Co to jest wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR)?
Udział całkowitych depozytów banku, który jest zobowiązany do utrzymywania w banku centralnym danego kraju, nazywany jest wskaźnikiem rezerw gotówkowych i służy do kontrolowania płynności w bankowym systemie finansowym.
Krótko mówiąc, wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR) to określony procent całkowitych depozytów banku, który musi być utrzymywany na rachunku bieżącym w banku centralnym kraju, co oznaczałoby, że bank nie miałby dostępu do tej kwoty pieniędzy na jakąkolwiek działalność handlową lub gospodarczą.
Formuła
Rezerwa obowiązkowa jest określana jako kwota rezerwy, a wzór na jej wyrażenie to:
Wskaźnik rezerwy gotówkowej = wymagana rezerwa * depozyty bankoweGdzie depozyty bankowe będą zazwyczaj obejmowały:
Zobowiązania netto i czasowe, które są niczym innym jak sumą rachunków oszczędnościowych, rachunków bieżących i depozytów stałych, które znajdują się w banku.
Równanie do obliczania wskaźnika rezerw gotówkowych ma dość prosty charakter.
- Pierwsza część to rezerwa obowiązkowa, która jest określana przez bank centralny kraju po uwzględnieniu wszystkich czynników makro, które występują w kraju, tj. Stopa inflacji, stopa wykorzystania, popyt i podaż dóbr, deficyt handlowy itp. .
- Druga część formuły to popyt netto i depozyty terminowe, które bank pożycza w formie depozytów, a bank centralny lubi utrzymywać pewną rezerwę poza wszystkimi bankami, aby przetrwać w czasie kryzysu finansowego.
Przykłady
Możesz pobrać ten szablon Excel dotyczący wskaźnika rezerw gotówkowych tutaj - Szablon programu Excel dotyczący wskaźnika rezerw gotówkowychPrzykład 1
ABC Bank Ltd po raz pierwszy rejestruje się jako bank w banku centralnym. Chce określić swoje zapotrzebowanie na rezerwy gotówkowe i obliczył swoje zobowiązania netto i czasowe na 1 miliard USD. Musisz obliczyć cały współczynnik rezerwy gotówkowej, biorąc pod uwagę, że rezerwa obowiązkowa wynosi 5%.
Rozwiązanie:
Bank centralny ustalił rezerwę obowiązkową na 5%. Depozyty netto banku wynoszą 1 miliard USD.
Zatem obliczenie równania wskaźnika rezerwy gotówkowej można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5% * 1 000 000 000
Wskaźnik rezerw będzie
- Wskaźnik rezerw = 50000000.
W związku z tym bank ABC musi mieć 50 milionów dolarów na rachunku bieżącym w banku centralnym.
Przykład nr 2
Poniżej znajduje się wyciąg z RBL Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 45% całkowitej kwoty zadłużenia, a bank centralny wymaga 4% wskaźnika rezerw.
Musisz obliczyć wskaźnik rezerwy gotówkowej za oba lata.
Rozwiązanie:
Bank centralny określił rezerwę obowiązkową na 4%. A depozyty netto banku stanowią 45% wszystkich kredytów.
- Wpłaty bankowe za marzec 2017 r. = 42567,85 * 45% = 19155,33
- Depozyty bankowe za marzec 2018 = 53163,70 * 45% = 23923,67
Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 4% * 19 155,53
Wskaźnik rezerw z marca 2017 r
- Wskaźnik rezerw = 766,22
Teraz obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 4% * 23 923,67
Wskaźnik rezerw z marca 2018 r
- Wskaźnik rezerw = 956,95
Przykład nr 3
Poniżej znajduje się wyciąg z Federal Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 85% i 90% całkowitego zadłużenia, a bank centralny wymaga odpowiednio 5% i 5,5% wskaźnika rezerwy za lata 2017 i 2018.
Musisz obliczyć wymagany współczynnik rezerwy gotówkowej za oba lata.
Rozwiązanie:
Bank centralny wymaga, aby stopa rezerw wynosiła 5% za 2017 r. I 5,5% za 2018 r. Depozyt netto banku wynosi odpowiednio 85% i 90% zadłużenia w latach 2017 i 2018.
- Wpłaty bankowe na marzec 2017 r. = 103561,88 * 85% = 88027,60
- Wpłaty bankowe za marzec 2018 r. = 123525,99 * 90% = 138533,14
Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5% * 88027,60
Wskaźnik rezerw z marca 2017 r
- Wskaźnik rezerw = 4401,38 krów
Zatem obliczenie wzoru wskaźnika rezerwy gotówkowej z marca 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:
- Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
- = 5,5% * 111 173,39
Wskaźnik rezerw z marca 2018 r
- Wskaźnik rezerw = 6114,54 crores
Trafność i zastosowania
Kiedy banki pozyskują depozyty od obywateli, głównym celem banku jest udzielanie pożyczek, a tym samym zarabianie na spreadzie. Banki mogą chcieć zmaksymalizować swoją akcję kredytową, aby zmaksymalizować zysk i zminimalizować swoje bezczynne gotówki w bilansie. Jeśli większość środków zostanie pożyczona, aw przypadku sytuacji kryzysowej lub w przypadku nagłego pośpiechu w celu wypłaty środków, banki będą miały trudności z wywiązaniem się ze swoich zobowiązań lub, innymi słowy, z ich spłatą.
Wobec tych depozytów głównym celem CRR jest zapewnienie pewnej ilości płynnych pieniędzy, podczas gdy jego drugorzędnym celem jest umożliwienie bankowi centralnemu kontrolowania stóp i płynności w gospodarce. Stopy procentowe wahają się w górę lub w dół w krótkim okresie, w zależności od tego, jaka część płynności jest dostępna dla banków na pożyczki. Zbyt duży przepływ pieniędzy lub gwałtowny wzrost akcji kredytowej doprowadzą do załamania stóp procentowych, a zbyt mały do gwałtownego wzrostu.