Wzór na obliczenie współczynnika rezerw
Wskaźnik rezerw odnosi się do tej części wszystkich depozytów, które banki komercyjne są zobowiązane utrzymywać w banku centralnym w formie rezerwy gotówkowej i nie będzie dostępna dla kredytów komercyjnych. O wymiarze stopy rezerwy decyduje bank centralny kraju, na przykład Rezerwa Federalna w przypadku Stanów Zjednoczonych. Obliczenie dla banku można wyliczyć dzieląc rezerwę gotówkową utrzymywaną w banku centralnym przez depozyty bankowe i wyraża się ją w procentach.
Formuła wskaźnika rezerw jest reprezentowana jako:
Wskaźnik rezerw = rezerwa utrzymywana w banku centralnym / depozytach bankowych * 100%
Wyjaśnienie formuły wskaźnika rezerw
Obliczenia można wykonać, wykonując następujące kroki:
Krok 1: Po pierwsze, określ kwotę rezerwy utrzymywanej przez bank w banku centralnym, która będzie łatwo dostępna w informacji publikowanej przez bank.
Krok 2: Następnie określ depozyty bankowe pożyczone przez bank. Znany jest również jako popyt netto i zobowiązania czasowe.
Krok 3: Wreszcie, obliczenia dla banku są wyliczane przez podzielenie rezerwy gotówki utrzymywanej w banku centralnym (krok 1) przez popyt netto i zobowiązania czasowe (krok 2), a następnie pomnożenie przez 100%, jak pokazano poniżej.
Formuła wskaźnika rezerw = Rezerwa utrzymywana w banku centralnym / depozytach bankowych * 100%
Przykłady formuły wskaźnika rezerw (z szablonem Excel)
Zobaczmy kilka prostych i zaawansowanych przykładów, aby lepiej to zrozumieć.
Możesz pobrać ten szablon formuły współczynnika rezerw gotówkowych Excel tutaj - szablon formuły współczynnika rezerw gotówkowych Excel
Przykład 1
Weźmy na przykład XYZ Bank Ltd, który niedawno zarejestrował się jako bank w banku centralnym. Bank chce wyznaczyć rezerwę obowiązkową, jeśli aktualny wskaźnik rezerwy regulowanej wynosi 4%. Bank ma popyt netto i zobowiązania czasowe w wysokości 2 miliardów dolarów.
- Biorąc pod uwagę, wskaźnik rezerw = 4%
- Depozyty bankowe = 2 000 000 000 USD
W związku z tym rezerwa, którą ma utrzymywać XYZ Bank Ltd, można obliczyć przy użyciu powyższego wzoru:
= 4% * 2 000 000 000 USD
Rezerwa do utrzymania = 80 000 000 USD lub 80 milionów USD
Dlatego XYZ Bank Ltd jest zobowiązany do utrzymywania rezerwy gotówkowej w wysokości 80 mln USD zgodnie z przepisami banku centralnego.
Przykład nr 2
Weźmy przykład, w którym bank centralny zdecydował się ograniczyć podaż pieniądza do społeczeństwa, podnosząc stopę rezerwy z 4% do 5%. Określ dodatkową rezerwę, którą XYZ Bank Ltd będzie musiał utrzymywać zgodnie z nowym reżimem.
- Biorąc pod uwagę, nowy współczynnik rezerw = 5%
- Depozyty bankowe = 2 000 000 000 USD
W związku z tym zaktualizowana rezerwa, którą ma utrzymywać XYZ Bank Ltd, można obliczyć przy użyciu powyższego wzoru, ponieważ:
= 5% * 2 000 000 000 USD
Rezerwa do utrzymania = 100 000 000 USD lub 100 milionów USD
Dlatego też, ponieważ bank centralny koncentruje się na zmniejszającej się polityce pieniężnej, XYZ Bank Ltd jest zobowiązany do utrzymywania dodatkowych 20 mln USD (= 100 mln USD - 80 mln USD) rezerw gotówkowych w celu dostosowania się do nowego systemu.
Przykład nr 3
Weźmy na przykład raport roczny Bank of America za 2018 r. Zgodnie z raportem rocznym, na dzień 31 grudnia 2018 r. Bank posiadał łączne depozyty w wysokości 1 381,48 mld USD. Chociaż Bank of America podlega obowiązkowi rezerwowemu w różnych regionach, łatwość obliczeń, rozważymy w tym przypadku rezerwę obowiązkową Rezerwy Federalnej, czyli 10%. Określić wymaganą rezerwę gotówkową banku na 2018 rok.
- Biorąc pod uwagę, wskaźnik rezerw = 10%
- Depozyty bankowe = 1381,48 mld USD
W związku z tym rezerwę, którą Bank of America ma utrzymywać za rok 2018, można obliczyć według powyższego wzoru, jako:
= 10% * 1381,48 mld USD
Rezerwa do utrzymania = 138,15 mld USD
W związku z tym Bank of America jest zobowiązany do utrzymywania rezerwy gotówkowej w wysokości 138,15 mld USD na rok 2018, zgodnie z przepisami banku centralnego. Jest to całkiem zgodne z oprocentowanymi depozytami w Rezerwie Federalnej, bankach centralnych spoza USA i innych bankach w wysokości 148,34 miliardów dolarów w ramach części bilansu Bank of America w zakresie gotówki i ekwiwalentu pieniężnego.
Trafność i zastosowanie
Z punktu widzenia ekonomii bankowej ważne jest zrozumienie pojęcia rezerwy rezerwowej, ponieważ służy ona do utrzymania rezerwy, aby zapobiec niedoborom środków w przypadku, gdy duża liczba deponentów zdecyduje się wycofać swoje depozyty, potocznie zwana bankową runą. . Kwota rezerwy, którą należy utrzymywać, jest określana przez banki centralne każdego regionu na podstawie ich przeszłych doświadczeń w zakresie popytu na gotówkę podczas rundy bankowej. W rzeczywistości bank centralny wykorzystuje wskaźnik rezerw do zarządzania podażą pieniądza w gospodarce.
Na przykład, gdy bank centralny uważa, że kurcząca się polityka pieniężna jest odpowiednia dla gospodarki, wówczas podniesie wskaźnik rezerw, aby zmniejszyć kredyty bankowe, aby ograniczyć podaż pieniądza z rynku. Z drugiej strony, gdy bank centralny uważa, że gospodarka domaga się ekspansywnej polityki pieniężnej, to obniży stopę rezerw w celu zwiększenia płynności rynku. Jako taki, wskaźnik rezerw jest ważnym czynnikiem określającym kondycję gospodarczą i politykę pieniężną narodu.
