Pełna forma KYC

Pełna forma KYC - POZNAJ SWOJEGO KLIENTA

KYC to pełna forma trzech słów z tablicy, które oznaczają ZNAJ SWOJEGO KLIENTA. Czasami jest to również określane jako ZNAJ SWOJEGO KLIENTA.

Poznaj swojego klienta to ustandaryzowany proces prowadzony przez jednostkę w celu weryfikacji i określenia tożsamości potencjalnych nowych zleceń lub klientów. Alternatywnie służy również do oceny zakresu relacji biznesowych.

Cel, powód

• Jest stosowany w celu ułatwienia kompleksowego sprawdzenia przeszłości.
• Jest to standardowa procedura, która służy do oceny wymagań i intencji klienta.
• Ocenia się, czy intencje są uzasadnione czy bezprawne.
• Służy do ograniczenia problemu selekcji niekorzystnej.
• Selekcja negatywna to sytuacja, w której dany podmiot ma zły profil do prowadzenia działalności gospodarczej, a mimo to jest zainteresowany podjęciem dodatkowego ryzyka na głowie, ponieważ podmiot podejmujący usługę ma większą wiedzę niż sprzedawca.
• Jest dodatkowo wykorzystywany do zmniejszania asymetrii informacji.
• Ma szerokie zastosowanie w identyfikacji klientów lub podmiotów zaangażowanych w pranie pieniędzy.

Wymagania

• Zwykle KYC jest używany do onboardingu nowych klientów przez banki i instytucje finansowe.
• W celu wykonania KYC bank może poprosić nowego klienta o przedstawienie ważnego dowodu tożsamości.
• Akceptowalne dokumenty tożsamości obejmują dowód tożsamości wyborcy, paszport i prawo jazdy.
• Ważny dowód tożsamości powinien zawierać imię, nazwisko, widoczne i możliwe do zidentyfikowania zdjęcie oraz datę urodzenia.
• Dodatkowo prosi o potwierdzenie adresu.
• Dowód adresu może obejmować rachunki za media lub rachunki z karty kredytowej lub akceptowalny dowód tożsamości.
• Potwierdzenie adresu powinno zawierać imię, nazwisko i dokładny adres powiązany z pełnym imieniem i nazwiskiem.
• W jakimś procesie prosi o podanie ważnej daty urodzenia dowodu urodzenia.
• Dokumenty te pomagają bankowi zrozumieć, jak wygląda podmiot lub klient lub klient i skąd dokładnie pochodzi.
• Wraz z ogromnym rozwojem technologii przedstawiciele KYC zaczęli również gromadzić informacje dotyczące biometrii.
• Istnieją instrumenty, które specjalnie przechowują odciski palców i skan siatkówki w w pełni zabezpieczonych bazach danych.

Procedury

• Osoba chcąca nawiązać współpracę z bankiem lub instytucją finansową w celach biznesowych musi dotrzeć do najbliższego oddziału instytucji finansowej.
• Po dotarciu do najbliższego oddziału, osoba musi skontaktować się z najbliższym dostępnym przedstawicielem ułatwiającym proces KYC w oddziale.
• Osoba fizyczna musi upewnić się, że ma ważne dokumenty i że nie ma przy nich zakresu nieważnych dokumentów.
• Dokumenty powinny wyraźnie dziesiątkować informacje o przeszłości danej osoby i nie powinno być żadnych rozbieżności.
• Prześlij aktualne dokumenty wraz z danymi biometrycznymi do najbliższego przedstawiciela KYC.

Realizacja

• W celu realizacji, bank centralny kraju ustanawia szerokie wytyczne.
• Ogólne wytyczne obejmują zasadniczo weryfikację krzyżową dokumentów KYC z najnowszymi informacjami dostępnymi w rządowej bazie danych.
• Dlatego też, jako przedstawiciel KYC, osoba fizyczna powinna szczególnie poprosić o najnowszy dowód tożsamości, dowód adresu, aby ułatwić weryfikację krzyżową dostępnych informacji.
• Przedstawiciele powinni zadawać i kierować pytania do osoby w odniesieniu do jej pochodzenia, co z kolei pomaga w ocenie intencji strony co do powodów podjęcia współpracy z firmą.
• Na poziomie korporacyjnym lub na poziomach działalności związanej z inną działalnością, jednostki zazwyczaj zatrudniają zewnętrznych dostawców, aby ułatwić weryfikację pracowników zatrudnionych na ich podstawie.
• Ustanowili ogólne wytyczne dla zewnętrznych dostawców, dotyczące sposobu wykonywania KYC na ich wynajętych zasobach.
• Zwykle bank lub instytucja finansowa lub korporacja może zbierać dowody tożsamości, adresować dowody i dane biometryczne swoich pracowników lub podmiotów gospodarczych.
• W przypadku danych biometrycznych dodatkowe zgody muszą zostać zebrane zarówno przez banki, jak i przez przedsiębiorstwa, aby ograniczyć potencjalne nadużycia.
• W oparciu o ryzyko stwarzane przez podmioty proces można podzielić na podstawowe KYC i ulepszone KYC.
• Podstawowy sprawdziłby krzyżowo szczegóły podmiotu tylko z dokumentami KYC.
• Jeśli ryzyko, jakie stwarza klient lub podmiot, jest stosunkowo wysokie, bank lub dostawca zewnętrzny przeprowadziłby ich skanowanie przy użyciu zastrzeżonego oprogramowania, które ułatwia KYC.
• Może skanować pod kątem niekorzystnych mediów, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne itp.

Znaczenie

KYC ma szerokie zastosowanie w wykrywaniu prania pieniędzy i nakładaniu sankcji w finansowaniu działalności terrorystycznej. Pranie pieniędzy to czynność polegająca na bezprawnym wykorzystaniu aktywów finansowych poprzez ich całkowite maskowanie. Osoby zaangażowane w pranie pieniędzy przekształcają pieniądze zarobione z nielegalnych lub nielegalnych źródeł w legalne źródła.

Banki centralne w kraju ustanawiają szerokie wytyczne dotyczące Poznaj swojego klienta, które zapewniają całkowite ograniczenie działań związanych z praniem brudnych pieniędzy. W przypadku dużych korporacji również w celu utrzymania reputacji biznesowej nie zaszczepili praktyki Poznaj swojego klienta lub klienta, aby zapewnić, że tylko właściwi kandydaci bez kryminalnej przeszłości są na miejscu. Korporacje w szczególności angażują zewnętrznych dostawców lub firmę, która przeprowadza dla nich takie kontrole.

Kontrole te mogą obejmować weryfikację adresu, weryfikację zdolności kredytowej. Dodatkowo weryfikują również szczegóły dotyczące wykształcenia, aby upewnić się, że firma nie oszukuje organizacji.

Zalety

• Zmniejsza asymetrię informacji.
• Zmniejsza zakres niekorzystnej selekcji.
• Pomaga we wdrażaniu tylko legalnych osób, podmiotów lub firm.
• Zapobiega potencjalnym zagrożeniom związanym z praniem pieniędzy.
• Dla dużych korporacji, które zatrudniają potencjalną osobę do pracy, sprawdzają jej przeszłość, aby upewnić się, że kandydaci nie byli zaangażowani w żadne nielegalne działania.

Wniosek

Poznaj swojego klienta to bardzo kompleksowy proces. Robią to banki, instytucje finansowe i duże korporacje. Jest wykonywany w taki sposób, aby zapewnić, że biznes ma do czynienia tylko z legalnymi podmiotami i na pokładzie.

Proces można podzielić na kilka szerokich aspektów. Zgodnie z potrzebą biznesową i krytycznością transakcji, KYC można uzyskać w uproszczonej formie lub można je ulepszyć w celu weryfikacji poświadczeń osób.