Bankowość inwestycyjna a bankowość komercyjna

Różnica między bankowością inwestycyjną a komercyjną

Bankowość inwestycyjna działa przede wszystkim jako pośrednik między podmiotami, które chcą zawrzeć porozumienie finansowe, takie jak kupno i sprzedaż akcji, fuzje i przejęcia oraz pomoc w pierwszej ofercie publicznej, natomiast bankowość komercyjna świadczy usługi przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek osobom fizycznym i firmom.

To jest pierwsza część 9-częściowego przeglądu bankowości inwestycyjnej.

Część 1 - Bankowość inwestycyjna a bankowość komercyjna
Część 2 - Badanie kapitału
Część 3 - AMC
Część 4 - Sprzedaż i handel
Część 5 - Prywatne oferty akcji
Część 6 - Underwriterzy
Część 7 - Fuzje i przejęcia
Część 8 - Restrukturyzacja i reorganizacja
Część 9 - Role bankowości inwestycyjnej

W tym samouczku wideo dotyczącym bankowości inwestycyjnej omówimy przede wszystkim trzy kwestie.

Co to jest bank inwestycyjny?
Co to jest bank komercyjny
Bankowość inwestycyjna a bankowość komercyjna.

Przyjrzyjmy się teraz poniższemu filmowi, aby szczegółowo je zrozumieć.

Bankowość inwestycyjna vs. Transkrypcja wideo bankowości komercyjnej

Przegląd bankowości inwestycyjnej

Cześć przyjaciele; witamy w programie EDU CBA i omówieniu bankowości inwestycyjnej. Z tego krótkiego programu wprowadzającego do bankowości inwestycyjnej dowiesz się, jakie są kluczowe role i obowiązki lub różne funkcje w banku inwestycyjnym.

Powiedz na przykład, czym są badania? Co to jest dział sprzedaży i handlu? W jaki sposób banki pomagają w zakresie pozyskiwania kapitału dla różnych firm? O co chodzi w tych żargonach? Co to jest ubezpieczenie? Co to jest tworzenie rynku? Powiedzmy, dlaczego fuzje i przejęcia w bankowości inwestycyjnej są sercem i duszą działu bankowości inwestycyjnej. Spróbujemy również odpowiedzieć na pytania dotyczące tego, czym jest restrukturyzacja i reorganizacja? I jak banki pomagają, jeśli chodzi o robienie tego, ponieważ być może zrozumiałeś, że wiesz, że odnosiłem się do banków inwestycyjnych i banków jako jednego terminu, teraz te dwie rzeczy są trochę bardzo zagmatwane, wiele powodów jest taka, że wiesz, że banki komercyjne mają różne zadania. razem, jak wiesz, kiedy mówimy o bankowości inwestycyjnej,są bardzo różne, więc pierwszą rzeczą, która pozwala nam zrozumieć bankowość inwestycyjną a bankowość komercyjną.

Co to jest bank komercyjny?

Przyjrzyjmy się teraz, czym jest bank komercyjny? Teraz banki komercyjne są czasami określane jako banki detaliczne w porządku, a przykładem banku komercyjnego lub banku detalicznego może być coś w rodzaju Barclays, JP Morgan Chase Bank, wtedy możemy również uwzględnić HSBC. Byłaby cała lista znanych banków komercyjnych, ale podstawowe pytanie brzmi: czym jest bank komercyjny i jakie są jego obowiązki? Jak zarabiają pieniądze? Pozwólcie, że przedstawię to w bardzo, bardzo prymitywny sposób.

Załóżmy, że jest to bank komercyjny i wiesz, że są zaangażowane dwie różne grupy stron. Pomyśl o sobie i o mnie; Kiedy mamy nadwyżkę gotówki, wiesz, że wpłacamy te pieniądze do banku. Więc zasadniczo jesteśmy depozytariuszami, prawda? Bank to miejsce, w którym zbierają pieniądze od różnych deponentów. Zatem deponenci mogą być osobami fizycznymi lub korporacjami, przedsiębiorcami. Więc zasadniczo to, co mówimy, że bank faktycznie zbiera dolary od tych deponentów.

Więc co w zamian otrzyma deponent? Po pierwsze, zdeponowane pieniądze są bezpieczne, a po drugie, zarobili, nazywają się stopą procentową. Nazwijmy to więc odsetkami od depozytu. Więc jeśli zdeponowałeś 100 $, a oprocentowanie wynosi 5%, bank na koniec roku zapłaci Ci nie tylko 100 $, co jest kwotą początkową, ale na koncie zobaczysz również 5 $, czyli odpowiadające płatności odsetek. Więc pod koniec roku będziesz mieć 105 $, jeśli wpłacisz 100 $ do banku. To jest jedna strona, po której bank faktycznie pozyskuje pieniądze. Drugi to miejsce, w którym rozmieszczają zestaw pieniędzy.

Więc pomyśl o tym, że znasz pożyczki. Pożyczki w postaci znanych Ci kredytów hipotecznych na dom. Wiesz, że mogą to być osoby, które chciałyby mieć pożyczki pod zastaw samochodu, wiesz, że mogą to być pożyczki osobiste, może to być każdy inny format pożyczki. Może to dotyczyć osób fizycznych, ale możemy również zobaczyć część pożyczek udzielanych przedsiębiorstwom. Więc zasadniczo mówimy, że bank zbiera pieniądze od deponentów i przekazuje je tym, którzy ich potrzebują. Więc ile pobierają na rzecz banku tutaj? Zaletą banku jest to, że znowu zarabiają odsetki, które nazwiemy jako niewiadomych, a wiesz, że to jest ich dochód z odsetek, a to jest ich koszt odsetkowy.

Więc bank zarabia pieniądze, upewniając się, że odsetki od pożyczek, które zarabiają, są większe niż odsetki od depozytów, które udzielają. To jest dochód z odsetek, az drugiej strony jest to koszt. Jeśli więc bank jest w stanie sobie z tym poradzić, będzie opłacalny. Tak więc tradycyjnie banki prowadzą tego rodzaju działalność, w ramach której udzielają pożyczek, i wiesz, że jest to rodzaj działalności o niskim ryzyku i nazywa się to bankiem komercyjnym lub detalicznym. Tak więc, rozumiejąc bank komercyjny, przejdźmy teraz do przodu

Co to jest bankowość inwestycyjna?

Przyjrzyjmy się teraz, czym jest bankowość inwestycyjna? Po pierwsze, należy zauważyć, że bankowość inwestycyjna różni się od tradycyjnej lub komercyjnej bankowości, o której wspominaliśmy wcześniej. Tak więc bankowość inwestycyjna nie przyjmuje depozytów tak, jak robi to bank. Czy też faktycznie nie płacą za naszą czynność jako gwarancję zabezpieczenia pieniędzy deponentów? Więc banki inwestycyjne tego nie robią. Zobaczmy więc, co właściwie robią banki inwestycyjne?

Analogia pośrednika w obrocie nieruchomościami

Aby lepiej zrozumieć bankowość inwestycyjną, pozwólcie, że podam wam analogię w odniesieniu do pośrednika w obrocie nieruchomościami. Kto jest pośrednikiem w obrocie nieruchomościami? Załóżmy, że z jednej strony są kupujący, kupujący mieszkanie, az drugiej strony sprzedający.

Są więc zarówno kupujący, jak i sprzedający mieszkanie. Teraz oczywiście chcieliby przeprowadzić transakcję i sprawić, by ten rynek się odbył. Z jednej strony, gdy nabywcy indywidualni szukają sprzedawców, których znasz czasami lub w rzeczywistości wiele razy, kupującym staje się bardzo trudne dołożenie należytej staranności w stosunku do mieszkania, a może wiesz, przyjrzyj się względom finansowym i negocjuj je.

W dodatku ważne jest, aby wyszukiwanie było dla nich problemem. Więc co się dzieje, to fakt, że ci kupujący mogą kontaktować się z ludźmi nazywanymi pośrednikami w obrocie nieruchomościami. Teraz ci pośrednicy w obrocie nieruchomościami wykonają kilka zadań, o których wiesz, że zidentyfikują, ilu sprzedawców jest w regionie, o którym wiesz, że mogliby się komunikować, i sporządzą listę kontrolną dotyczącą legalności związanej z mieszkaniem, które wykonają z pełną należnością staranności wiesz, jakie są względy finansowe i badania iw zależności od wymagań kupującego sugerują oni rodzaj nieruchomości. Więc pośrednik w obrocie nieruchomościami jest kimś pomiędzy, kto wykonuje wszystkie te zadania.

W jaki sposób ci brokerzy nieruchomości zwykle zarabiają pieniądze? Dzieje się tak dzięki prowizjom, które zarabiają, a prowizje dotyczą głównie udanych transakcji. Powiedzmy więc, że kupujący kupił mieszkanie od sprzedającego za 10 milionów dolarów. Tak więc pewien procent będzie faktycznie częścią pośrednika w obrocie nieruchomościami jako prowizje lub opłaty. Tak więc działa broker nieruchomości. Po zrozumieniu, jak działa pośrednik w obrocie nieruchomościami, pomyśl o bankierze inwestycyjnym.

Zadzwonię do bankiera inwestycyjnego jako pośrednika finansowego. Więc zamiast pośrednika w obrocie nieruchomościami nazywam to pośrednikiem finansowym. Jego zadaniem jest przede wszystkim skłonienie kupujących do jednej strony, a sprzedających w jakiś sposób. Teraz po prostu szybko zmieniam definicję kupujących i sprzedających w tym kontekście, ponieważ mówię tutaj o bankowości inwestycyjnej.

Teraz pomyśl o firmie zamiast o kupującym lub sprzedającym. Mówię o firmie. Powiedzmy, że ta firma nazywa się ABC i chce zebrać fundusze. Zbieraj fundusze, co oznacza, że wiesz, że mają obowiązek zbierania funduszy, ponieważ zamierzają inwestować i rozwijać się w dużej mierze z bardzo małego miasta, abyś wiedział, że chcą mieć globalną obecność. Potrzebują więc funduszy. Więc oczywiście istnieją dwa podejścia do zrobienia tego, jeden polega na tym, że mogą zwrócić się do banku, a drugi polega na tym, że mogą pozyskać kapitał z rynku, i nazywamy to IPO. Robiąc IPO, wiesz, że mogą pozyskać pieniądze z rynku. Załóżmy więc, że nie chcą iść do banku po dalsze fundusze. Tak więc opcja, którą oceniają, to rozwodnienie kapitału.Chodzi więc o to, że są gotowi przekazać część swojej firmy określonym inwestorom, którzy byliby skłonni to zrobić w drodze pierwszej oferty publicznej. Teraz, jeśli firma ABC może zechcieć zrobić tę pierwszą ofertę publiczną, będzie to dla niej naprawdę trudne, ponieważ wydarzy się kilka rzeczy, z którymi wiąże się legalność, a jeśli mówisz o tym, wiesz, jak być świadomym procesy. Wiesz, że mogą nawet tego nie wiedzieć. Po trzecie, przy jakich wycenach? Wiesz, o tych wszystkich rzeczach, oni mogą nie być do tego przygotowani. Więc co właściwie robią, że wiesz, że kontaktują się z kimś zwanym bankierem inwestycyjnym.uznają to za naprawdę trudne, ponieważ wydarzy się kilka rzeczy, z którymi wiąże się legalność, a jeśli mówisz o tym, wiesz, jak być świadomym procesów. Wiesz, że mogą nawet tego nie wiedzieć. Po trzecie, przy jakich wycenach? Wiesz, o tych wszystkich rzeczach, oni mogą nie być do tego przygotowani. Więc co właściwie robią, że wiesz, że kontaktują się z kimś zwanym bankierem inwestycyjnym.uznają to za naprawdę trudne, ponieważ wydarzy się kilka rzeczy, z którymi wiąże się legalność, a jeśli mówisz o tym, wiesz, jak być świadomym procesów. Wiesz, że mogą nawet tego nie wiedzieć. Po trzecie, przy jakich wycenach? Wiesz, o tych wszystkich rzeczach, oni mogą nie być do tego przygotowani. Więc co właściwie robią, że wiesz, że kontaktują się z kimś zwanym bankierem inwestycyjnym.
Rolą bankiera inwestycyjnego jest wykonanie wszystkich tych zadań, sprawdzenie możliwości prawnych, wiesz, spojrzeć na procesy, porozmawiać o wycenach, a tym, co robi ten dom maklerski, jest to, że identyfikuje wszystkich inwestorów dla tej oferty publicznej. Tak więc „S” oznaczałoby w tym przypadku inwestorów, a bankierzy inwestycyjni to wyrafinowany broker finansowy. W rzeczywistości są oni powiązani z inwestorami i pomagają tym grupom firm w pozyskiwaniu funduszy, i wszyscy rozumieją listę kontrolną, którą znasz, zdobywając pieniądze poprzez IPO. Więc to był mały przykład, w którym wiesz, że inwestorzy są po jednej stronie, a firma po drugiej.
Jak więc bankierzy inwestycyjni zarabiają pieniądze? Bankierzy inwestycyjni zarabiają pieniądze z prowizji, tak jak wiesz, że brokerzy nieruchomości, którzy zarabiali ci faceci, faktycznie zarabiają prowizje od liczby funduszy zebranych dla tej firmy ABC. W ten sposób banki inwestycyjne faktycznie zarabiają pieniądze.
Więc to był jeden ze znanych Ci sposobów, drugi zestaw przykładów może być związany z fuzjami i przejęciami. Powiedzmy więc, że istnieje firma o nazwie ABC i chcą się połączyć z inną firmą o nazwie DEF. Teraz problem z tymi dwoma zbiorami spółek polegałby na tym, że mogą nie być wystarczająco wyposażone, aby poradzić sobie ze wszystkimi regulacyjnymi aspektami połączenia, a także dojść do odpowiednich obliczeń w zakresie wyceny lub przygotowania modeli finansowych.
Więc to, co robi firma zajmująca się bankowością inwestycyjną, to pośrednictwo i doradztwo w zakresie możliwości połączenia. Dlaczego tak się stało? Jakie są możliwe synergie, a tak naprawdę kluczowymi krytycznymi aspektami banków inwestycyjnych jest to, że ubezpieczenie zdrowotne dotyczy negocjacji ceny? Więc wiesz, że jeśli cena jest wysoka, wiesz, jak rozmawiać z klientami, aby dwóch kupujących i sprzedających spotkały się w jednym miejscu. Są więc również ekspertami w negocjacjach, a za to ponownie pobierają prowizję.
Tak więc pewną kwotę prowizji, 1%, 2%, na przykład, można rozumieć z punktu widzenia bankowości inwestycyjnej. Tak więc, w skrócie, pomyśl o pośredniku w obrocie nieruchomościami i roli pośrednika w obrocie nieruchomościami, abyś wiedział, jak pomóc kupującym i sprzedającym zidentyfikować pośredników, a właściwie dodać wiele wartości, pomagając również w wyszukiwaniu kupującego. jako sprzedający również do identyfikacji kupujących.
Więc dodają dużo wartości pomiędzy nimi, więc podobnie jak bankowość inwestycyjna robi to samo, gdy firmy szukają funduszy lub wiesz, że patrzą na fuzje i przejęcia. Więc banki inwestycyjne robią również wiele innych rzeczy, więc omówimy je wszystkie w naszych następnych wykładach. Mam teraz nadzieję, że jesteś w stanie w pewnym sensie docenić różnice między tym, co jest bankiem inwestycyjnym, a tym, co jest bankiem komercyjnym.