Wzór na obliczanie mnożnika pieniędzy
Money Multiplier można zdefiniować jako rodzaj efektu, który można określić jako nieproporcjonalny wzrost ilości pieniądza w systemie bankowym, będący wynikiem zastrzyku każdego dolara z rezerwy. Wzór na obliczenie mnożnika pieniędzy jest przedstawiony w następujący sposób:
Mnożnik pieniądza = 1 / współczynnik rezerw
- Jest to ilość pieniędzy, jaką gospodarka lub system bankowy będzie w stanie wygenerować za pomocą każdej z rezerw dolara. Z pewnością będzie to zależało od wskaźnika rezerw.
- Im więcej pieniędzy bank musi przechowywać w rezerwie, tym mniej mogliby pożyczać pożyczki. Zatem mnożnik ma odwrotną zależność od wskaźnika rezerw.
Przykłady
Możesz pobrać ten szablon programu Excel Formuła mnożnika pieniędzy tutaj - Szablon programu Excel Formuła mnożnika pieniędzyPrzykład 1
Jeżeli w obecnych warunkach panuje stopa rezerwy wynosząca 5,5%, należy obliczyć mnożnik pieniężny.
Rozwiązanie:
Dany,
- Wskaźnik rezerw = 5,5%
Dlatego obliczenie mnożnika pieniądza będzie następujące:
Mnożnik pieniędzy wyniesie -
= 1 / 0,055
= 18,18
Stąd mnożnik pieniężny wyniósłby 18,18
Przykład nr 2
Kraj WWF był jednym z krajów odnoszących największe sukcesy na świecie pod względem radzenia sobie z warunkami finansowymi i gospodarczymi kraju, które zawdzięczał prawowitemu szefowi banku centralnego. Pan Right kilka lat temu przeszedł na emeryturę, a następnie zastąpił go pan Medium, który zajmuje się bieżącymi sprawami banku centralnego. Zaobserwowano, że kraj stoi w obliczu wysokiej inflacji w porównaniu do kilku lat temu, a bank centralny jest teraz zainteresowany obniżeniem inflacji i jednym ze sposobów, w jaki o tym pomyślał poprzez zastrzyk płynności na rynku.
Ze względu na szczyt deprecjacji waluty bank centralny waha się przed drukowaniem nowej waluty, a także nie jest zainteresowany obniżaniem kursów Banku, ponieważ może to spowodować odpływ środków z FII. Na spotkaniu, które odbyło się, na które został zaproszony również były prezes banku centralnego, Pan Right, na którym zasugerował, że stopę rezerw można obniżyć z dotychczasowych 6% do 5%. Obecna podaż pieniądza na rynku wynosi 35 bilionów dolarów, a Pan Right zasugerował również wstrzyknięcie 1 biliona dolarów, na które są już trzymani w rezerwach. Docelowa podaż pieniądza na rynku po tej akcji to 54 biliony dolarów.
Jesteś zobowiązany do obliczenia mnożnika pieniądza i czy działanie podjęte przez bank centralny z sugestiami pana Right ma wpływ? Co się stanie, jeśli stopa rezerwy nie ulegnie zmianie?
Rozwiązanie
Dany,
- Wskaźnik rezerw = 5,5%
Dlatego obliczenie mnożnika pieniądza będzie następujące:
Mnożnik pieniędzy wyniesie -
= 1 / 0,05
= 20 razy
Stąd oznaczałoby to, że jeśli 1 jednostka pieniądza zostanie zdeponowana w gospodarce, pomnoży ten pieniądz w gospodarce jako 20 jednostek pieniądza.
Dlatego też, jeśli bank centralny dąży do wstrzyknięcia na rynek 1 bln USD, to doprowadziłoby to do podaży pieniądza w wysokości 1 bln USD x 20 razy, co równa się 20 bln USD, a już istnieje podaż pieniądza w wysokości 35 bln USD i przy te 20 bilionów dolarów, w ujęciu wirtualnym, osiągnęłyby gospodarki 55 bilionów dolarów. Plan działania opiewał na 54 biliony dolarów, a na ten stosunek mamy do czynienia z nadwyżką w wysokości 1 biliona dolarów.
Gdyby bank centralny utrzymywał stopę rezerw na poziomie 6%, to mnożnik pieniądza wyniesie 1 / 0,06, czyli 16,67, i jeśli zostanie utrzymany, to cel banku centralnego nie zostanie osiągnięty.
Przykład nr 3
Dwóch studentów kłóciło się ze sobą na temat mnożnika pieniędzy. Pierwszy student mówi, że jeśli stopa rezerw jest utrzymywana na niskim poziomie, im więcej pieniędzy dostarcza, tym niższa jest inflacja w gospodarce, podczas gdy drugi student stwierdził, że im wyższy wskaźnik, tym mniejsza podaż pieniądza i to faktycznie zmniejszyłoby inflację. Musisz sprawdzić, które stwierdzenie jest poprawne, biorąc na przykład 7% w porównaniu z 8% jako wskaźnik rezerwy.
Rozwiązanie:
Podajemy przykład wskaźnika rezerwy iz tego możemy obliczyć mnożnik pieniądza z poniższego wzoru:
Przypadek I
- Wskaźnik rezerwy - 7%
Dlatego obliczenie mnożnika pieniądza będzie następujące:
Mnożnik pieniędzy wyniesie -
= 1 / 0,07
= 14,29
Przypadek II
- Wskaźnik rezerwy = 8%
Dlatego obliczenie mnożnika pieniądza będzie następujące:
Mnożnik pieniędzy wyniesie -
= 1 / 0,08
= 12,50
Z powyższego można wywnioskować, że utrzymanie wskaźnika rezerwy na poziomie 7% spowoduje zasilenie większej ilości pieniędzy, ponieważ będzie on bardziej rozpowszechniony, podczas gdy utrzymanie poziomu 8% spowoduje zasilenie mniejszej ilości pieniędzy.
Stąd, jeśli na rynku pojawi się więcej pieniędzy, to inflacja wzrośnie i odwrotnie, dlatego słuszne jest stwierdzenie ucznia 2, że wyższy wskaźnik rezerw zmniejszy inflację, a stwierdzenie studenta 1 jest nieprawidłowe.
Kalkulator mnożnika pieniędzy
Możesz skorzystać z tego kalkulatora mnożnika pieniędzy
| Wskaźnik rezerwy | |
| Mnożnik pieniędzy | |
| Mnożnik pieniędzy = |
|
|
Trafność i zastosowania
Podobnie jak w przypadku prawie wszystkich krajów, w których obowiązuje system bankowy, banki komercyjne są zobowiązane do utrzymywania wszystkich depozytów tylko w określonym procencie jako rezerwy, które określa się jako wskaźnik rezerw. Pozostałe depozyty mogą zostać wykorzystane do pożyczki, a to zwiększy podaż pieniądza. Należy jednak zauważyć, że tworzenie pieniądza nie zatrzyma się tutaj. Nowo utworzone pieniądze zostaną następnie zdeponowane w innym banku, który z kolei udzieli pożyczki na ułamek tych pieniędzy kilku różnym klientom i będzie to kontynuowane. W teorii ten proces można powtarzać w nieskończoność.
