku opłacać składkę, a firmy ubezpieczeniowe wypłaca ryczałt, zwany świadczeniem z tytułu śmierci. Jest to jeden z papierów wartościowych, w których właściciel kupuje ten produkt jako zabezpieczenie. Jeśli w przyszłości zdarzy się jakaś przypadkowa śmierć, ten produkt pomoże rodzinie właściciela, ponieważ rodzina otrzyma ryczałtową gotówkę.
Znaczenie
W bancassurance banki mogą łatwo osiągać zyski, nie wykonując żadnej ryzykownej pracy. Wystarczy, że banki będą sprzedawały produkty firmy ubezpieczeniowej, aw zamian bank otrzyma prowizję. Banki zyskają więcej korzyści oferując ubezpieczenia na życie, ponieważ będą miały szansę na budowanie dobrych relacji z klientami. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie zorganizuje specjalistyczne szkolenia dla pracowników banku, co jest dla banku dodatkowym atutem.
cechy
- Bank nie może zapłacić składki w imieniu klienta.
- Może korzystać tylko z dwóch towarzystw ubezpieczeniowych w jednym banku.
- Wszystkie prowizje są ujawniane w raporcie rocznym.
- Bank zawsze koncentruje się na swojej działalności bankowej.
- Dla firmy ubezpieczeniowej do sprzedaży przydaje się sieć banku.
- Wykonaj z powodu okresowej oceny.
- Bancassurance poprawia rentowność.
- Zwiększa wartość życiową klienta.
- Oferuje wszystkie udogodnienia finansowe pod jednym dachem.
Rodzaje Bancassurance
Istnieją dwa rodzaje:
1 - Ubezpieczenia na życie
- Plany ubezpieczenia terminowego
- Plany kapitałowe
- Plany ubezpieczeniowe powiązane z jednostkami uczestnictwa
# 2 - Produkty ubezpieczeniowe inne niż na życie
- Ubezpieczenie zdrowotne
- Ubezpieczenie morskie
- Ubezpieczenie mienia
- Ubezpieczenie kluczowych mężczyzn
Modele bancassurance
- Model czystego dystrybutora - w tym modelu bank oferuje produkt firm ubezpieczeniowych. Oferują więcej niż jeden produkt firmy. W tym celu firmy ubezpieczeniowe płacą bankowi prowizje, takie jak opłaty za zarządzanie itp.
- Model sojuszu strategicznego - w tym modelu istnieje powiązanie między firmą ubezpieczeniową a bankiem. Bank będzie oferował tylko te produkty, które firma ubezpieczeniowa chce sprzedawać.
- Model Joint Venture - w tym modelu bank uczestniczy w projektowaniu produktu i dystrybucji. Istnieje wspólny proces decyzyjny i wysoka integracja systemu w zakresie wykorzystania infrastruktury.
- Financial Service Group - w tym przypadku wszystkie obiekty związane z działalnością finansową znajdują się pod jednym dachem.
Korzyści
- Bancassurance zapewnia kompletne rozwiązanie finansowe, biorąc pod uwagę wszystkie potrzeby klienta i analizując wszystkie wymagania, których on oczekuje.
- Nie ma problemu z zaufaniem, ponieważ klienci kupują produkty w banku i mają z nim już istniejącą relację.
- Oferuje wszystkie udogodnienia, takie jak fundusze inwestycyjne, pożyczki, księgowość itp. Z produktami ubezpieczeniowymi pod jednym dachem, dzięki czemu jest wygodniejszy dla klienta.
- Bank ma doświadczenie zawodowe, aby udzielać właściwych porad dotyczących zakupu danego produktu, analizując ich pochodzenie. Bancassurance zajmuje mniej czasu na proces, ponieważ bank ma już dostęp do jego danych i dokumentacji.
- Oferuje obie usługi pod jednym dachem, dzięki czemu jest łatwo dostępny dla klienta, co poprawia ogólną satysfakcję klienta, dzięki czemu zarówno firmy ubezpieczeniowe, jak i bank będą czerpać zyski z satysfakcji klienta.
- Pracownicy z obu firm otrzymają więcej zachęt, a tym samym motywację do pracy, w wyniku czego pracownicy będą lepiej obsługiwać klienta, a dzięki temu przychodzą i dołączają nowi klienci.
- Jest to przydatne w dwojaki sposób, tak jak bank udziela klientom towarzystw ubezpieczeń na życie, a więc jest opłacalne dla towarzystw ubezpieczeń na życie. W zamian jest to korzystne dla banków także dlatego, że sprzedają produkty banków klientom ubezpieczeniowym, aby bank również osiągnął zysk.
- Obejmuje pracę zarówno banku, jak i towarzystwa ubezpieczeniowego, więc wymagania pracowników zostaną zwiększone. Dla towarzystw ubezpieczeniowych korzystniejsza jest współpraca z bankami, ponieważ banki są dostępne na niektórych obszarach wiejskich, a także marketing produktów ubezpieczeniowych będzie łatwiejszy.
- Główną zaletą dla klientów jest to, że indywidualny produkt ubezpieczeniowy po obniżonej cenie, ponieważ obniża koszty operacyjne, a eksperci są również dostępni po wskazówki. Jest to również pomocne dla zwiększenia obrotu składki.
Wady
- Początkowa inwestycja w bancassurance jest większa i wymaga również większej liczby pracowników.
- Przydaje się do sprzedaży tylko kilku produktów.
- Muszą zorganizować szkolenie dla osób, które będą obsługiwać te procesy z powodu braku wizji i świadomości.
Wniosek
Widząc wszystkie zalety i wady, możemy powiedzieć, że dobrym pomysłem jest połączenie banku i towarzystwa ubezpieczeń na życie, ponieważ jest to korzystne dla obu. Jest to również korzystne dla klientów, ponieważ bancassurance oferuje wszystkie udogodnienia pod jednym dachem.
Pracownicy z banków również otrzymują więcej zachęt i mogą stać się bardziej produktywni. Zakładom ubezpieczeń na życie łatwo jest pozyskać dane klientów z banku, przez co skraca się czas ich zbierania. Jest to działalność dwukierunkowa, ponieważ bank może sprzedawać produkty firmy ubezpieczeniowej, a także oferować produkty bankowe klientom ubezpieczeniowym.
Na takim poziomie wiedzy ubezpieczeniowej będą uczestniczyć w szkoleniach, aby wszyscy pracownicy banku mieli na ten temat pomysły lub wiedzę.
