Wskaźnik rezerw gotówkowych

Co to jest wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR)?

Udział całkowitych depozytów banku, który jest zobowiązany do utrzymywania w banku centralnym danego kraju, nazywany jest wskaźnikiem rezerw gotówkowych i służy do kontrolowania płynności w bankowym systemie finansowym.

Krótko mówiąc, wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR) to określony procent całkowitych depozytów banku, który musi być utrzymywany na rachunku bieżącym w banku centralnym kraju, co oznaczałoby, że bank nie miałby dostępu do tej kwoty pieniędzy na jakąkolwiek działalność handlową lub gospodarczą.

Formuła

Rezerwa obowiązkowa jest określana jako kwota rezerwy, a wzór na jej wyrażenie to:

Wskaźnik rezerwy gotówkowej = wymagana rezerwa * depozyty bankowe

Gdzie depozyty bankowe będą zazwyczaj obejmowały:

Zobowiązania netto i czasowe, które są niczym innym jak sumą rachunków oszczędnościowych, rachunków bieżących i depozytów stałych, które znajdują się w banku.

Równanie do obliczania wskaźnika rezerw gotówkowych ma dość prosty charakter.

  • Pierwsza część to rezerwa obowiązkowa, która jest określana przez bank centralny kraju po uwzględnieniu wszystkich czynników makro, które występują w kraju, tj. Stopa inflacji, stopa wykorzystania, popyt i podaż dóbr, deficyt handlowy itp. .
  • Druga część formuły to popyt netto i depozyty terminowe, które bank pożycza w formie depozytów, a bank centralny lubi utrzymywać pewną rezerwę poza wszystkimi bankami, aby przetrwać w czasie kryzysu finansowego.

Przykłady

Możesz pobrać ten szablon Excel dotyczący wskaźnika rezerw gotówkowych tutaj - Szablon programu Excel dotyczący wskaźnika rezerw gotówkowych

Przykład 1

ABC Bank Ltd po raz pierwszy rejestruje się jako bank w banku centralnym. Chce określić swoje zapotrzebowanie na rezerwy gotówkowe i obliczył swoje zobowiązania netto i czasowe na 1 miliard USD. Musisz obliczyć cały współczynnik rezerwy gotówkowej, biorąc pod uwagę, że rezerwa obowiązkowa wynosi 5%.

Rozwiązanie:

Bank centralny ustalił rezerwę obowiązkową na 5%. Depozyty netto banku wynoszą 1 miliard USD.

Zatem obliczenie równania wskaźnika rezerwy gotówkowej można wykonać w następujący sposób:

  • Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
  • = 5% * 1 000 000 000

Wskaźnik rezerw będzie

  • Wskaźnik rezerw = 50000000.

 W związku z tym bank ABC musi mieć 50 milionów dolarów na rachunku bieżącym w banku centralnym.

Przykład nr 2

Poniżej znajduje się wyciąg z RBL Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 45% całkowitej kwoty zadłużenia, a bank centralny wymaga 4% wskaźnika rezerw.

Musisz obliczyć wskaźnik rezerwy gotówkowej za oba lata.

Rozwiązanie:

Bank centralny określił rezerwę obowiązkową na 4%. A depozyty netto banku stanowią 45% wszystkich kredytów.

  • Wpłaty bankowe za marzec 2017 r. = 42567,85 * 45% = 19155,33
  • Depozyty bankowe za marzec 2018 = 53163,70 * 45% = 23923,67

Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:

  • Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
  • = 4% * 19 155,53

Wskaźnik rezerw z marca 2017 r

  • Wskaźnik rezerw = 766,22

Teraz obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:

  • Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
  • = 4% * 23 923,67

Wskaźnik rezerw z marca 2018 r

  • Wskaźnik rezerw = 956,95

Przykład nr 3

Poniżej znajduje się wyciąg z Federal Bank Ltd za dwa lata obrotowe. Wszystkie poniższe liczby są podane w milionach dolarów. Załóżmy, że popyt netto i zobowiązania czasowe stanowią 85% i 90% całkowitego zadłużenia, a bank centralny wymaga odpowiednio 5% i 5,5% wskaźnika rezerwy za lata 2017 i 2018.

Musisz obliczyć wymagany współczynnik rezerwy gotówkowej za oba lata.

Rozwiązanie:

Bank centralny wymaga, aby stopa rezerw wynosiła 5% za 2017 r. I 5,5% za 2018 r. Depozyt netto banku wynosi odpowiednio 85% i 90% zadłużenia w latach 2017 i 2018.

  • Wpłaty bankowe na marzec 2017 r. = 103561,88 * 85% = 88027,60
  • Wpłaty bankowe za marzec 2018 r. = 123525,99 * 90% = 138533,14

Tak więc obliczenie wskaźnika rezerwy gotówkowej na marzec 2017 r. Można wykonać w następujący sposób:

  • Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
  • = 5% * 88027,60

Wskaźnik rezerw z marca 2017 r

  • Wskaźnik rezerw = 4401,38 krów

Zatem obliczenie wzoru wskaźnika rezerwy gotówkowej z marca 2018 r. Można wykonać w następujący sposób:

  • Wskaźnik rezerwy = rezerwa wymagana * depozyty bankowe
  • = 5,5% * 111 173,39

Wskaźnik rezerw z marca 2018 r

  • Wskaźnik rezerw = 6114,54 crores

Trafność i zastosowania

Kiedy banki pozyskują depozyty od obywateli, głównym celem banku jest udzielanie pożyczek, a tym samym zarabianie na spreadzie. Banki mogą chcieć zmaksymalizować swoją akcję kredytową, aby zmaksymalizować zysk i zminimalizować swoje bezczynne gotówki w bilansie. Jeśli większość środków zostanie pożyczona, aw przypadku sytuacji kryzysowej lub w przypadku nagłego pośpiechu w celu wypłaty środków, banki będą miały trudności z wywiązaniem się ze swoich zobowiązań lub, innymi słowy, z ich spłatą.

 Wobec tych depozytów głównym celem CRR jest zapewnienie pewnej ilości płynnych pieniędzy, podczas gdy jego drugorzędnym celem jest umożliwienie bankowi centralnemu kontrolowania stóp i płynności w gospodarce. Stopy procentowe wahają się w górę lub w dół w krótkim okresie, w zależności od tego, jaka część płynności jest dostępna dla banków na pożyczki. Zbyt duży przepływ pieniędzy lub gwałtowny wzrost akcji kredytowej doprowadzą do załamania stóp procentowych, a zbyt mały do ​​gwałtownego wzrostu.