Co to jest bankowość uniwersalna?
Bankowość uniwersalną można zdefiniować jako system bankowy, który oferuje szeroki zakres usług bankowych i finansowych (takich jak ubezpieczenia, bankowość rozwojowa, bankowość inwestycyjna, bankowość komercyjna i inne usługi finansowe) w porównaniu z tradycyjnymi instytucjami bankowymi; Mówiąc prościej, można go również rozumieć jako połączenie wszystkich trzech usług, czyli bankowości detalicznej, bankowości inwestycyjnej i bankowości hurtowej. System ten oferuje usługi takie jak zarządzanie aktywami, depozyty, przetwarzanie płatności, doradztwo inwestycyjne, ubezpieczenie, transakcje papierami wartościowymi, analizy finansowe, bankowość handlowa, faktoring, fundusze inwestycyjne, karty kredytowe, kredyty samochodowe, ubezpieczenia, finansowanie mieszkań, kredyty detaliczne itp.
Jak to działa?
System bankowości uniwersalnej nie nakłada na uczestniczące banki obowiązku świadczenia wszystkich wyżej wymienionych usług; raczej pozwala im wybierać i oferować szeroki wachlarz usług. Banki uczestniczące w tym systemie mogą zawsze wybierać usługi zgodnie ze swoim komfortem, pewnością siebie i specjalizacją.
Umożliwia bankom uniwersalnym świadczenie niewiarygodnego zakresu usług pod jednym dachem. Uczestniczące banki muszą koniecznie przestrzegać wszystkich wytycznych dotyczących skutecznego zarządzania aktywami finansowymi i transakcjami. Usługi oferowane przez uczestniczące banki różnią się w zależności od banku iw tym kontekście różne będą również regulacje obowiązujące w każdym banku.
Funkcje
Dwie główne funkcje tego systemu mogłyby polegać na funkcjonowaniu jako bank komercyjny i inwestycyjny. Te dwie funkcje omówiono poniżej:
# 1 - Bankowość komercyjna
Bankowość komercyjna polega na zrozumieniu i spełnieniu podstawowych potrzeb finansowych i oczekiwań zwykłego klienta. Banki te oferują regularne usługi, takie jak konto oszczędnościowe, rachunek bieżący i kredyt, aby spełnić podstawowe wymagania zwykłych klientów. Rating kredytowy klienta będzie decydującym czynnikiem dla banków komercyjnych, które wykażą entuzjazm w spełnianiu ich finansowych potrzeb i oczekiwań. Halifax, Santander i HSBC to doskonałe przykłady komercyjnego systemu bankowego.
# 2 - Bankowość inwestycyjna
Banki te współpracują z podmiotami lub klientami, którzy uczestniczą w ogromnych oszczędnościach. Banki inwestycyjne przyjmują depozyty od swoich klientów, a następnie inwestują to samo w wielu obszarach. Banki te oferują ogromną różnorodność portfeli inwestycyjnych o różnym poziomie ryzyka. Klienci przekazują swoje ciężko zarobione oszczędności bankom, aby mogły inwestować to samo i generować zyski dla tych pierwszych. Eksperci zatrudnieni w tych bankach starają się jak najlepiej wykorzystać dostępne opcje inwestycyjne. Bankowość inwestycyjna musi być prowadzona z dużą ostrożnością, ponieważ są równe szanse na osiągnięcie ogromnych strat.
Przykład
20 największych banków finansowych na całym świecie to banki uniwersalne. Przykładami godnymi uwagi są Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank itp.
Zalety
Oto zalety:
- Wiara klientów / inwestorów - Spółki bankowe działające jako banki uniwersalne posiadają udziały w wielu podmiotach. Umożliwia im pozyskiwanie inwestorów z firm, w których mają udziały. Inwestorzy okażą duże zaufanie i wiarę w te banki i ostatecznie przeprowadzą z nimi transakcje.
- Optymalne wykorzystanie zasobów - banki uniwersalne zapewniają optymalne wykorzystanie wszystkich zasobów. Banki te oceniają zdolność klientów do podejmowania ryzyka i odpowiednio wykorzystują ich zasoby. Klientowi, który jest w stanie poradzić sobie z wysokim ryzykiem, wówczas bank zasugeruje mu inwestycję z ryzykownym portfelem, a jeśli klient nie jest w stanie poradzić sobie z wysokim ryzykiem, to bank zasugeruje mu inwestycja obarczona przyzwoitym i umiarkowanym ryzykiem.
- Inne korzyści - takie banki oferują nawet inne korzyści, takie jak dywersyfikacja ryzyka, łatwy marketing i oferują szeroki zakres usług, a także pod jednym dachem.
Niedogodności
Oto wady:
- Monopol: Banki uniwersalne cieszą się monopolem na rynku, ponieważ są to większe instytucje bankowe. Ta siła monopolu może mieć potencjalne reperkusje dla innych instytucji bankowych i opinii publicznej. Ta siła monopolu może nawet wpłynąć na rozwój gospodarczy całego narodu.
- Różne zasady: oferują różnorodne usługi. Usługi oferowane przez te banki mogą się różnić w zależności od banku, w związku z czym zasady i regulacje obowiązujące w tych bankach również będą zupełnie inne.
Universal Bank vs. Bank komercyjny
Banki uniwersalne to banki komercyjne, które oferują niewiarygodny zakres usług i to również pod jednym dachem. Natomiast bank komercyjny świadczy usługi obowiązkowe, takie jak przyjmowanie depozytów od klientów, udzielanie pożyczek, szafek, weksli na żądanie, kart kredytowych, przekazów itp. W tym kontekście można powiedzieć, że wszystkie banki uniwersalne są bankami komercyjnymi, ale wszystkie banki komercyjne nie są bankami uniwersalnymi.
Jakie usługi oferuje Universal Bank?
Banki uniwersalne mogą oferować szeroką gamę usług bankowych i finansowych, takich jak karta kredytowa, finansowanie mieszkań, kredyty samochodowe, ubezpieczenia, kredyty detaliczne, faktoring, bankowość handlowa, fundusze inwestycyjne, gwarantowanie emisji, doradztwo inwestycyjne, przetwarzanie płatności, transakcje papierami wartościowymi, depozyty, zarządzanie aktywami, analiza finansowa itp.
Wniosek
Bankowość uniwersalną można zdefiniować jako połączenie bankowości inwestycyjnej, bankowości detalicznej i bankowości hurtowej. Oferuje niewiarygodną różnorodność usług, których nie oferują tradycyjny system bankowy i jego konkurenci. Bankowość komercyjna i bankowość inwestycyjna to dwie główne funkcje.
System oferuje usługi takie jak zarządzanie aktywami, kredyty samochodowe, ubezpieczenia, depozyty, doradztwo inwestycyjne, ubezpieczenie, fundusze inwestycyjne, karty kredytowe, transakcje papierami wartościowymi, analizy finansowe, bankowość handlowa, przetwarzanie płatności, faktoring, finansowanie mieszkań, kredyty detaliczne itp.
Banki uniwersalne to rodzaj zaawansowanego banku komercyjnego, który oferuje ekskluzywny zakres usług pod jednym dachem. Są to zaktualizowane wersje banków komercyjnych, ale nie wszystkie banki komercyjne są bankami uniwersalnymi.
