Pożyczka a leasing

Różnica między pożyczką a leasingiem

Pożyczka odnosi się do pieniędzy pożyczonych przez osobę fizyczną lub jakąkolwiek inną osobę (zwaną pożyczkobiorcą) od jakiejkolwiek instytucji finansowej lub osoby (zwanej pożyczkodawcą), podczas gdy leasing odnosi się do umowy, w której jedna ze stron (zwana leasingodawcą) zezwala innej strony (zwanej leasingobiorcą) do korzystania z jej aktywów poprzez pobieranie opłat leasingowych w zamian.

Co to jest pożyczka?

Pożyczka polega na pożyczaniu środków od dowolnej instytucji finansowej przez osobę fizyczną lub organizację. Gdy firma chce uzyskać źródło funduszy, może zwrócić się do rynków kapitałowych w celu pozyskania kapitału lub zwrócić się do instytucji finansowej z prośbą o pożyczkę. Podobnie, gdy dana osoba potrzebuje pieniędzy, aby zaspokoić swoje potrzeby związane z zakupem nieruchomości lub samochodem lub innymi potrzebami osobistymi, zwraca się do instytucji finansowych z prośbą o pożyczkę.

W przypadku osób fizycznych pożyczki mogą być różnego rodzaju, np. Pożyczka mieszkaniowa, pożyczka samochodowa, pożyczka osobista itp. W celu udzielenia pożyczki instytucje finansowe będą wymagać zabezpieczenia, przed którym będą wypłacać pożyczkę. Instytucje finansowe będą naliczać odsetki od pożyczek udzielonych podmiotowi. Pod względem oprocentowania pożyczki można zasadniczo podzielić na pożyczki o stałym oprocentowaniu i pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.

Co to jest leasing?

Leasing to umowa, na mocy której leasingodawca zezwala leasingobiorcy na użytkowanie składnika aktywów przez określony czas w zamian za okresową opłatę. W zależności od rodzaju leasingu, z jakiego korzysta leasingobiorca w odniesieniu do składnika aktywów, leasing jest podzielony na dwie kategorie, mianowicie leasing operacyjny i leasing finansowy. Leasing finansowy przypomina kupno aktywów finansowanych długiem.

Przez okres leasingu leasingobiorca będzie ujmował amortyzację składnika aktywów oraz odsetki od zobowiązania. Z kolei leasing operacyjny przypomina umowę najmu, w której w bilansie nie wykazuje się żadnego składnika aktywów ani zobowiązania. Okresowe opłaty leasingowe są ujmowane w rachunku zysków i strat jako koszty wynajmu.

Infografiki pożyczki a leasing

Kluczowe różnice

  • Różne rodzaje pożyczek obejmują pożyczki osobiste, kredyty mieszkaniowe, pożyczki studenckie itp. Leasing może być dwojakiego rodzaju, głównie leasing finansowy i leasing operacyjny.
  • Oprocentowanie pożyczek może być stałe lub zmienne, a wysokość oprocentowania od tego zależy. Ale stopy procentowe za dzierżawę mają charakter stały.
  • W przypadku zaciągnięcia pożyczki zabezpieczenie jest wymagane przez instytucję finansową, na rzecz której pożyczka jest wypłacana. Jednak w przypadku leasingu aktywa, które leasingobiorca bierze w leasing, stanowią zabezpieczenie.
  • Pożyczki mogą brać dowolne osoby lub organizacje, a leasing mogą brać tylko firmy.
  • Cały proces dokumentacyjny dla kredytu to długotrwała sprawa, podczas gdy dokumentacja dotycząca leasingu jest znacznie szybsza.

Tabela porównawcza pożyczki a leasing

Podstawa PożyczkaWynajem
DefinicjaPożyczka polega na pożyczaniu środków od dowolnej instytucji finansowej przez osobę fizyczną lub organizację.Leasing to umowa, na mocy której leasingodawca zezwala leasingobiorcy na użytkowanie składnika aktywów przez określony czas w zamian za okresową opłatę.
RodzajePożyczki mogą być różnego rodzaju w zależności od potrzeb pożyczkobiorcy. Różne rodzaje pożyczek to pożyczki mieszkaniowe, pożyczki samochodowe, pożyczki osobiste, pożyczki edukacyjne, pożyczki dla MŚP itp.Leasing jest dwojakiego rodzaju, leasing finansowy i leasing operacyjny, leasing finansowy jest podobny do zakupu składnika aktywów finansowanego długiem, a leasing operacyjny jest jak umowa najmu, w której leasingobiorca płaci leasingodawcy czynsz za składnik aktywów.
Składniki odsetekOprocentowanie pożyczek może być stałe lub zmienne, przy czym w przypadku oprocentowania zmiennego stopa procentowa rośnie lub maleje w zależności od stóp referencyjnych, do których przypisana jest stopa zmienna.Ogólnie stawki za dzierżawę mają charakter stały, a nie stanowią inaczej. Pomaga firmom w prognozowaniu wydatków i budżetowaniu.
DodatkowyWiększość pożyczek wymaga zabezpieczenia, przed którym będą wypłacane pożyczki. Np. Jeśli ktoś potrzebuje pożyczki na edukację, jako zabezpieczenia, może dostarczyć bankom swoje dokumenty majątkowe.W przypadku leasingu, zabezpieczenie stanowi tylko składnik aktywów, na który leasingobiorca ma leasing operacyjny lub finansowy.
Osoby ubiegające się o pożyczkiO pożyczki mogą ubiegać się organizacje lub osoby fizyczne, które potrzebują funduszy, aby spełnić jej wymagania.Tylko firmy korzystają z leasingu, gdy mają jakiekolwiek wymagania, których nie chcą kupować słupków. Zamiast tego chcą zmniejszyć ją od leasingodawcy.
DokumentacjaProces wymaganej dokumentacji jest dość długi i czasochłonny w przypadku pożyczki, ponieważ pożyczki zaciągają również osoby fizyczne.Ogólnie rzecz biorąc, proces jest szybszy, ponieważ dzierżawa jest zapewniana firmie na określone potrzeby.

Wniosek

Chociaż pojęcia kredytu i leasingu są dość podobne, istnieje różnica między tymi dwoma pojęciami. Podczas gdy pożyczka to sytuacja, w której osoba fizyczna lub firma pożycza pieniądze od instytucji finansowej, leasing odnosi się do umowy między leasingodawcą a leasingobiorcą, w której leasingobiorca używa składnika aktywów leasingodawcy przez określony czas, ale w zamian za okresowe płatności.