Rola instytucji finansowych

Role pełnione przez instytucję finansową

Instytucje finansowe odgrywają kluczową rolę w każdej gospodarce. Są regulowane przez centralną organizację rządową dla bankowych i niebankowych instytucji finansowych. Instytucje te pomagają wypełnić lukę między bezczynnymi oszczędnościami i inwestycjami a pożyczkobiorcami, tj. Od oszczędzających netto do kredytobiorców netto.

Poniżej znajduje się lista ról pełnionych przez instytucje finansowe -

  1. Regulacja podaży pieniądza
  2. Usługi bankowe
  3. Usługi ubezpieczeniowe
  4. Tworzenie kapitału
  5. Doradztwo inwestycyjne
  6. Usługi maklerskie
  7. Usługi funduszy emerytalnych
  8. Usługi funduszy powierniczych
  9. Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw
  10. Działa jako agent rządowy ds. Wzrostu gospodarczego

Omówmy szczegółowo każdy z nich -

# 1 - Regulacja podaży pieniądza

Instytucje finansowe, takie jak bank centralny, pomagają regulować podaż pieniądza w gospodarce. Robią to, aby zachować stabilność i kontrolować inflację. Bank centralny stosuje różne środki, takie jak zwiększanie lub zmniejszanie stopy repo, wskaźnik rezerw gotówkowych, operacje otwartego rynku, tj. Kupno i sprzedaż rządowych papierów wartościowych w celu regulacji płynności w gospodarce.

# 2 - Usługi bankowe

Instytucje finansowe, takie jak banki komercyjne, pomagają swoim klientom, zapewniając usługi oszczędnościowe i depozytowe. Udzielają klientom kredytów, takich jak debet w rachunku bieżącym, w celu zaspokojenia zapotrzebowania na środki krótkoterminowe. Banki komercyjne również udzielają swoim klientom kilku rodzajów pożyczek, takich jak pożyczki osobiste, pożyczki edukacyjne, kredyty hipoteczne lub kredyty mieszkaniowe.

# 3 - Usługi ubezpieczeniowe

Instytucje finansowe, takie jak firmy ubezpieczeniowe, pomagają zmobilizować oszczędności i inwestycje w produktywną działalność. W zamian zapewniają inwestorom gwarancję na życie lub określone aktywa w razie potrzeby. Innymi słowy, przenoszą na siebie ryzyko straty klienta.

# 4 - Formacja kapitału

Instytucje finansowe pomagają w tworzeniu kapitału, tj. Zwiększaniu kapitału zakładowego, maszyn, narzędzi i sprzętu, budynków, środków transportu i komunikacji, itp. Robią to poprzez mobilizację bezczynnych oszczędności od osób fizycznych do inwestora poprzez różne usługi pieniężne.

# 5 - Porady inwestycyjne

Istnieje wiele opcji inwestycyjnych do dyspozycji zarówno osób fizycznych, jak i firm. Jednak w obecnym szybko zmieniającym się środowisku bardzo trudno jest wybrać najlepszą opcję. Prawie wszystkie instytucje finansowe (bankowe lub pozabankowe) posiadają biuro doradztwa inwestycyjnego, które pomaga klientom, inwestorom, przedsiębiorstwom w wyborze najlepszej opcji inwestycyjnej dostępnej na rynku, w zależności od ich apetytu na ryzyko i innych czynników.

# 6 - Usługi maklerskie

Instytucje te zapewniają swoim inwestorom dostęp do szeregu opcji inwestycyjnych dostępnych na rynku, od akcji, obligacji (powszechna alternatywa inwestycyjna) po fundusze hedgingowe i inwestycje typu private equity (mniej znana alternatywa).

# 7 - Usługi funduszy emerytalnych

Instytucje finansowe poprzez różnego rodzaju plany inwestycyjne pomagają jednostce w zaplanowaniu przejścia na emeryturę. Jedną z takich opcji inwestycyjnych jest fundusz emerytalny, w którym osoba fizyczna wnosi wkład do puli inwestycji utworzonej przez pracodawców, banki lub inne organizacje i otrzymuje ryczałt lub miesięczny dochód po przejściu na emeryturę.

# 8 - Usługi funduszy powierniczych

Niektóre organizacje finansowe świadczą usługi w zakresie funduszy powierniczych swoim klientom. Zarządzają aktywami klienta, inwestują je w najlepszą dostępną na rynku opcję, a także dbają o jego bezpieczeństwo.

# 9 - Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw

Instytucje finansowe pomagają małym i średnim przedsiębiorstwom w rozpoczęciu działalności w pierwszych dniach działalności. Zapewniają tym firmom zarówno długoterminowe, jak i krótkoterminowe fundusze. Fundusz długoterminowy pomaga im w tworzeniu kapitału, a fundusze krótkoterminowe zaspokajają bieżące zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

# 10 - Działaj jako agent rządowy na rzecz wzrostu gospodarczego

Instytucje finansowe są regulowane przez rząd na poziomie krajowym. Działają jako agenci rządowi i pomagają we wzroście całej gospodarki kraju. Na przykład, aby pomóc choremu sektorowi, instytucje finansowe, zgodnie z wytycznymi rządu, wydają selektywną linię kredytową z niższymi stopami procentowymi, aby pomóc sektorowi przezwyciężyć problemy, z którymi się boryka.

Wniosek

Instytucje finansowe są kręgosłupem gospodarki. Bez pomocy tych instytucji gospodarka upadnie i nie będzie w stanie się podnieść. Ze względu na ich kluczową rolę w rozwoju i wzroście gospodarki, rząd reguluje te instytucje za pośrednictwem banku centralnego, organów nadzoru ubezpieczeniowego, organów nadzoru funduszy emerytalnych i tak dalej. Z biegiem lat ich rola rozszerzyła się, od przyjmowania i pożyczania funduszy na większe obszary usług.