Banki w Japonii

Przegląd banków w Japonii

Banki w Japonii działają podobnie jak instytucje na całym świecie oferujące regularne usługi finansowe. Wraz z pojawieniem się technologii Japonia szybko stała się liderem w zakresie usług bankowości internetowej. Bank Japonii (Bank Centralny) został utworzony w 1882 roku w celu kontrolowania krajowej podaży pieniądza i działał jako „pożyczkodawca ostatniej szansy” dla japońskich banków.

Obecnie system finansowy w Japonii przechodzi przez reżim ujemnych stóp procentowych, w ramach którego deponenci muszą płacić za oszczędzanie pieniędzy, a pożyczkodawcy są opłacani za pożyczanie pieniędzy.

Struktura banków w Japonii

System bankowy Japonii dzieli się na:

  • Banki zagraniczne
  • Banki licencjonowane w kraju, w tym banki regionalne, miejskie i powiernicze

Tradycyjne banki w Japonii zostały podzielone na jasno określone segmenty:

  • Banki komercyjne
  • Długoterminowe banki kredytowe
  • Trust Banks (działalność w zakresie bankowości detalicznej)
  • Bank Kredytów i Oszczędności

W latach 80-tych pojawiły się także operacje pozabankowe (kredyty konsumenckie, karty kredytowe) i wtedy takie organizacje zaczęły również oferować tradycyjne funkcje banków (np. Udzielanie kredytów). Następnie, w 1990 r., Pod względem aktywów ogółem 5 największych banków na świecie stanowiły banki japońskie. Takie banki otworzyły oddziały na całym świecie, prowadziły handel na rynku FOREX i rozwinęły pozycję japońskiego systemu bankowego na mapie świata.

Lista 10 najlepszych banków w Japonii

  1. Mitsubishi UFJ Financial Group
  2. Japan Post Bank
  3. Grupa finansowa Mizuho
  4. Grupa finansowa Sumitomo Mitsui
  5. Norinchukin Bank
  6. Resona Holdings
  7. Grupa finansowa Fukuoka
  8. Chiba Bank
  9. Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
  10. Hokuhoku Financial Group

Wyjaśnijmy szczegółowo każdy z nich -

# 1. Mitsubishi UFJ Financial Group

Bank, jedna z głównych spółek Grupy Mitsubishi, jest największą grupą finansową w Japonii i drugą co do wielkości spółką holdingową na świecie. Jest to druga co do wielkości firma w Japonii pod względem kapitalizacji rynkowej z siedzibą w Chiyoda w Tokio. Prowadzi różne rodzaje działalności, takie jak bankowość detaliczna, bankowość korporacyjna i aktywa powiernicze, obecne w około 50 krajach. Zysk operacyjny netto za 1Q17 wyniósł 349,0 jenów.

# 2. Japan Post Bank

Założona w 2006 roku z siedzibą w Tokio jest przede wszystkim instytucją oszczędnościową. Było to częścią reorganizacji poczty japońskiej w holding poczty japońskiej, który zezwala na przelew funduszy między pocztą a bankiem. Instrumenty pożyczkowe obejmują usługi debetu w rachunku bieżącym zabezpieczone obligacjami rządu Japonii i lokatami terminowymi. Jest to jeden z największych banków depozytowych w Japonii, a także oferuje ogólnokrajowe usługi wypłaty środków za pomocą międzynarodowych kart debetowych i kredytowych.

Łączne aktywa banków wyniosły 714,4 mld USD, a łączny dochód w 2016 r. Wyniósł 3 mld USD

# 3. Grupa finansowa Mizuho

Jest to holding banków sektora publicznego z siedzibą w dzielnicy Otemachi w Chiyoda w Tokio. Założona w 2003 roku grupa oferuje różne usługi bankowe na całym świecie, takie jak:

  • Bankowość biznesowa i detaliczna
  • Firma korporacyjna i instytucjonalna
  • Globalna bankowość korporacyjna
  • Usługi zarządzania aktywami
  • Rynki i papiery wartościowe
  • Norinchukin Bank
  • Resona Holdings

Bank zatrudnia około 60 000 pracowników i osiągnął dochód netto w wysokości 118,2 mld jenów za pierwszy kwartał 2017 roku.

# 4. Grupa finansowa Sumitomo Mitsui

Jest to japońska spółka holdingowa / finansowa założona w 2002 roku z siedzibą w Chiyoda w Tokio. Posiada aktywa o wartości 1,8 biliona dolarów na całym świecie, oferując takie usługi jak:

  • Bankowość osobista
  • Bankowość korporacyjna
  • Bankowość inwestycyjna / zarządzanie
  • Zarządzanie majątkiem
  • Karty kredytowe

Za rok 2016 odnotowano łączne aktywa w wysokości 1656 miliardów dolarów i całkowity dochód w wysokości 8749 milionów dolarów. Posiada wiele spółek zależnych oferujących profesjonalne usługi w zakresie poszczególnych produktów finansowych.

# 5. Norinchukin Bank

Została założona w 1923 roku przez rząd Japonii w celu wspierania rozwoju rolnictwa w kraju. Odegrał kluczową rolę w odbudowie po II wojnie światowej, zwłaszcza dzięki inwestycjom w przemyśle tekstylnym. Jest to jeden z największych inwestorów instytucjonalnych z portfelem inwestycyjnym przekraczającym 400 miliardów USD i aktywami przekraczającymi 850 miliardów USD oraz znany jako największy japoński fundusz hedgingowy z oddziałami zlokalizowanymi w Nowym Jorku, Londynie i Singapurze.

Bank inwestuje w obligacje, instrumenty sekurytyzacyjne, akcje na niepublicznym rynku kapitałowym, nieruchomości, lasy i rybołówstwo. Począwszy od 2016 roku, łączne aktywa banku wynosiły 1000 miliardów dolarów, a całkowity dochód 19 milionów dolarów.

# 6. Resona Holdings

Jest holdingiem należącym do grupy Resona (piąta co do wielkości grupa bankowa) z siedzibą w Koto w Tokio. Głównymi podmiotami operacyjnymi grupy są:

  • Resona Bank (bank korporacyjny i detaliczny)
  • Saitama Resona Bank

Celem grup jest oferowanie profesjonalnych usług w następujących segmentach:

  • Segment indywidualny - konsultacje w zakresie kredytów osobistych, zarządzania aktywami / restrukturyzacji
  • Segment korporacyjny - kredyty dla przedsiębiorstw, zarządzanie aktywami, nieruchomości, emerytury korporacyjne, sukcesja biznesowa i inne działania wspierające rozwój firmy.
  • Segment rynku - odpowiedzialny za zaopatrzenie i obsługę funduszy, FOREX, obligacji i instrumentów pochodnych

Za pierwszy kwartał 2017 r. Dochód netto przypadający akcjonariuszom wyniósł 37,2 miliarda jenów i zatrudnił około 70 000 pracowników.

# 7. Grupa finansowa Fukuoka

Jest to japońska spółka notowana na Nikkei i utworzona jako holding finansowy z udziałem Shinwa Bank jako spółki zależnej będącej w całości jej własnością. Z siedzibą w Fukouka (największe miasto Kyushu położone na południu Japonii). Główne usługi grupy to bankowość, która obejmuje depozyty, pożyczki, usługi krajowe i dewizowe.

Inne usługi obejmują gwarancje, firmy wspierające rewitalizację, zarządzanie pożyczkami i windykację. Całkowity dochód banku za 2016 rok wyniósł 2 miliardy dolarów.

# 8. Chiba Bank

Ten bank jest trzecią co do wielkości z 64 regionalnych grup bankowych Japonii pod względem aktywów ogółem. Ma siedzibę w Chiba (w sąsiedztwie Tokio) i jest jednym z najważniejszych skupisk przemysłowych w całej Japonii.

Strategia banku zakłada rozszerzenie sieci oddziałów na sąsiednie obszary wzdłuż linii kolejowych prowadzących do Tokio. Nacisk kładzie się również na rozwój południowej prefektury Chiba jako obszaru turystyczno-wypoczynkowego. Jest to jedna z nielicznych instytucji ujawniających NIM (marże odsetkowe netto) ze swoich linii kredytowych.

# 9. Bank of Yokohama / Concordia Financial Group

To największy bank regionalny Japonii działający w południowo-zachodnim Tokio. Powstał w wyniku upadku kilku istniejących banków w regionie w celu usprawnienia usług finansowych w regionie. W 2015 roku Bank of Yokohoma ogłosił połączenie z Higashi-Nippon Bank w celu utworzenia grupy Concordia Financial. Został on następnie umieszczony w indeksie giełdowym Nikkei 225.

# 10. Hokuhoku Financial Group

Została założona w 2003 roku z siedzibą w Toyamie. W grupie tej obsługiwane są następujące segmenty:

  • Hokuriku Bank
  • Hokkaido Bank
  • Segment Inne

Segmenty bankowe oferują usługi finansowe poprzez działalność bankową. Segment Pozostałe zajmuje się leasingiem i kartami kredytowymi oraz spółkami zależnymi niebankowymi.

Hokuriku Bank i Hokkaido Bank przeszły integrację zarządczą w 2004 roku, tworząc Hokuhoku Financial Group Inc., która dziś działa jako ponadregionalna sieć finansowa obejmująca cały region Hokuriko (obszary Tokio, Osaki i Nagoya).